Vaderdagadvies voor nieuwe investeerders

>

Dit artikel is het nieuwste deel van de campagne van de FT voor financiële educatie en inclusie

Deze zondag is Vaderdag en de nogal slechte keuze van kaarten, vaders kunnen meestal goed doen, voetbal, golf en vissen, om nog maar te zwijgen van het drinken van bier.

Tot nu toe, dus stereotype. Maar hoe zit het met de investeringsvaardigheden van uw vader?

Vrijwilligers voor FLIC, de campagne voor financiële geletterdheid en inclusie van de FT, vertellen ons vaak dat hun passie voor persoonlijke financiën afkomstig is van hun vaders (hetzelfde geldt voor mannelijke en vrouwelijke vrijwilligers).

Het is niet altijd de vader, het is de moeder, een grootouder of een geliefde wiskundeleraar, maar vaders worden zo vaak genoemd dat er discussies zijn in de FT-kantoren.

Omdat veel van onze vrijwilligers ouder zijn dan 40 jaar oud, vroegen we ons af of dit eenvoudigweg de seksuele vormen weerspiegelde op het moment dat we opgroeiden.

Neem me bijvoorbeeld. Als kind van de jaren zeventig was mijn vader de enige kostwinner en mijn moeder gaf het werk op om mij en mijn broer op te voeden.

Ze bracht me alles over budgettering en slimme uitgaven, maar dat wat ik de "productkennis" zou noemen.

Toen ik van huis wegging, ontving ik vaak artikelen in de post die hij had weggesneden van de weekends van het weekend naar persoonlijke financiën en die me stimuleerden om te redden met premium obligaties, ISA en pensioenen. Ik reageerde niet onmiddellijk op al zijn wijze en redelijke suggesties, maar ze hebben zich in mijn hersenen gevestigd.

Ik kocht mijn eerste appartement op 26 -jarige leeftijd nadat ik een stroom van krantenknipsels had gehad via hypotheekwinkels voor de eerste keer kopers.

Mijn ouders hebben altijd geld zorgvuldig behandeld omdat ze niet rijk zijn. 20 jaar geleden had je geen enorm depot nodig om een ​​onroerend goed te kopen, dat zo goed was als er voor mij geen "Bank of Mama en Papa" was dat ik terug kon vallen.

Mijn vader liet me echter twee zeer waardevolle financiële vaardigheden achter: de wens om het beste uit mijn geld te maken en steeds opnieuw te leren hoe ik het het beste kan doen.

Ik heb veel geluk, maar hoe zit het met mensen wiens ouders (of leraren) deze lessen niet hebben doorgegeven?

"Mijn ouders hebben me niets geleerd over geld, ik ging gewoon online en deed het zelf," was het bijtende antwoord van de eerste millennial collega die ik vroeg.

Website op sociale media-vooral Instagram, YouTube en Tiktok-zijn plaatsen waar jonge oogbollen op zoek zijn naar financieel advies in videoformulier.

Ik heb deze week een enquête op Instagram uitgevoerd en vroeg: "Wie heeft u het meest geleerd over geld - uw vader, uw moeder of internet?"

Het beste antwoord was het internet (71 procent), met vaders met een tweede plaats en moeders met 9 procent achter. Maar is internet de beste manier om iets over geld te leren?

Online investeringen explodeerden tijdens de lockdown, met de combinatie van vrijetijds- en vervangingsgeld miljoenen jonge mensen over de hele wereld om te beginnen, geïnspireerd door het observeren van mensen zoals zij.

Ik ben volledig voor de democratisering van het financiële systeem, en een deel van de inhoud die door zo -aangedreven "Finfluencers" zijn, zijn zowel inspirerend als leerzaam.

Drie van mijn favorieten die de hoogten en diepten van de geld- en investeringsroutes van de mensen delen, zijn @gofundyour van de Britse auteur Alice Tapper, @basicfinancialLiteracy van de US Vloggers Patrick Di Cesare en @stocksandsavings, die werd gevonden op het Millennial -paar en Jamie Galvin Galvin Galvin Galvin Galvin Galvin Galvin Galvin Galvin Galvin Galvin Money Clinic Podcast This Week.

het probleem? Een groot deel van het gratis 'advies' dat op sociale media wordt aangeboden, moet de financiële toezichthoudende autoriteiten huilen.

