Nemški finančni nadzor razširja ukrepe proti pranju denarja na N26

Nemški finančni nadzor razširja ukrepe proti pranju denarja na N26

N26: Težave s prehodom v boju proti pranju denarja

Nemški finančni nadzor se je Bafin znova pritožil N26 zaradi napak pri preprečevanju pranja denarja in razširjenih ukrepov za pomoč banki. Bafin se je maja 2021 že pritožil na banko na tem območju. Od novembra 2021 je za Neobank prišlo tudi do meje rasti: N26 lahko beleži le 50.000 novih strank na mesec. Hkrati je bil v banko poslan posebnega revizorja, da bi opazoval napredek v boju proti pranju denarja.

Posebni revizor bo zdaj podaljšal svoj mandat, ker so finančni stražarji še vedno nezadovoljni z N26. Bafin poziva N26, da sprejme ustrezne tehnične organizacijske in kadrovske ukrepe in jih vzdržuje, da bi zagotovili pravilno poslovno organizacijo. Podaljšek Bafin je bil odločen marca, vendar je šele zdaj objavljen.

Zlasti je kritiziran sum. Bafin poziva k N26, da ustvari zadostno spremljanje EDP, sestavi ustrezno funkcijo zagotavljanja kakovosti in nastavi učinkovito kontrolo zunanjih izvajalcev. To pomeni poročila o sumu pranja denarja za enoto za finančno obveščevalno službo (FIU). Kot organ FIU preučuje primere, ki jih registrirajo banke.

N26 kaže, da ste že celovito vložili v preprečevalne ukrepe, okrepili osebje in optimizirali tehnologijo za preprečevanje pranja denarja. Zdaj želi banka implementirati načrt, ki ga je ustvaril Bafin za odstranitev odprtih tem. Na drugih področjih, ki jih je finančni nadzor kritiziral, je N26 to že odpravil. Napake v poslovni organizaciji in obvladovanju tveganj so bile odstranjene, izdaje Bafin na teh območjih pa so bile preklicane.

Težave z preprečevanjem pranja denarja že dolgo zasledujejo N26. Še preden se je Bafin ukvarjal z njim, so medijem poročali o napakah pri preverjanju strank (KYC), kar je privedlo do prevare z uporabo bančnih računov. Javni tožilec je tudi odločil o sumu na goljufive račune strank ali goljufivo uporabo računov N26. Kupci so že prej tožili, da prijavljeni računi niso bili blokirani takoj. Vendar so bili postopki zoper odgovorne v banki ustavljeni novembra. Zaradi poznih osumljenih poročil o pranju denarja je moral N26 jeseni 2021 plačati rekordno kazen v višini 4,25 milijona evrov.

Meja rasti Bafina je tudi neprijetna zavora za širitev banke. N26 je največji neobank v Nemčiji in ima danes približno osem milijonov kupcev v 24 državah, deset let po začetku. Kljub omejitvam rasti je N26 leta 2022 lahko povečal prodajo za približno 30 odstotkov. Vendar banka še naprej piše izgube, čeprav so se bruto donosi v zadnjem času povečali za 50 do 182 milijonov evrov.

Vlagatelji sprva ne motijo ​​zahteve Bafin. V zadnjem krogu financiranja jeseni 2021 je bila banka ocenjena na približno osem milijard evrov. Vendar pa obstajajo govorice, da te ocene morda ne bo obdržati. Allianz bi se moral želel znebiti svojih delnic v Neobanku in tako sprejeti bistveno nižjo ocenjevalno ponudbo v višini približno 3 milijarde dolarjev. Razlog za nižjo oceno bi moralo biti omejitve rasti finančnega nadzora. Domnevno so bili vlagatelji zavarovani v majhnem tisku, če bi se izdaja Bafin še vedno uporabljala.