Kiedy zaczęli, Krypto było tak małą rzeczą i myślę, że nie wiedzieli, że wszystko zacznie się tak szybko
Zgodnie z listem senatorów amerykańskich do dyrektora generalnego zarządu, Alan Lane, „Silvergate wydaje się być przedmiotem zainteresowania”, ponieważ fundusze w imperium Krypto zostały przeniesione przez Smażone Bankman. Brak odkrycia takiego „programu” może oznaczać, że Silvergate naruszył przepisy walki z praniem pieniędzy.
W ubiegłym tygodniu
Lane próbował wyczyścić rynek swoich powiązań z FTX, w którym puste sprzedawcy zostali oskarżeni o rozpowszechnianie „spekulacji” i „dezinformacji”. Powiedział, że bank przeprowadził „znaczącą należytą staranność w FTX i jego spółkach stowarzyszonych”.
Silvergate Świecące hołd Smażonych Banksmana można prześledzić z jego strony internetowej wraz z wszystkimi informacjami na temat jego byłego klienta. Upadek FTX zniszczył dwóch najważniejszych klientów banku: około 10 procent suma aktywów Silvergate obejmowało FTX, a blokowanie pożyczek kryptograficznych obejmowało również wielką ofiarę konsekwencji. FTX i jego „połączone firmy” miały około 20 różnych kont w Silvergate.
Bank ma czas na odpowiedź na list i przedstawienie „pełnego zapisu jego relacji z FTX” do 19 grudnia.
Lane, 60-latek z katolickiego i dziadka ponad 20 dzieci, które mieszkają w Temecula w Kalifornii, lider myślowy stojący za Silvergates jest niezwykłą zmianą strategii w ostatnich latach.
Lane, który został zatrudniony przez założycieli Silvergate, Dennis Frank i Derek Eisele w 2008 r., Kiedy bank zatrzymał się, planował przekształcić go w firmę pełnometrażową, ludzi blisko firmy. Wcześniej odwrócił wiele małych lokalnych banków.
Ale w 2013 roku Lane zaczął radzić sobie z krypto. Bitcoin, nadchodząca, cztery -letnia technologia w tym czasie, miał rekordowy bieg w tym roku i wzrósł o prawie 7 000 procent po raz pierwszy do ponad 1000 USD. Crypto powoli zaczęło uzyskiwać świadomość głównego nurtu.
„Potrzebowaliśmy depozytów, a Alan zaczął widzieć, że firmy takie jak Coinbase zostały wyrzucone z banków” - powiedział Ben Reynolds, prezes Silvergate, który został zatrudniony przez Lane w 2016 roku w celu rozwinięcia swojej strategii kryptowalut. „Więc pomysł polegał na tym: jeśli możemy banki banki, możemy znaleźć depozyty. Alan poszedł do Rezerwy Federalnej i powiedział, że chcemy zaoferować podstawowe usługi bankowe firm Bitcoin, a oni powiedzieli OK”.
Z obawy przed rosnącą klasą inwestycyjną, która była związana z praniem pieniędzy i nielegalnymi narkotykami, duże instytucje finansowe odmówiły przeniesienia i zaczęły blokować wymiany kryptowalut w celu blokowania transferów od klientów na zakup kryptowalut. Tradycyjne banki nie zostały również utworzone dla dealerów kryptowalut, którzy muszą przenosić pieniądze w weekend.
Lane i Reynolds uznali lukę i nieefektywność na szybko rosnącym rynku i skorzystali z okazji, według byłego pracownika. „Obaj w tym samym pokoju właśnie eksplodowali” - powiedział. „Założyciele Silvergate byli agentami nieruchomości, ale uwielbiali to [zmiana kierunku], ponieważ zarobili pieniądze”.
Lane i Reynolds sprzedali zespół bankowości Business Silvergate w ciągu najbliższych sześciu lat i zmniejszyli grupę nieruchomości. Jego plemię klientów kryptograficznych wyrosło z około 20 firm w 2016 r., W tym Xapo, Paxos i Bitfury, do ponad 1000, i jego kierownictwo w celu zbadania ryzyka w celu wzmocnienia równowagi, w tym wprowadzenia stabilnej monety i struktury pożyczek przeciwko kryptowalutom.
W 2017 r. Założyli Silvergate Exchange Network lub SEN, platformę, która umożliwiła przeniesienie dolarów amerykańskich z ich kont bankowych natychmiast i przez całą dobę na giełdę kryptograficzną, o ile zarówno giełda, jak i inwestor mieli dane bankowe na Silvergate.
Następnie w marcu tego roku Silvergate przyznał pożyczkę w wysokości 200 milionów dolarów firmie należącą do amerykańskiego miliardera kryptograficznego Michaela Saylora, co jest największym jak dotąd krokiem w kierunku pożyczek w dolarach amerykańskich.
„Alan widział tę szansę w kryptografii, której wciąż nie do końca rozumiem, i zainstalował ją w czymś, co jest całkiem operacją”, powiedział jego mentor, były szef i inwestor Silvergate Frank Mercadante.
Ale było pełne ryzyka. Według dwóch osób, które tam pracują, Silvergate musiał zatrudnić dwa razy więcej pracowników zgodności niż porównywalne banki. Zwykle zajmuje to sześć miesięcy na nową giełdę kryptograficzną, otwierając rachunek bankowy. „Główne ryzyko to znany klient i pranie przeciwdziałania praniu i zostały one poważnie rozpatrywane w 2014 r.”-kiedy Silvergate wygrał swój pierwszy klient kryptograficzny z ludzi. W czerwcu 2021 r. Silvergate zakończył swoje relacje z Binance, największą na świecie wymianą kryptowalut z nieznanych powodów.
„Kiedy zaczęli, Krypto był tak małą nową rzeczą i myślę, że nie wiedzieli, że wszystko zacznie się tak szybko”, powiedziała osoba, która jest blisko firmy. „Więc włożyłeś wszystkie żetony w tym kierunku, uciekł, bardzo szybko stało się bardzo duże”.
Podczas gdy ustawodawca sprawdza związek między Silvergate do FTX, bank będzie zmuszony zbadać swoje zaangażowanie w nieuregulowanej branży, w której ryzyko oszustwa i biednych podmiotów wydają się wyższe niż kiedykolwiek.
„Bank nie ma prawdziwej odpowiedzialności za zapobieganie transakcjom między uzasadnionymi firmami”, powiedziała jedna osoba w pobliżu Silvergate. „Podsumowuje to, że firmy kryptograficzne nie są wystarczająco regulowane. Na przykład nie jest konieczne, aby ktoś miał osobne konto, które zawiera tylko fundusze klientów”.
Cena akcji Silvergate spadła w połowie upadku FTX i spadła o prawie 85 procent w tym roku, chociaż przy 23 USD jest nadal prawie dwa razy wyższa niż cena IPO. Według analityków Morgana Stanleya bank stoi w obliczu znacznej niepewności w zakresie depozytów cyfrowych, które do tej pory spadły o 60 procent w tym kwartale. „Spadek FTX może również zwiększyć ryzyko sporów prawnych i nagłówków w całym ekosystemie kryptograficznym” - dodali.
„Mieliśmy plan na nadchodzący rok, który został przesłuchany przez obecne środowisko, i wciąż staramy się dowiedzieć, co się stało” - powiedział Reynolds. „Musisz zadać sobie pytania, w których zmierzają aktywa cyfrowe, jest to dość duży problem z reputacją dla branży, są to pytania, które zadamy”.
Źródło: Financial Times
