Preplavljen i nedovoljno plaćen: Nije ni čudo što mladi investitori vole kriptovalute
Preplavljen i nedovoljno plaćen: Nije ni čudo što mladi investitori vole kriptovalute
U ovom sam stupcu prošli tjedan nagađao o tome kako bi volatilnost dionica mogla uplašiti mlađe investitore. Međutim, komentari čitatelja između 20 i 30 zahtijevali su odgovore na drugu investicijsku dilemu.
"Može li netko odgovoriti kako kupiti mlade ljude na svijetu i uštedjeti kuću i uštedjeti za odlazak u mirovinu?" Upita 22-godišnji Scott Wijayatilake.
Odabrao ih je deseci drugih čitatelja kao "vrhunski komentar", nazvao je, poput svoje generacije s ogromnim studentskim dugovima, većim porezima i financijskim mjehurićima, koji je cijene imovine pritisnuo izvan dosega i odveo ocjene udjela na smiješno skupu razinu.
Dodajte spor rast plaća i povećavajući globalnu inflaciju, a Scott se boji da tradicionalni portfelj 60: 40, podijeljen na zalihe i obveznice, više neće biti dovoljan: "Kako možete izgraditi nešto s tako niskim prinosima sličnim imovini?"
Za mnoge mlade investitore odgovor je bio oslanjati se na rizičnije sustave.
Prema istrazi Uprave za financijsko ponašanje ovog tjedna, više od milijun odraslih u Velikoj Britaniji kupilo je rizične objekte poput kriptovaluta tijekom pandemije.
S obzirom na ograničena ulaganja i sve veće cijene imovine, možete prepoznati privlačnost oslanjanja na rizične imovine u nadi da ćete probiti jackpot.Crypto, peer-to-peer i upotreba trgovačkih aplikacija i platformi za raširene krevete koje će se u kratkom roku staviti na dionice i devizne su bliže kockanju nego u ulaganju, ali s obzirom na povrat pješaka, mladi ljudi pokušavaju uzeti "sve ili".
Čak i oni koji tradicionalno ulažu tradicionalno kreću se na krivulju rizika. Michael, FT komentator u dvadesetima, posljednjih je 18 mjeseci proveo u izradi portfelja utemeljenog na tehnologiji. To je u početku prošlo u redu, ali trpio je u posljednjih nekoliko mjeseci: "Kupio sam nekoliko umora, ali naduvanja su dolazile iznova i iznova."
Ovdje je, također, dugoročni pogled otežao njegova dva cilja za ulaganje i za depozit i za umirovljenje kuće (imajte na umu da je prosječni početni depozit kupca više od 57.000 funti i više nego dvostruko veći nego u Londonu). .
Umjesto da ulažu u nekretnine i mirovinu, mnogi mladi profesionalci odabiru cilj. Teška je odluka o tome koji bi prioriteti trebali biti
rizična strategija, ali trajanje uštede omogućava da se gotovina isporuči na sve veću inflaciju. Vlada prešutno promovira ovaj put s životom ISA-e, koji nudi 25-postotni bonus za uštede ili novac uložen u imovinu prvi put (obratite pažnju na gornju ograničenje cijene nekretnina u iznosu od 450 000 funti).
Umjesto da ulažu u nekretnine i mirovinu, mnogi mladi profesionalci odabiru cilj. Teško je odlučiti koji bi prioriteti trebali biti postavljeni, ali barem oni imaju izbor. Za mnoge mlade radnike s nižim primanjima to ne može biti ništa od njih, jer se životni troškovi i dalje smanjuju.
Posljednja odluka o zamrzavanju praga otplate za studentske zajmove u iznosu od 27 funti, diplomanti će koštati dodatnih 110 funti godišnje u Engleskoj i Walesu, osim povećanja socijalnog osiguranja.
Nije bilo riječi službenika o tome kada bi se veza s prihodima mogla obnoviti. Zbog funkcioniranja sustava, procijenjene tri četvrtine maturanta sveučilišta nikada neće u potpunosti otplatiti svoje dugove. Umjesto toga, plaćate dodatni porez od 9 posto na sve što zarađujete preko praga 30 godina dok se vaši zajmovi ne otpisuju.
