A supervisão financeira alemã estende medidas contra lavagem de dinheiro em N26

A supervisão financeira alemã estende medidas contra lavagem de dinheiro em N26

n26: Problemas de passagem na luta contra a lavagem de dinheiro

A supervisão financeira alemã Bafin reclamou novamente o N26 por defeitos na prevenção de lavagem de dinheiro e medidas estendidas para ajudar o banco. Bafin já havia reclamado com o banco nessa área em maio de 2021. Desde novembro de 2021, também houve um limite de crescimento para o Neobank: N26 pode registrar apenas 50.000 novos clientes por mês. Ao mesmo tempo, um auditor especial foi enviado ao banco para observar o progresso na luta contra a lavagem de dinheiro.

O auditor especial agora estenderá seu mandato porque os guardas financeiros ainda estão insatisfeitos com o N26. O Bafin pede que o N26 tome medidas adequadas de organizações técnicas e de pessoal e mantenham-as para garantir a organização comercial adequada. A extensão de Bafin foi decidida em março, mas só agora anunciou.

Em particular, a suspeita é criticada. O Bafin pede que o N26 crie monitoramento EDP suficiente, construa uma função de garantia de qualidade apropriada e configure controles eficazes da terceirização. Isso significa que os relatórios de suspeita de lavagem de dinheiro na Unidade de Inteligência Financeira (FIU). Como autoridade, a FIU examina os casos registrados pelos bancos.

N26 indica que você já investiu de maneira abrangente em medidas de prevenção, fortaleceu o pessoal e o otimizou a tecnologia para evitar a lavagem de dinheiro. Agora, o banco deseja implementar o plano criado por Bafin para remover os tópicos abertos. Em outras áreas que foram criticadas pela supervisão financeira, o N26 já remediou isso. Os defeitos na organização e gerenciamento de riscos de negócios foram removidos e as edições de Bafin nessas áreas foram canceladas.

Os problemas com a prevenção de lavagem de dinheiro vêm buscando o N26 há muito tempo. Mesmo antes de o Bafin lidar com isso, os defeitos foram relatados à mídia ao verificar os clientes (KYC), o que levou a fraudadores a usar as contas do banco. O promotor público também determinou a suspeita de contas fraudulentas de clientes ou uso fraudulento das contas N26. Os clientes já haviam processado que as contas relatadas não foram bloqueadas prontamente. No entanto, o processo contra os responsáveis ​​no banco foi interrompido em novembro. Devido aos relatórios de lavagem de dinheiro suspeitos tardios, o N26 teve que pagar uma penalidade recorde de 4,25 milhões de euros no outono de 2021.

O limite de crescimento da bafin também é um freio desagradável para a expansão do banco. O N26 é o maior neobank da Alemanha e hoje tem cerca de oito milhões de clientes em 24 países, dez anos após o início. Apesar dos limites de crescimento, o N26 conseguiu aumentar as vendas em cerca de 30 % em 2022. No entanto, o banco continua a escrever perdas, embora os rendimentos brutos tenham aumentado recentemente 50 % para 182 milhões de euros.

Os investidores não são inicialmente incomodados com os requisitos de Bafin. Na última rodada de financiamento no outono de 2021, o banco foi avaliado em torno de oito bilhões de euros. No entanto, há rumores de que essa avaliação não pode ser mantida. O Allianz deve querer se livrar de suas ações no Neobank e, assim, aceitar uma oferta de avaliação significativamente menor de cerca de US $ 3 bilhões. O motivo da avaliação mais baixa deve ser as restrições de crescimento da supervisão financeira. Alegadamente, os investidores foram protegidos nas letras pequenas se a edição Bafin ainda for aplicada.