Goedbedoelde educatieve inhoud, wrijven naast crypto-broers in Lamborghini's, jeugdige daghandelaren die enorme winst vieren, en van prominente aanbevolen paden naar rijkdom die al het andere blijken te zijn. Het verschil kan niet herkennen, het zal duur zijn.

Risico's worden nauwelijks besproken. Hoewel Tech deelt en Crypto een winnende reeks had, deed dit niet uit. Op de meeste dagen zijn nieuwe investeerders wakker geworden, hebben ze hun handelsapps gecontroleerd en rijker aan het gevoel. Tot nu toe.

Het begin van de "Crypto Winter" en een technologiegedreven Baisse in de VS is beangstigend voor onervaren investeerders, waarvan de dromen samen met hun investeringen uit "financiële vrijheid" werden weggevaagd.

Dus waar zijn de 71 procent van de mensen die me hebben verteld dat ze contact hebben opgenomen met internet voor financieel advies? Hoeveel nieuwkomers zullen de investering nu investeren?

Online beïnvloeders die bekend zijn om aandelen of crypto te pompen zijn verdacht stil geweest. Anderen vragen de beleggers om "hun leven vast te leggen" en zich te verzetten tegen de vorming van hun verliezen; Hoe meer gung-ho verkondigt "gewoon de dip kopen".

Maar niet alles is slecht. Investeren kan een eenzame materie zijn, dus het kan uiterst positief zijn voor nerveuze beleggers van alle leeftijden om ervaringen online uit te wisselen via Reddit -threads of Facebook -groepen.

Als je vaderlijk advies nodig hebt, zijn hier een paar lessen die ik wil doorgeven.

Iedereen maakt fouten in beleggen en in feite in het leven. Maak je er geen zorgen over. Dus we zijn leren van deze fouten die belangrijk zijn.

De meeste beleggers hebben de afgelopen maanden geld verloren - ja, zelfs ik. Maar ik haast me niet om mijn aandelen te verkopen. Ik blijf bij mijn strategie. Om de uwe te vinden, moet u de vraag stellen: "Wat moet ik investeren?"

Te veel nieuwe beleggers werden aangetrokken door winst op korte termijn. Ik ben stevig gericht op lange termijn. Ik maak het beste van belastingvoordelen (pensioenen en ISA's voor lezers in Groot -Brittannië; 401 (k) plannen en Roth IRA's in de VS) die papierverliezen een beetje gemakkelijker te doorstaan ​​maken.

Ik automatiseer mijn reguliere investeringen en controleer mijn portfolio twee keer per jaar. Ik heb de app niet op mijn smartphone - de verleiding is te groot om te spelen!

Mijn pensioen is gesloten voor ouderdom, maar ik ben niet van plan om voor mijn jaren zestig toegang te krijgen tot Isa in mijn aandelen en onderdelen.

In de map waarin ik mijn accountgegevens bewaar, heb ik een diagram dat ik heb gemaakt met een rentecalculator en die de waarschijnlijke effecten toont als u regelmatig een bepaald bedrag elke maand tot de jaren 2040 belegt. Dit is erg kalmerend in tijden van marktturbulentie.

Ik automatiseer mijn reguliere investeringen en controleer mijn portfolio twee keer per jaar. Ik heb de app niet op mijn smartphone - de verleiding is te groot om te spelen!

Voordat ik begon te beleggen, bouwde ik een fonds voor geld op. De rentetarieven voor hun spaargeld zullen de inflatie niet verslaan, maar ze zijn verdomd goedkoper dan de rentetarieven voor het lenen van geld.

De frequente fouten zijn om te veel geld te investeren in één aandeel, een fonds of een investeringsklasse. Diversifieer en leer iets over activaspreiding (op dit moment een controversiële vraag). Investeer tijd in uw eigen onderzoek en vind onderwerpen die u interesseren.

Als jongere belegger hebben we ook de tijd aan onze kant. Volatiele markten en toenemende inflatie zijn veel zorgwekkender voor degenen die met pensioen gaan. Maar als u uw vader een vaderdagkaart stuurt, kunt u dat niet vermelden.

Claer Barrett is de consumenteneditor van de ft: claer.barrett@ft.com ; Twitter @Clearb ; Instagram @ClearB