Conseils de la fête des pères pour les nouveaux investisseurs

Cet article est la dernière partie de la campagne du FT pour l'éducation financière et l'inclusion

Ce dimanche est la fête des pères et le choix plutôt mauvais des cartes, les pères peuvent généralement bien faire, le football, le golf et la pêche, sans parler de la bière à boire.

Jusqu'à présent, donc stéréotype. Mais qu'en est-il des compétences d'investissement de votre père?

Volunteers pour Flic, la campagne de littératie financière et d'inclusion du FT, nous disent souvent que leur passion pour les finances personnelles vient de leurs pères (la même chose s'applique aux volontaires masculins et féminins).

Ce n'est pas toujours le père-temps, c'est la mère, un grand-parent ou un enseignant de mathématiques, mais les pères sont mentionnés si souvent qu'il y a des discussions dans les bureaux du FT.

Étant donné que beaucoup de nos bénévoles ont plus de 40 ans, nous nous sommes demandé si cela reflétait simplement les formes sexuelles au moment où nous avons grandi.

Emmenez-moi, par exemple. Enfant des années 1970, mon père était le seul soutien de famille et ma mère a abandonné le travail pour m'élever, moi et mon frère.

Elle m'a tout apporté sur la budgétisation et les dépenses intelligentes, mais que ce que j'appellerais la "connaissance du produit".

Quand je suis parti de chez moi, j'ai souvent reçu des articles dans le post qu'il avait coupés du week-end du week-end aux finances personnelles et qui m'a stimulé à économiser avec des liens premium, Isa et des pensions. Je n'ai pas réagi à toutes ses suggestions sages et raisonnables immédiatement, mais ils se sont installés dans mon cerveau.

J'ai acheté mon premier appartement à l'âge de 26 ans après avoir eu un flot de coupures de journaux via des magasins d'hypothèques pour les acheteurs de premiers temps.

Mes parents ont toujours géré de l'argent soigneusement parce qu'ils ne sont pas riches. Il y a 20 ans, vous n'aviez pas besoin d'un énorme dépôt pour acheter une propriété, ce qui était aussi bon qu'il n'y avait pas de "Bank of Mama and Papa" pour moi que je pouvais me rabattre.

Mon père, cependant, m'a laissé deux compétences financières très précieuses: le désir de tirer le meilleur parti de mon argent et d'apprendre encore et encore comment le faire le mieux.

J'ai beaucoup de chance, mais qu'en est-il des personnes dont les parents (ou les enseignants) n'ont pas transmis ces leçons?

"Mes parents ne m'ont rien appris sur l'argent, je suis juste allé en ligne et je l'ai fait moi-même", a été la réponse mordante du premier collègue du millénaire que j'ai demandé.

Site Web des médias sociaux - en particulier les endroits Instagram, YouTube et Tiktok, où les jeunes globes oculaires recherchent des conseils financiers sous forme vidéo.

J'ai effectué une enquête sur Instagram cette semaine et j'ai demandé: "Qui vous a le plus appris sur l'argent - votre père, votre mère ou Internet?"

La meilleure réponse a été Internet (71%), avec des pères avec une deuxième place et des mères avec 9% derrière. Mais Internet est-il la meilleure façon d'apprendre quelque chose sur l'argent?

Les investissements en ligne ont explosé pendant le verrouillage, avec la combinaison de loisir et de remplacement des millions de jeunes dans le monde pour commencer, inspirés par l'observation de gens comme eux.

Je suis entièrement pour la démocratisation du système financier, et certains des contenus produits par des «finfluenceurs», sont-ils à la fois inspirants et instructifs.

Trois de mes favoris qui partagent les sommets et les profondeurs des itinéraires d'argent et d'investissement des gens sont @gofundyouref de l'auteur britannique Alice Tapper, @basicfinancialliteracy de l'US Vloggers Patrick Di cesare et @Stocksandsavings, qui a été trouvé au couple du Millennial.

le problème? Une grande partie des «conseils» gratuits offerts sur les réseaux sociaux devrait faire pleurer les autorités financières de supervision.

