Consigli per la festa del papà per i nuovi investitori

Questo articolo è l'ultima parte della campagna FT per l'educazione finanziaria e l'inclusione

Questa domenica è la festa del papà e la scelta piuttosto scarsa delle mappe, i padri di solito possono fare bene, calcio, golf e pesca, per non parlare della birra.

Finora, così stereotipo. Ma per quanto riguarda le capacità di investimento di tuo padre?

Volontari per FLIC, la campagna di alfabetizzazione finanziaria e inclusione della FT, spesso ci dicono che la loro passione per le finanze personali deriva dai loro padri (la stessa vale per i volontari maschi e femmine).

Non è sempre il padre, a volte, è la madre, un nonno o un insegnante di matematica amato, ma i padri sono menzionati così spesso che ci sono discussioni negli uffici FT.

Poiché molti dei nostri volontari hanno più di 40 anni, ci siamo chiesti se questo riflettesse semplicemente le forme sessuali nel momento in cui siamo cresciuti.

Portami, per esempio. Da figlio degli anni '70, mio ​​padre era l'unico capofamiglia e mia madre rinunciò al lavoro per allevare me e mio fratello.

Mi ha portato tutto sul budget e la spesa intelligente, ma quella che avrei definito la "conoscenza del prodotto".

Quando sono andato via da casa, ho spesso ricevuto articoli nel palo che aveva tagliato dai fine settimana del fine settimana alle finanze personali e che mi hanno stimolato a salvare con legami premium, Isa e pensioni. Non ho reagito immediatamente a tutti i suoi suggerimenti saggi e ragionevoli, ma si sono stabiliti nel mio cervello.

Ho comprato il mio primo appartamento all'età di 26 anni dopo aver avuto un diluvio di ritagli di giornale tramite negozi ipotecari per gli acquirenti del primo tempo.

I miei genitori hanno sempre gestito attentamente i soldi perché non sono ricchi. 20 anni fa, non avevi bisogno di un enorme deposito per acquistare una proprietà, che era buona come non c'era "Bank of Mama and Papa" per me su cui avrei potuto ricadere.

Mio padre, tuttavia, mi ha lasciato due preziose capacità finanziarie: il desiderio di sfruttare al meglio i miei soldi e di imparare ancora e ancora come farlo meglio.

Sono molto fortunato, ma per quanto riguarda le persone i cui genitori (o insegnanti) non hanno trasmesso queste lezioni?

"I miei genitori non mi hanno insegnato nulla sul denaro, sono andato online e l'ho fatto da solo", è stata la risposta pungente del primo collega millenario che ho chiesto.

SUL Web di social media, specialmente Instagram, YouTube e Tiktok-sono luoghi in cui i giovani bulbi oculari sono alla ricerca di consulenza finanziaria in forma video.

Ho condotto un sondaggio su Instagram questa settimana e ho chiesto: "Chi ti ha insegnato di più sui soldi: tuo padre, tua madre o Internet?"

La migliore risposta è stata Internet (71 percento), con padri con un secondo posto e madri con il 9 percento dietro. Ma Internet è il modo migliore per imparare qualcosa sul denaro?

Investimenti online sono esplosi durante il blocco, con la combinazione di denaro per il tempo libero e la sostituzione di milioni di giovani in tutto il mondo per iniziare, ispirati osservando persone come loro.

Sono del tutto per la democratizzazione del sistema finanziario e alcuni dei contenuti prodotti da così "finllencers" chiamati così ispirabili e istruttivi.

Tre dei miei preferiti che condividono le altezze e le profondità delle rotte di denaro e di investimento della gente sono @GofundYour se stessi dell'autore britannico Alice Tapper, @BasicFinancialliteracy del Vlogger statunitense Patrick di Cesare e @stocksandsavings, che è stato trovato nella coppia millenaria Andreea on e Jamie Galvin Podcast.

Il problema? Gran parte dei "consigli" gratuiti offerti sui social media dovrebbe far piangere le autorità di vigilanza finanziaria.

