Supravegherea financiară germană extinde măsuri împotriva spălării de bani la N26

Supravegherea financiară germană extinde măsuri împotriva spălării de bani la N26

N26: Probleme de trecere în lupta împotriva spălării banilor

Supravegherea financiară germană Bafin s -a plâns din nou N26 pentru defecte în prevenirea spălării banilor și măsuri extinse pentru a ajuta banca. Bafin s -a plâns deja la bancă în acest domeniu în mai 2021. Din noiembrie 2021 a existat, de asemenea, o limită de creștere pentru Neobank: N26 poate înregistra doar 50.000 de clienți noi pe lună. În același timp, un auditor special a fost trimis la bancă pentru a observa progrese în lupta împotriva spălării de bani.

Auditorul special își va extinde acum mandatul, deoarece paznicii financiari sunt încă nemulțumiți de N26. Bafin solicită ca N26 să ia măsuri tehnice-organizaționale și personal adecvate și să le mențină pentru a asigura o organizare de afaceri adecvată. Extensia Bafin a fost decisă în martie, dar abia acum a fost anunțată.

În special, suspiciunea este criticată. Bafin solicită N26 pentru a crea o monitorizare EDP suficientă, pentru a construi o funcție adecvată de asigurare a calității și pentru a configura controale eficiente ale externalizării. Aceasta înseamnă rapoartele privind suspiciunea de spălare a banilor către unitatea de informații financiare (FIU). Ca autoritate, FIU examinează cazurile înregistrate de bănci.

N26 indică faptul că ați investit deja în mod cuprinzător în măsurile de prevenire, ați consolidat personalul și că ați optimizat tehnologia pentru a preveni spălarea banilor. Acum, banca dorește să implementeze planul creat de Bafin pentru a elimina subiectele deschise. În alte domenii care au fost criticate de supravegherea financiară, N26 a remediat deja acest lucru. Defectele din organizarea de afaceri și gestionarea riscurilor au fost eliminate, iar edițiile Bafin din aceste zone au fost anulate.

Problemele cu prevenirea spălării banilor urmăresc N26 de mult timp. Chiar înainte ca BAFIN să se ocupe de acesta, au fost raportate defecte către mass -media atunci când au verificat clienții (KYC), ceea ce a dus la fraudatori folosind conturile băncii. Procurorul public a stabilit, de asemenea, cu privire la suspiciunea de conturi de clienți frauduloși sau despre utilizarea frauduloasă a conturilor N26. Clienții au dat în judecată anterior că conturile raportate nu au fost blocate prompt. Cu toate acestea, procedurile împotriva celor responsabili în bancă au fost oprite în noiembrie. Din cauza rapoartelor de spălare a banilor cu întârziere, N26 a trebuit să plătească o penalitate record de 4,25 milioane de euro în toamna anului 2021.

Limita de creștere a Bafin este, de asemenea, o frână neplăcută pentru extinderea băncii. N26 este cel mai mare neobank din Germania și astăzi are în jur de opt milioane de clienți în 24 de țări, la zece ani de la început. În ciuda limitelor de creștere, N26 a reușit să crească vânzările cu aproximativ 30 la sută în 2022. Cu toate acestea, banca continuă să scrie pierderi, deși randamentele brute au crescut recent cu 50 % la 182 milioane de euro.

Investitorii nu sunt deranjați inițial de cerințele Bafin. În ultima rundă de finanțare în toamna anului 2021, Banca a fost evaluată în jur de opt miliarde de euro. Cu toate acestea, există zvonuri că această evaluare nu poate fi păstrată. Allianz ar trebui să dorească să scape de acțiunile sale în Neobank și, astfel, să accepte o ofertă de evaluare semnificativ mai mică de aproximativ 3 miliarde de dolari. Motivul evaluării mai mici ar trebui să fie restricțiile de creștere ale supravegherii financiare. Se presupune că investitorii au fost asigurați în micul tipar dacă ediția Bafin ar trebui să se aplice în continuare.