Niemiecki nadzór finansowy rozszerza środki przeciwko praniu pieniędzy w N26

Niemiecki nadzór finansowy rozszerza środki przeciwko praniu pieniędzy w N26

N26: Problemy z przejściem w walce z praniem pieniędzy

Niemiecki nadzór finansowy Bafin ponownie skarżył się N26 za wady zapobiegania praniu pieniędzy i rozszerzonymi środkami pomocy bankowi. Bafin złożył już skargę do banku w tym obszarze w maju 2021 r. Od listopada 2021 r. Istnieje również limit wzrostu dla Neobank: N26 może odnotować tylko 50 000 nowych klientów miesięcznie. Jednocześnie do banku wysłano specjalnego audytora, aby zaobserwować postępy w walce z praniem pieniędzy.

Specjalny audytor rozszerzy teraz swój mandat, ponieważ strażnicy finansowi są nadal niezadowoleni z N26. Bafin wzywa N26 do podjęcia odpowiednich środków technicznych i personelu oraz utrzymania ich w celu zapewnienia odpowiedniej organizacji biznesowej. Rozszerzenie Bafin zostało rozstrzygnięte w marcu, ale dopiero teraz ogłoszono.

​​Podejrzenie jest krytykowane. BAFIN wzywa N26 do stworzenia wystarczającego monitorowania EDP, zbudowania odpowiedniej funkcji zapewnienia jakości i skonfigurowania skutecznej kontroli outsourcingu. Oznacza to doniesienia o podejrzeniu prania pieniędzy na jednostkę wywiadu finansowego (FIU). Jako organ FIU analizuje sprawy zarejestrowane przez banki.

N26 wskazuje, że już kompleksowo zainwestowałeś w środki zapobiegawcze, wzmocniłeś personel i zoptymalizowałeś technologię zapobiegania praniu pieniędzy. Teraz bank chce wdrożyć plan stworzony przez Bafina w celu usunięcia otwartych tematów. W innych obszarach, które zostały skrytykowane przez nadzór finansowy, N26 już to naprawił. Wady w organizacji biznesowej i zarządzaniu ryzykiem zostały usunięte, a edycje Bafin w tych obszarach zostały anulowane.

Problemy z zapobieganiem praniu pieniędzy od dawna realizują N26. Jeszcze przed tym, jak Bafin się z tym poradził, wady zgłaszano mediom podczas sprawdzania klientów (KYC), co doprowadziło do oszustw korzystających z kont banku. Prokurator ustalił również podejrzenie nieuczciwych rachunków klientów lub nieuczciwego korzystania z rachunków N26. Klienci wcześniej pozywali, że zgłoszone konta nie zostały natychmiast zablokowane. Jednak postępowanie przeciwko osobom odpowiedzialnym w banku zostało zatrzymane w listopadzie. Z powodu spóźnionych raportów z prania pieniędzy N26 musiał zapłacić karę w wysokości 4,25 miliona euro jesienią 2021 r.

Limit wzrostu Bafin jest również nieprzyjemnym hamulcem dla ekspansji banku. N26 jest największym Neobank w Niemczech, a dziś ma około ośmiu milionów klientów w 24 krajach, dziesięć lat po starcie. Pomimo limitów wzrostu N26 był w stanie zwiększyć sprzedaż o około 30 procent w 2022 r. Jednak bank nadal pisze straty, chociaż plony brutto wzrosły ostatnio o 50 procent do 182 milionów euro.

Inwestorom początkowo nie przeszkadzają wymagania BAFIN. W ostatniej rundzie finansowania jesienią 2021 r. Bank został oceniony około ośmiu miliardów euro. Krążą jednak plotki, że ta ocena nie może być przechowywana. Allianz powinien chcieć pozbyć się swoich udziałów w Neobank, a tym samym zaakceptować znacznie niższą ofertę oceny około 3 miliardów dolarów. Przyczyną niższej oceny powinny być ograniczenia wzrostu nadzoru finansowego. Podobno inwestorzy zostali zabezpieczeni w małym druku, jeśli wydanie Bafin nadal powinno mieć zastosowanie.