Contenuti educativi ben intenzionati, sfregando oltre ai fratelli crittografici in Lamborghini, commercianti giovanili che celebrano enormi profitti e da importanti percorsi raccomandati alle ricchezze che si rivelano essere tutto il resto. Non essere in grado di riconoscere la differenza, sarà costoso.

I rischi non sono discussi. Mentre le condivisioni tecnologiche e Crypto avevano una serie vincente, questo non importava. Nella maggior parte dei giorni, i nuovi investitori si sono svegliati, hanno controllato le loro app di trading e si sono sentiti più ricchi. Finora.

L'inizio del "Crypto Winter" e un Baisse guidato dalla tecnologia negli Stati Uniti sono spaventosi per investitori inesperti, i cui sogni sono stati spazzati via dalla "libertà finanziaria" insieme ai loro investimenti.

Quindi dove sono il 71 percento delle persone che mi hanno detto di aver contattato Internet per consulenza finanziaria? Quanti nuovi arrivati ​​investiranno ora l'investimento?

Influencer online che sono noti per pompare gli stock o cripto sono stati sospettosamente silenziosi. Altri chiedono agli investitori di "catturare la propria vita" e di opporsi alla formazione delle loro perdite; Più gung-ho proclama "basta comprare il tuffo".

Ma non tutto è male. Gli investimenti possono essere una questione solitaria, quindi può essere estremamente positivo per gli investitori nervosi di tutte le età scambiare esperienze online tramite thread Reddit o gruppi di Facebook.

Se hai bisogno di consigli paterni, ecco alcune lezioni che voglio trasmettere.

Tutti commettono errori negli investimenti e in effetti nella vita. Non preoccuparti. Quindi stiamo imparando da questi errori che sono importanti.

La maggior parte degli investitori ha perso denaro negli ultimi mesi - sì, anche io. Ma non mi freno di vendere i miei titoli. Rimango con la mia strategia. Per trovare il tuo, devi porre la domanda: "Cosa investo?"

Troppi nuovi investitori sono stati attratti da profitti a breve termine. Sono saldamente orientato verso a lungo termine. Sfrutto al meglio le agevolazioni fiscali (pensioni e ISA per i lettori in Gran Bretagna; 401 (k) piani e Roth IRA negli Stati Uniti) che rendono le perdite di carta un po 'più facili da sopportare.

Automatrico i miei investimenti regolari e controllo il mio portafoglio due volte l'anno. Non ho l'app sul mio smartphone: la tentazione è troppo grande per giocare!

La mia pensione è chiusa alla vecchiaia, ma non intendo accedere a ISA nelle mie azioni e parti prima dei miei anni sessanta.

Nella cartella in cui mantengo i dettagli del mio account, ho un diagramma che ho creato con un calcolatore del tasso di interesse e che mostra i probabili effetti se si investi regolarmente un certo importo ogni mese fino al 2040. Questo è molto calmante nei periodi di turbolenza del mercato.

Automatrico i miei investimenti regolari e controllo il mio portafoglio due volte l'anno. Non ho l'app sul mio smartphone: la tentazione è troppo grande per giocare!

Prima di iniziare a investire, ho creato un fondo di emergenza in contanti. I tassi di interesse per i loro risparmi non batteranno l'inflazione, ma sono dannatamente più economici dei tassi di interesse per prendere in prestito denaro.

Gli errori frequenti sono investire troppi soldi in un'unica quota, un fondo o una classe di investimento. Diversifica e impara qualcosa sull'allocazione delle risorse (una domanda controversa al momento). Investi il ​​tempo nelle tue ricerche e trova argomenti che ti interessano.

Come investitore più giovane, abbiamo anche il tempo dalla nostra parte. I mercati volatili e l'aumento dell'inflazione sono molto più preoccupanti per coloro che si avvicinano alla pensione. Ma se mandi a tuo padre una carta per la festa del papà, potresti non menzionarlo.

Claer Barrett è l'editore dei consumatori di FT: claer.barrett@ft.com ; Twitter @Clearb ; Instagram @Clearb

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