Silvergate：从当地的小贷方到加密货币繁荣后面的银行

“作为一家加密公司的生活可以在银盖特和西尔弗盖特之前分为，”山姆·班克曼在圣地亚哥的银行网站上的一份报价中写道，他将客户资金转移到了他的数字资产交易所FTX。

“很难过多地彻底改变区块链公司的银行业务。”

Silvergate不太可能成为上个月破产的400亿美元加密交易所背后的银行。

在其30年历史的大部分历史中，这是一个很小的当地贷方，专注于为小型房地产交易提供资金，在南加州有三个分支机构，财富不到10亿美元。

，直到2019年，它很快成为美国最大的加密货币，其中有1,600个世界领先的加密货币矿工，证券交易所和仓库银行每月支付数十亿美元。

存款从2020年的20亿美元上升到2021年的100亿美元。总资产增加到160亿美元。 2019年底在纽约证券交易所上市的近10个月后，Silvergate的股价每股12美元攀升至200美元以上。

“这是一笔很小的房地产贷款，他去了加密货币。” “这完全很奇怪。”

但是，上周，西尔弗盖特（Silvergate）来到美国参议员的十字准线，检查了银行家炸了FTX的崩溃，后者被指控滥用顾客，这些顾客现在面临着100亿美元的损失。

根据美国参议员给董事会首席执行官艾伦·莱恩（Alan Lane）的一封信，“银盖特似乎是焦点”，因为Krypto Empire的资金被Bankman Fried搬迁。 未能发现这样的“计划”可能意味着Silvergate违反了法律来打击洗钱。

Lane试图清除他与FTX的联系，其中空卖方被指控传播“投机”和“错误信息”。 他说，该银行“对FTX及其附属公司进行了大量尽职调查”。

Silvergate的Bankman-Fried的发光致敬他的网站可追溯，以及有关其前客户的所有信息。 FTX的崩溃消除了该银行最重要的两个客户：大约10％的Silvergate总资产包括FTX，而加密贷款Blockfi也包括了后果的重要受害者。 FTX及其“互联公司”在Silvergate拥有大约20个不同的帐户。

该银行有时间回答这封信，并呈现“与FTX的关系的完整记录”，直到12月19日。

Lane是一名60岁的天主教徒和祖父的20多名儿童，他们居住在加利福尼亚州的特梅库拉（California），Silvergates背后的思想领袖近年来是巨大的战略变化。

，但在2013年，车道开始处理加密货币。 比特币当时是一项UP和 - 由四年的技术，今年创下了创纪录的纪录，首次上涨了近7,000％，超过1,000美元。 加密慢慢地开始获得主流的意识。

“我们需要存款，艾伦开始看到像Coinbase这样的公司被抛弃了银行，” Silvergate总裁本·雷诺兹（Ben Reynolds）说，他于2016年被莱恩（Lane）雇用，以推动他的加密策略。 “所以想法是：如果我们可以银行银行，我们可以找到存款。艾伦去了美联储，说我们想为比特币公司提供基本的银行服务，他们说还可以。”

担心与洗钱和非法毒品有关的有前途的投资班，大型金融机构拒绝转移，并开始阻止加密交易所以阻止客户从客户购买加密货币的转移。 还没有为必须在周末转移资金的加密货币经销商设置传统银行。

莱恩和雷诺兹认识到迅速增长的市场的差距和效率低下，并抓住了机会。 他说：“同一个房间里的两个刚刚爆炸。” “西尔盖特的创始人都是房地产经纪人，但他们喜欢它（方向的变化），因为它赚了钱。”

Lane和Reynolds在未来六年中出售了Silvergate商业银行团队，并减少了房地产集团。 它的加密客户部落在2016年大约20家公司中成长为包括Xapo，Paxos和Bitfury的1000多个公司，以及他的管理层以探索风险以增强其平衡，包括引入稳定的硬币以及针对加密货币的贷款的结构。

2017年，他们启动了Silvergate Exchange Network或SEN，该平台可以立即将美元从其银行帐户和全天候转移到加密货币交易所，只要证券交易所和投资者在Silvergate拥有银行详细信息。

然后，在今年3月，Silvergate向一家属于美国加密货币亿万富翁Michael Saylor的公司授予了2亿美元的贷款，这是迄今为止以美元贷款贷款的最大一步。

“艾伦在加密货币中看到了这个机会，我仍然不太了解这一点，他已经将其安装在一个非常操作中。

，但它充满了风险。 根据在那里工作的两个人的说法，Silvergate必须雇用两倍的合规员工，其规模是可比的银行。 新的加密货币交易所通常需要六个月的时间开设银行帐户。 “主要风险是知道自己的客户和反洗钱，在2014年被认真考虑。”当Silvergate赢得了他的第一个加密货币客户时，人们说。 2021年6月，Silvergate由于未知原因而结束了与Binance的关系，Binance是世界上最大的加密货币交易所。

“当他们开始时，Krypto是一个很小的新事物，我认为他们不知道事情会这么快，”与公司亲近的人说。 “因此，您将所有筹码都朝这个方向放置，它逃走了，它很快就会很快。”

立法者检查了银门与FTX之间的关系，但该银行将被迫检查其在不受管制的行业中的承诺，在该行业中，欺诈和贫困行为者的风险比以往任何时候都更高。

“银行没有真正的责任来防止合法的公司之间的交易，”西尔弗盖特附近的一个人说。 “这总结说，加密货币公司没有受到足够的监管。例如，没有必要拥有只包含客户资金的单独帐户。”

Silvergate的股价下降到FTX崩溃的一半，今年下跌了近85％，尽管价格仍然是IPO价格的两倍。 据摩根士丹利分析师称，该银行在其数字存款方面面临着相当大的不确定性，到目前为止，本季度的数字存款下降了60％。 他们补充说：“ FTX的下降还可以增加整个加密生态系统中法律纠纷和头条新闻的风险。”

“我们有一个来年的计划，这是当前环境所质疑的，我们仍在努力找出发生的事情，”雷诺兹说。 “您必须问自己这些问题的数字资产的去向，这对于行业来说是一个很大的声誉问题，这些问题是我们提出的问题。”

来源： Financial Times