Instagram måste stoppa bedragarna som riktar sig mot Gen Z

Den här artikeln är den senaste delen av FT:sKampanj för finansiell kunskap och inkludering

Jag har en fråga till dig. Hur vet du att jag verkligen skriver den här artikeln? Det ser verkligt ut. Det finns en bild på mitt ansikte och den publiceras på en medieplattform du litar på.

Tänk om jag berättade för dig, uppskattade läsare, att jag hade en kryptoinvesteringsmöjlighet som snabbt skulle kunna fördubbla dina pengar?

Jag hoppas att FT:s läsare omedelbart skulle dra slutsatsen att artikeln måste ha skrivits av en bedragare. Tyvärr är det mycket lättare för identitetsbedrägerier att spridas på sociala medieplattformar. Lloyds Bank rapporterade nyligen en 155 procents årlig ökning av Instagram-bedrägerifall förra året, fokuserat på personer under 25 år.

Senaste twisten? Några av Storbritanniens mest populära innehållsskapare för privatekonomi blir medvetet måltavlor av bedragare som klonar sina konton och försöker lura sina följare.

"Om en skönhetsbloggare frågade dig om du letade efter ett nytt sätt att tjäna pengar, skulle du förmodligen bli misstänksam", säger Charlotte Jessop, grundare av Looking After Your Pennies-webbplatsen, Instagram-kontot och YouTube-kanalen.

"Men om du får ett meddelande från en privatekonomiexpert som du har följt som säger: 'Jag ska lära dig hur du tjänar 500 pund extra i månaden', är det inte så långsökt att tro att det kan vara verkligt - och det är en verklig risk för oss."

Den här veckan lanserade Jessop och en grupp på 30 finansiellt innehållsskapare en kampanj för att öka medvetenheten om en mängd falska konton som riktar sig mot deras följare, av vilka några förlorar tusentals pund.

Det är chockerande lätt för bedragare att kopiera kontonamn, profilbilder och månader av innehåll och sedan använda dessa falska konton för att rikta in sig på unga (och ofta ekonomiskt naiva) följare med bluffinvesteringar.

Även om detta kan hända på TikTok, YouTube, Twitter och andra plattformar, använder aktivister hashtaggen #metadobetter eftersom detta är ett särskilt problem på Instagram.

Emmanuel Asuquo - en kvalificerad finansiell planerare som publicerar finansiell utbildningsinnehåll på Instagram på @theemaneffectuk - postade en video denna vecka som varnade för copycat-konton efter att två av hans följare blivit lurade på totalt £4 000.

"Fusken kopierade min profilbild, min sida och satte helt enkelt en 1 i slutet av mitt användarnamn, och började sedan jaga mina följare och skickade DM [direktmeddelanden] till dem som bad dem att gå med i min kryptoinvesteringsklubb", säger han.

Två personer trodde att det var han och överförde pengar, men dussintals andra skickade meddelanden till hans riktiga konto och frågade: "Är det verkligen du?"

Asuquo, som har 30 000 följare, tvingades göra inlägg som tydde på att han aldrig skulle investera pengar för någon annan.

"Du kan vara så upphetsad att någon du beundrar följer dig och kommunicerar med dig att du inte har tid att tänka på det - varför skulle de följa mig?"

Instagram tog så småningom bort det falska kontot. Timi Merriman-Johnson (mer känd på Instagram som @MrMoneyJar) säger dock att genom att blockera dem gör bedragare det svårare för innehållsskapare att upptäcka att deras profil har klonats, vilket också gör det svårare för dem att rapportera falska.

"Du kan inte se att de finns, så det första du kommer att höra om är att dina följare kontaktar dig och frågar varför du bara försökte sälja dem krypto", säger han.

Han och Jessop har skapat en WhatsApp-grupp med finansiella experter för att samordna massrapportering av falska konton.

"Bokstavligen varje dag postar någon något om ett annat falskt konto", säger han. Skaparna upptäcker att ju fler bedrägerirapporter skickas, desto snabbare kommer det falska kontot att avaktiveras: "Men då kommer MrMoneyJar2 att resa sig som en fågel Fenix ​​ur askan och hela processen kommer att börja om."

Ett av de mest kopierade kontona är 21-åriga Poku Banks, vars videor om investeringar och privatekonomi har gett honom en halv miljon följare på sociala medier - många av dem tonåringar - vilket gör honom till ett särskilt mål.

"Om du söker efter "Poku Banks" på antingen Instagram eller TikTok, finns det minst 10 konton som ser exakt ut som mina – profilbild, inlägg och i vissa fall följare, säger han.

"Tyvärr kontaktade en av mina Instagram-följare mig nyligen för att säga att de hade skickat pengar till ett av de falska kontona. De förlorade över 100 pund och har ingen möjlighet att få tillbaka pengarna. Jag undrar hur många fler människor som har fallit offer för dessa bedrägerier."

Till och med jag fick ett Instagram-meddelande från en falsk Poku som bad mig att investera i krypto – och precis som tusentals andra skickade jag ett meddelande till honom och sa: "Är det verkligen du?" Hans officiella bio lyder "Jag kommer inte att skicka DM till dig för att investera."

Eftersom influencers lägger mer tid på att ta itu med konsekvenserna, kräver de med rätta att sociala medieplattformar gör mer för att skydda sina följare och förhindra denna typ av bedrägeri.

Efter att jag bad Meta om en kommentar svarade den: "Vi tillåter inte att någon utger sig för att vara andra på Instagram, och folk kan rapportera att de utger sig för andra till oss direkt i appen. Finansbedragare använder en mängd olika taktiker online för att vilseleda människor, och vi är mycket uppmärksamma på dessa taktiker så att vi kan svara och skydda vårt samhälle."

Ändå skulle verifiering av högprofilerade finansiella kommentatorer med en blå bock omedelbart göra det lättare att upptäcka falska konton – men olika plattformar har olika verifieringspolicyer.

"Många av oss är registrerade som aktiebolag och har citerats i nationell press som finansiella experter, men våra begäranden om granskning avslås fortfarande", säger Jessop.

Jag tror att om du är tillräckligt känd för att få ditt konto upprepade gånger klonat av en bedragare, bör du få en blå bock.

Med tanke på att dessa bedrägerier börjar via DM, varför kan inte plattformar träna sina algoritmer att utfärda en varning som "Detta konto skapades för tre dagar sedan - kan detta vara en bluff?" flash. eller "Det här är första gången den här personen kontaktar dig, är du säker på sin identitet?"

Pinterest har ett liknande varningssystem – och det gör naturligtvis bankerna också. När du försöker överföra pengar med din nätbanksapp blinkar en uppsjö av antibedrägerimeddelanden upp.

Tyvärr var detta inte tillräckligt för att avskräcka de unga investerarna, som förlorade pengar. Deras banker har sagt att de inte kommer att hållas ansvariga för bedrägeriet eftersom kunderna överförde pengarna villigt.

Med onlinebedrägerier på rekordnivåer kommer chefer inom detaljhandeln (privatbanker) att gnissla tänder när de skyndar sig att kompensera lurade kunder när de tror att sociala medieplattformar kan göra mycket mer för att förhindra det.

Storbritanniens onlinesäkerhetslag kommer – i slutändan – att införa en juridisk skyldighet att förbättra användarskyddet mot bedrägerier. Så varför vänta? Gilla det eller inte, sociala medier är dit unga människor vänder sig för sin ekonomiska utbildning. Det är synd att vissa lär sig lektioner om fusk den hårda vägen.

Claer Barrett är FT:s konsumentredaktör:claer.barrett@ft.com; Kvittra @Clearb; Instagram@Clearb