Za maturante koji su porezni obveznici imovine, svaka funta koju zarađujete iznad ovog smrznutog praga od travnja oporezivat će se s 42,25 posto (porez na dohodak od 20 penzija, socijalno osiguranje od 13,25 pence i još 9 penzija za otplatu zajma).
Za one koji si mogu priuštiti da dođu do vođa nekretnina (većina uz roditeljsku pomoć), porast hipoteke od 40 godina je još jedna promjena generacije.
Mattcan, čitatelj FT -a na početku 30, priznao je da je preskočio povrat indeksnih tragača u svojoj ISA -i i upotrijebio ih da preplate svoj zajam za stambenu zgradu. Kritike je preuzeo za ovu strategiju bez rizika, ali porast kamatnih stopa ovog tjedna podsjeća nas da doba jeftinog novca ne može trajati zauvijek.
Zakon o financijskom žongliranju dodatno je težak po visokim troškovima za uspostavljanje obitelji (imajte na umu da polovica žena u Engleskoj i Walesu nema djece u dobi od 30 godina).
FT čitač Tench smatra da je nemoguće uštedjeti bilo što jer ima djecu: "Naknade za vrtiće konzumiraju većinu raspoloživog/ulaganja prihoda. Naša mirovina čini se smiješnim san."
Nedavni rezultati istraživanja Instituta za fiskalne studije potiču nadu i ukazuju na to da bi oni koji smanjuju odredbu mirovine u svojim 30 -ima, ali doprinose 15 do 25 posto plaće u 40 -ima i 50 -ima, mogli bi postići isti rezultat.
Sočna svota, ali IFS razlozi za veće plaće i pad troškova skrbi o djeci omogućuju to. Budući da se dugovi zajma u studiju otpisuju nakon 30 godina, maturanti sveučilišta mogli bi biti napravljeni početkom 50 -ih kako bi umjesto toga uštedjeli 9 posto plaće u mirovini.
Konstantno pucanje u propisima o mirovini i Bafög sustavu, međutim, nemoguće je da mladi ljudi planiraju planiranje sigurnosti.
Nema garancije da se ograničenje 30. obljetnice neće produžiti u budućnosti. Osim toga, čitatelji koji se bave noćnom morom godišnjeg smanjenja dodatka (što postupno smanjuje ono što bolje zarađivači mogu uštedjeti za mirovinu postupno se smanjuju s 40.000 funti godišnje), zbog ideje o povećanju njihovih doprinosa u kasnijem životu.
A ako su doprinosi vašeg poslodavca doprinosu starih godina izdašniji od osnovnih vrijednosti pretpostavljenih u studiji IFS, mogli biste treptati ako taj novac ostavite na stolu. Ne zaboravite da su mirovine vrijedan izvor porezne olakšice - a to uključuje i "diplomski porez" studentskih zajmova.
Trenutno će samo najbolji zarađitelji ukloniti cijele svoje zajmove za studij u roku od 30 godina. Diplomanti s nižim primanjima koji prave pauzu u karijeri ili posao dijelom -vrijeme dok započinju obitelj rade to mnogo rjeđe - a IFS za vas čini važnu poantu.
Ako vaš poslodavac nudi propise "odustajanje od plaća", imate dodatni poticaj za uštedu u mirovini. Budući da to dovodi do smanjenja vašeg bruto prihoda, iznos se također smanjuje, što je smanjeno tim 9 posto otplate studentskog zajma. Po riječima IFS -a, ovo je "analogno smanjenju cijele vaše doživotne porezne obveze".
Koliko god korisni ovi prijedlozi nekih mladih čitatelja mogu biti, veći jaz između generacija za većinu njih znači da to spaja rubove - ali ova vrsta "izravnavanja" nije na političkoj agendi.
Posljednju riječ ostavljam 22-godišnjem Scottu. "Nadam se da se mladi samo nadaju naslijeđe ili jednostavno ne razmišljaju o tome? Kladim se na potonje."
Claer Barrett je urednik potrošača ft: claer.barrett@ft.com ; Twitter @clearb
Kommentare (0)