Tysk finansiell övervakning utvidgar åtgärder mot penningtvätt vid N26

Tysk finansiell övervakning utvidgar åtgärder mot penningtvätt vid N26

N26: Problem i kampen i kampen mot penningtvätt

Den tyska finansiella övervakningen Bafin har återigen klagat N26 för brister i förebyggande av penningtvätt och utökade åtgärder för att hjälpa banken. Bafin hade redan klagat till banken i detta område i maj 2021. Sedan november 2021 har det också funnits en tillväxtgräns för Neobank: N26 får bara registrera 50 000 nya kunder per månad. Samtidigt skickades en speciell revisor till banken för att observera framsteg i kampen mot penningtvätt.

Den speciella revisoren kommer nu att utöka sitt mandat eftersom de finansiella vakterna fortfarande är missnöjda med N26. Bafin kräver att N26 ska vidta lämpliga tekniska organisationer och personalåtgärder och underhålla dem för att säkerställa en korrekt affärsorganisation. Bafin -förlängningen beslutades i mars, men tillkännagavs först.

Särskilt misstänks misstänksamhet. Bafin kräver att N26 skapar tillräcklig EDP -övervakning, bygger upp en lämplig kvalitetssäkringsfunktion och inställer effektiva kontroller av outsourcing. Detta innebär rapporter om misstankar om penningtvätt till finansiell underrättelseenhet (FIU). Som en myndighet granskar FIU de ärenden som registrerats av bankerna.

N26 indikerar att du redan har investerat omfattande i förebyggande åtgärder, stärkt personalen och att ha optimerat tekniken för att förhindra penningtvätt. Nu vill banken genomföra planen som skapats av Bafin för att ta bort de öppna ämnena. På andra områden som har kritiserats av den finansiella övervakningen har N26 redan åtgärdats detta. Defekterna i affärsorganisationen och riskhanteringen togs bort och Bafin -utgåvorna i dessa områden avbröts.

Problemen med förebyggande av penningtvätt har bedrivit N26 länge. Redan innan Bafin hanterade det rapporterades defekter till media när man kontrollerade kunderna (KYC), vilket ledde till bedrägerier som använde bankens konton. Åklagaren bestämde sig också för misstankar om bedrägliga kundkonton eller bedräglig användning av N26 -konton. Kunderna hade tidigare stämts att rapporterade konton inte blockerades snabbt. Förfarandet mot de ansvariga i banken stoppades dock i november. På grund av sena misstänkta rapporter om penningtvätt, var N26 tvungen att betala en rekordstraff på 4,25 miljoner euro hösten 2021.

Bafins tillväxtgräns är också en obehaglig broms för bankens expansion. N26 är den största neobanken i Tyskland och har idag cirka åtta miljoner kunder i 24 länder, tio år efter starten. Trots tillväxtgränserna kunde N26 öka försäljningen med cirka 30 procent 2022. Banken fortsätter dock att skriva förluster, även om bruttoavkastningen nyligen har ökat med 50 procent till 182 miljoner euro.

Investerarna störs inte initialt av Bafin -kraven. Vid den sista finansieringsrundan hösten 2021 bedömdes banken cirka åtta miljarder euro. Det finns dock rykten om att denna bedömning kanske inte hålls. Allianz bör vilja bli av med sina aktier i Neobank och därmed acceptera ett betydligt lägre utvärderingserbjudande på cirka 3 miljarder dollar. Anledningen till den lägre utvärderingen bör vara tillväxtbegränsningarna för den finansiella övervakningen. Påstås har investerare säkrats i det lilla trycket om Bafin -utgåvan fortfarande bör gälla.