Priblokštas ir nepakankamai apmokamas: nenuostabu, kad jauni investuotojai mėgsta kriptovaliutą

Šiame stulpelyje praėjusią savaitę spėliojau apie tai, kaip akcijų rinkų nepastovumas gali gąsdinti jaunesnius investuotojus. Tačiau skaitytojų komentarai nuo 20 iki 30 reikalavo atsakymų į kitą investicijų dilemą.

"Ar kas nors galėtų atsakyti, kaip nusipirkti jaunus žmones pasaulyje ir taupyti namą bei sutaupyti pensijai?" -paklausė 22 metų Scottas Wijayatilake'as.

Dešimtys kitų skaitytojų pasirinko kaip „geriausią komentarą“, jis apibūdino, kaip ir jo karta su milžiniškomis studentų skolomis, didesniais mokesčiais ir finansiniu burbulu, kuris turėjo turto kainas nepasiekiamoje ir padidino nuosavybės reitingus į juokingai brangų lygį.

Pridėkite lėtą darbo užmokesčio augimą ir didėjančią pasaulinę infliaciją, o Scottas baiminasi, kad tradicinis 60: 40 portfelis, padalytas į atsargas ir obligacijas, nebebus pakanka: „Kaip jūs galite sukurti ką nors su tokia maža grąža, panaši į turtą?“

Daugeliui jaunų investuotojų atsakymas buvo pasikliauti rizikingesnėmis sistemomis.

Remiantis šią savaitę Finansinio elgesio tarnybos tyrimo, daugiau nei milijonas suaugusiųjų Jungtinėje Karalystėje nusipirko rizikingas galimybes, tokias kaip kriptovaliutas pandemijos metu.

Atsižvelgiant į ribotas investicijas ir didėjančias turto kainas, galite pripažinti, kad reikia pasikliauti rizikingu turtu, tikėdamiesi nulaužti „Jackpot“.

Crypto, Peer-to-Peer ir prekybos programų bei paskirstymo platformų naudojimas, kad būtų galima trumpai pranešti apie akcijas ir užsienio valiutą, yra artimesni azartiniams lošimams, nei investuojant, tačiau, atsižvelgiant į pėsčiųjų grąžą, jauni žmonės bando paimti „viską ar“.

Net ir tie, kurie labiau investuoja tradiciškai į rizikos kreivę. Dvidešimtmečio FT komentatorius Michaelas pastaruosius 18 mėnesių praleido kurdamas technologijomis pagrįstą portfelį. Iš pradžių tai vyko gerai, tačiau per pastaruosius kelis mėnesius kentėjo: „Aš nusipirkau keletą kritimų, bet kritimai vėl ir vėl atsirado“.

Taip pat jo du tikslai apsunkino ilgalaikę nuomonę, kad jo du tikslai buvo investuoti tiek dėl namo indėlio, tiek išėjimo į pensiją (atkreipkite dėmesį, kad vidutinis pradinis pirkėjo indėlis dabar viršija 57 000 svarų sterlingų ir yra daugiau nei dvigubai didesnis nei Londone). .

Užuot investavę tiek į nekilnojamąjį turtą, tiek į pensiją, daugelis jaunų profesionalų pasirenka tikslą. Sunkus sprendimas, kuris prioritetas turėtų būti nustatytas, yra sunkus

rizikinga strategija, tačiau taupymo trukmė leidžia grynuosius pinigus pristatyti didėjančiai infliacijai. Vyriausybė tyliai propaguoja šį kelią su „Lifetime Isa“, kuri siūlo 25 procentų premiją už išsaugotus ar pinigus, investuotus į pirmą kartą turtą (atkreipkite dėmesį į 450 000 svarų sterlingų viršutinę nekilnojamojo turto kainą).

Užuot investavę tiek į nekilnojamąjį turtą, tiek į pensiją, daugelis jaunų profesionalų pasirenka tikslą. Sunku nuspręsti, kurie prioritetai turėtų būti nustatyti, tačiau bent jau jie turi pasirinkimą. Daugeliui jaunų darbuotojų, turinčių mažesnes pajamas, tai gali būti nė vienas iš dviejų, nes pragyvenimo išlaidos ir toliau mažėja.

Naujausias sprendimas užšaldyti studentų paskolų grąžinimo ribą už 27 svarus sterlingų, absolventai, be socialinės apsaugos padidėjimo, kainuos papildomus 110 svarų sterlingų per metus Anglijoje ir Velse.