Contenu éducatif bien intentionné, frottement en plus des frères crypto de Lamborghinis, des jeunes commerçants de jour qui célèbrent d'énormes profits, et des chemins recommandés proéminents aux richesses qui se révèlent être tout le reste. Ne pas pouvoir reconnaître la différence, ce sera cher.

Les risques ne sont guère discutés. Bien que Tech Share et Crypto aient eu une séquence de victoires, cela n'avait pas d'importance. La plupart du temps, de nouveaux investisseurs se sont réveillés, ont vérifié leurs applications de trading et se sont sentis plus riches. Jusqu'à présent.

Le début du "hiver de la crypto" et un Baisse axé sur la technologie aux États-Unis est effrayant pour les investisseurs inexpérimentés, dont les rêves ont été anéantis de "liberté financière" avec leurs investissements.

Alors, où sont les 71% des personnes qui m'ont dit qu'ils avaient contacté Internet pour des conseils financiers? Combien de nouveaux arrivants investiront l'investissement maintenant?

Les influenceurs en ligne qui sont connus pour pomper des stocks ou crypto ont été suspects. D'autres demandent aux investisseurs de "capturer leur vie" et de s'opposer à la formation de leurs pertes; Plus les gung-ho proclament "Achetez simplement la trempette".

mais tout n'est pas mauvais. L'investissement peut être une affaire solitaire, il peut donc être extrêmement positif pour les investisseurs nerveux de tous âges d'échanger des expériences en ligne via des threads Reddit ou des groupes Facebook.

Si vous avez besoin de conseils paternels, voici quelques leçons que je veux transmettre.

Tout le monde fait des erreurs dans l'investissement et en fait dans la vie. Ne vous inquiétez pas. Nous sommes donc qui apprennent de ces erreurs qui sont importantes.

La plupart des investisseurs ont perdu de l'argent ces derniers mois - oui, même moi. Mais je ne me dépêche pas de vendre mes actions. Je reste avec ma stratégie. Pour trouver le vôtre, vous devez poser la question: "Que dois-je investir?"

Trop d'investisseurs ont été attirés par les bénéfices à court terme. Je suis fermement orienté vers un long terme. Je tire le meilleur parti des allégements fiscaux (pensions et ISAS pour les lecteurs en Grande-Bretagne; 401 (k) plans et Roth IRA aux États-Unis) qui facilitent un peu plus de pertes de papier.

J'automatise mes investissements réguliers et je vérifie mon portefeuille deux fois par an. Je n'ai pas l'application sur mon smartphone - la tentation est trop grande pour jouer!

Ma pension est fermée dans la vieillesse, mais je n'ai pas l'intention d'accéder à Isa dans mes actions et pièces avant la soixantaine.

Dans le dossier dans lequel je garde les détails de mon compte, j'ai un diagramme que j'ai créé avec une calculatrice de taux d'intérêt et qui montre les effets probables si vous investissez régulièrement un certain montant chaque mois avant les années 2040. C'est très apaisant en période de turbulence du marché.

J'automatise mes investissements réguliers et je vérifie mon portefeuille deux fois par an. Je n'ai pas l'application sur mon smartphone - la tentation est trop grande pour jouer!

Avant de commencer à investir, j'ai construit un fonds d'urgence en espèces. Les taux d'intérêt pour leur épargne ne battront pas l'inflation, mais ils sont sacrément moins chers que les taux d'intérêt pour emprunter de l'argent.

Les erreurs fréquentes sont d'investir trop d'argent dans une seule action, un fonds ou une classe d'investissement. Diversifier et apprendre quelque chose sur l'allocation des actifs (une question controversée pour le moment). Investissez du temps dans vos propres recherches et trouvez des sujets qui vous intéressent.

En tant qu'investisseur plus jeune, nous avons également le temps de notre côté. Les marchés volatils et l'augmentation de l'inflation sont beaucoup plus inquiétants pour ceux qui abordent la retraite. Mais si vous envoyez à votre père une carte de fête des pères, vous ne pouvez pas le mentionner.

Claer Barrett est le rédacteur en chef du FT: claer.barrett@ft.com ; Twitter @Clearb ; Instagram @clearb