Consejo del Día del Padre para nuevos inversores
Consejo del Día del Padre para nuevos inversores
Este artículo es la última parte de la campaña de FT para educación financiera e inclusión
Este domingo es el Día del Padre y la elección bastante pobre de los mapas, los padres generalmente pueden funcionar bien, fútbol, golf y pesca, sin mencionar beber cerveza.
Hasta ahora, tan estereotipo. Pero, ¿qué pasa con las habilidades de inversión de tu padre?
Voluntarios para Flic, la campaña de educación financiera e inclusión del FT, a menudo nos dicen que su pasión por las finanzas personales proviene de sus padres (lo mismo se aplica a los voluntarios masculinos y femeninos).
No siempre es el padre, a veces, es la madre, una abuela o un maestro de matemáticas amado, pero los padres se mencionan con tanta frecuencia que hay discusiones en las oficinas de FT.
Dado que muchos de nuestros voluntarios tienen más de 40 años, nos preguntamos si esto simplemente reflejaba las formas sexuales en el momento en que crecimos.
Tómame, por ejemplo. Cuando era hijo de la década de 1970, mi padre era el único sostén y mi madre renunció al trabajo para criar a mí y a mi hermano.
Me trajo todo sobre presupuesto y gastos inteligentes, pero eso lo que yo llamaría el "conocimiento del producto".
Cuando me fui de casa, a menudo recibí artículos en la publicación de que había cortado los fines de semana del fin de semana a las finanzas personales y que me estimulaban para salvar con vínculos premium, ISA y pensiones. No reaccioné a todas sus sugerencias sabias y razonables de inmediato, pero se han establecido en mi cerebro.
Compré mi primer apartamento a la edad de 26 años después de tener una avalancha de recortes de periódicos a través de tiendas de hipotecas para compradores por primera vez.
Mis padres siempre manejaban dinero con cuidado porque no son ricos. Hace 20 años, no necesitabas un gran depósito para comprar una propiedad, que era tan bueno como no había "Banco de Mama y Papa" para mí al que pudiera recurrir.
Mi padre, sin embargo, me dejó dos habilidades financieras muy valiosas: el deseo de aprovechar al máximo mi dinero y aprender una y otra vez cómo hacerlo mejor.
Tengo mucha suerte, pero ¿qué pasa con las personas cuyos padres (o maestros) no han transmitido estas lecciones?
"Mis padres no me enseñaron nada sobre dinero, simplemente me conecté y lo hice yo mismo", fue la respuesta de la primera colega milenario que pregunté.
El sitio web de las redes sociales, especialmente Instagram, YouTube y Tiktok-son lugares donde los globos oculares jóvenes buscan asesoramiento financiero en forma de video.
Realicé una encuesta en Instagram esta semana y pregunté: "¿Quién te enseñó más sobre el dinero: tu padre, tu madre o Internet?"
La mejor respuesta fue Internet (71 por ciento), con padres con un segundo lugar y madres con un 9 por ciento atrás. ¿Pero es Internet la mejor manera de aprender algo sobre el dinero?
Las inversiones en línea explotaron durante el bloqueo, con la combinación de ocio y dinero de reemplazo millones de jóvenes en todo el mundo para comenzar, inspirados en observar a personas como ellos.
Estoy completamente a la democratización del sistema financiero, y parte del contenido producido por los "finfluencers" que son inspirados son inspiradores e instructivos.
Tres de mis favoritos que comparten las alturas y las profundidades de las rutas de dinero y inversión de las personas son @GoFundYourSelf de la autora británica Alice Tapper, @BasicFinancialIliteracyis de la Vivggggggginggggggs de los Estados Unidos Patrick di Cesare y @stocksandsavings, que se encontró en la pareja Millennial Andreea Ion y Jamie Galvin Money Clinic Podcccast esta semana.
¿El problema? Una gran parte del "consejo" gratuito que se ofrece en las redes sociales debería hacer que las autoridades de supervisión financiera lloren.