Nebuvo jokių pareigūnų žodžio apie tai, kada būtų galima atkurti ryšį su pajamomis. Dėl sistemos veikimo maždaug trys ketvirtadaliai universiteto absolventų niekada visiškai negrąžins savo skolų. Vietoj to, jūs mokate papildomą 9 procentų mokestį už viską, ką uždirbate per slenkstį 30 metų, kol jūsų paskolos bus nurašytos.

Absolventams, kurie yra nekilnojamojo turto mokesčių mokėtojai, kiekvienas svaras, kurį uždirbate virš šios užšaldytos ribos nuo balandžio mėn.

Tiems, kurie gali sau leisti patekti į nekilnojamojo turto vadovus (daugiausia su tėvų pagalba), 40 metų hipotekos padidėjimas yra dar vienas kartos pokytis.

Mattcanas, FT skaitytojas 30 pradžioje, prisipažino, kad jis nuginklavo savo ISA rodyklių stebėjimo priemonių grąžinimą ir panaudojo juos permokėti savo gyvenamojo pastato paskolą. Jis kritikavo šią rizikos strategiją, tačiau šios savaitės palūkanų normų padidėjimas mums primena, kad pigių pinigų era negali trukti amžinai.

Finansinį žongliravimo įstatymą dar labiau sunku sukurti už šeimos įkūrimo išlaidas (atkreipkite dėmesį, kad pusė moterų Anglijoje ir Velse neturi vaikų, sulaukusių 30 metų).

FT skaitytojui Tenchui neįmanoma nieko išsaugoti, nes jis turi vaikų: „Dienos priežiūros mokesčiai sunaudoja didžiąją dalį turimų/investuotų pajamų. Mūsų išėjimas į pensiją atrodo juokinga svajonė“.

Naujausi Fiskalinių tyrimų instituto tyrimų rezultatai sukelia viltį ir rodo, kad tie, kurie sumažina pensijos nuostatą per 30 -ies, tačiau sudaro 15–25 procentus atlyginimo per 40–50 metų, galėtų pasiekti tą patį rezultatą.

Sultinga suma, tačiau IFS priežastys, dėl kurių padidėja atlyginimai ir sumažėjusios vaikų priežiūros išlaidos, leidžia tai padaryti. Po to, kai po 30 metų buvo nurašytos paskolos skolos, universitetų absolventai gali būti skirti 50 -ųjų pradžioje, kad būtų sutaupyta 9 procentai jų atlyginimo pensijoje.

Nuolatinis pensijų ir Bafögo sistemos taisyklių sumaišymas jauniems žmonėms neįmanoma planuoti saugumo planavimo.

Nėra garantijos, kad 30 -mečio limitas ateityje nebus pratęstas. Be to, skaitytojai, kurie užsiima košmariu dėl metinio pašalpos mažinimo (kuris palaipsniui sumažina, ką gali sutaupyti geresni uždirbantys asmenys, palaipsniui sumažėja nuo 40 000 svarų sterlingų per metus), nes idėja padidinti jų indėlį vėlesniame gyvenime.

Ir jei jūsų darbdavio įmokos į senatvės nuostatą yra dosnesnės nei pagrindinės vertės, numatytos IFS tyrime, galite susimąstyti, jei paliksite šiuos pinigus ant stalo. Nepamirškite, kad pensijos yra vertingas mokesčių lengvatos šaltinis - ir tai taip pat apima studentų paskolų „absolventų mokestį“.

Šiuo metu tik geriausi pelnotojai pašalins visas savo studijų paskolas per 30 metų. Absolventai, turintys mažesnes pajamas, kurios daro karjeros pertrauką ar dirba laiko, kai pradeda šeimą, tai daro daug rečiau - ir IFS jums svarbų dalyką.

Jei jūsų darbdavys siūlo „atlyginimo atsisakymo“ taisykles, turite papildomą paskatą taupyti išeinant į pensiją. Kadangi dėl to sumažėja jūsų bendrosios pajamos, suma taip pat sumažėja, kurią sumažina šie 9 proc. Studentų paskolos grąžinimai. IFS žodžiais tariant, tai yra „analogiška visą visą gyvenimą trunkančią mokesčių įsipareigojimą sumažinti“.

Kad ir kokie naudingi šie pasiūlymai kai kuriems jauniems skaitytojams gali būti, tuo didesnis atotrūkis tarp kartų daugumai jų reiškia, kad jis susilieja su kraštais, tačiau tokio tipo „išlyginimas“ nėra politinė darbotvarkė.

Aš palieku paskutinį žodį 22-erių Scottui. "Tikiuosi, kad jauni žmonės tikisi palikimo ar tiesiog negalvok apie tai? Aš lažinuosi dėl pastarojo".

Claer Barrett yra FT: claer.barrett@ft.com ; „Twitter“ @clearb ". „Instagram“ @CleARB