Contenido educativo bien intencionado, frotando además de los hermanos criptográficos en Lamborghinis, comerciantes de días juveniles que celebran enormes ganancias, y desde prominentes caminos recomendados hasta riquezas que resultan ser todo lo demás. No poder reconocer la diferencia, será costoso.
Los riesgos apenas se discuten. Si bien las acciones tecnológicas y la criptografía tuvieron una racha ganadora, esto no importó. La mayoría de los días, los nuevos inversores se han despertado, verificaron sus aplicaciones comerciales y se sintieron más ricos. Hasta ahora.
El comienzo del "invierno criptográfico" y un baisse impulsado por la tecnología en los Estados Unidos es aterrador para los inversores inexpertos, los sueños de los cuales fueron eliminados de la "libertad financiera" junto con sus inversiones.
Entonces, ¿dónde están el 71 por ciento de las personas que me dijeron que se pusieron en contacto con Internet para obtener asesoramiento financiero? ¿Cuántos recién llegados invertirán la inversión ahora?
Las personas influyentes en línea que son conocidas por bombear acciones o criptografía han estado sospechosamente en silencio. Otros piden a los inversores que "capturen sus vidas" y se opongan a la formación de sus pérdidas; Cuanto más se produzca "solo compre el chapuzón".
Pero no todo es malo. Invertir puede ser un asunto solitario, por lo que puede ser extremadamente positivo para los inversores nerviosos de todas las edades intercambiar experiencias en línea a través de hilos Reddit o grupos de Facebook.
Si necesitas consejos paternos, aquí hay algunas lecciones que quiero transmitir.
Todos cometen errores en la inversión y, de hecho, en la vida. No te preocupes por eso. Entonces somos aprendizaje de estos errores que son importantes.
La mayoría de los inversores han perdido dinero en los últimos meses, sí, incluso yo. Pero no me apuro por vender mis acciones. Me quedo con mi estrategia. Para encontrar la suya, tienes que hacer la pregunta: "¿Qué invierto?"
Demasiados inversores nuevos se sintieron atraídos por ganancias a corto plazo. Estoy firmemente orientado a largo plazo. Aprovecho las mejores exenciones fiscales (pensiones e ISA para los lectores en Gran Bretaña; planes 401 (k) y Roth IRA en los Estados Unidos) que hacen que las pérdidas de papel sean un poco más fáciles de soportar.
Automatizo mis inversiones regulares y reviso mi cartera dos veces al año. No tengo la aplicación en mi teléfono inteligente, ¡la tentación es demasiado grande para jugar!
Mi pensión está cerrada a la vejez, pero no tengo la intención de acceder a ISA en mis acciones y piezas antes de mis sesenta.
En la carpeta en la que mantengo los detalles de mi cuenta, tengo un diagrama que creé con una calculadora de tasas de interés y que muestra los efectos probables si invierte regularmente una cierta cantidad cada mes hasta los años 2040. Esto es muy relajante en tiempos de turbulencia del mercado.
Automatizo mis inversiones regulares y reviso mi cartera dos veces al año. No tengo la aplicación en mi teléfono inteligente, ¡la tentación es demasiado grande para jugar!
Antes de comenzar a invertir, construí un fondo de emergencia en efectivo. Las tasas de interés para sus ahorros no superarán la inflación, pero son más baratas que las tasas de interés para pedir dinero prestado.
Los errores frecuentes son invertir demasiado dinero en una sola acción, un fondo o una clase de inversión. Diversifique y aprenda algo sobre la asignación de activos (una pregunta controvertida en este momento). Invierta tiempo en su propia investigación y encuentre temas que le interesen.
Como inversor más joven, también tenemos el tiempo de nuestro lado. Los mercados volátiles y el aumento de la inflación son mucho más preocupantes para quienes abordan la jubilación. Pero si le envías a tu padre una tarjeta del día del padre, es posible que no menciones eso.
Claer Barrett es el editor de consumo del FT: CLAER.Barrett@ft.com ; Twitter @clearb ; Instagram @clearb