Vācijas finanšu uzraudzība paplašina pasākumus pret naudas atmazgāšanu N26

Vācijas finanšu uzraudzība paplašina pasākumus pret naudas atmazgāšanu N26

N26: Caurlaides problēmas cīņā pret naudas atmazgāšanu

Vācijas finanšu uzraudzība Bafins atkal ir sūdzējies N26 par naudas atmazgāšanas profilakses trūkumiem un pagarinātiem pasākumiem, lai palīdzētu bankai. Bafins jau bija sūdzējies bankai šajā apgabalā 2021. gada maijā. Kopš 2021. gada novembra Neobank ir palielinājies arī izaugsmes ierobežojums: N26 var reģistrēt tikai 50 000 jaunus klientus mēnesī. Tajā pašā laikā īpašs revidents tika nosūtīts uz banku, lai novērotu progresu cīņā pret naudas atmazgāšanu.

Īpašais revidents tagad pagarinās savas pilnvaras, jo finanšu sargi joprojām ir neapmierināti ar N26. Bafins aicina N26 veikt piemērotus tehniskos organizācijas un personāla pasākumus un tos uzturēt, lai nodrošinātu pareizu biznesa organizāciju. Bafina pagarinājums tika nolemts martā, bet tikai tagad paziņoja.

Jo īpaši tiek kritizētas aizdomas. Bafins aicina N26 izveidot pietiekamu EDP uzraudzību, izveidot atbilstošu kvalitātes nodrošināšanas funkciju un izveidot efektīvu ārpakalpojumu kontroli. Tas nozīmē ziņojumus par aizdomām par naudas atmazgāšanu Finanšu izlūkošanas nodaļā (FIU). Kā iestāde FIU pārbauda banku reģistrētās lietas.

N26 norāda, ka jūs jau esat visaptveroši ieguldījis profilakses pasākumos, pastiprinājis personālu un optimizējis tehnoloģiju, lai novērstu naudas atmazgāšanu. Tagad banka vēlas īstenot Bafina izveidoto plānu, lai noņemtu atvērtās tēmas. Citās jomās, kuras kritizē finanšu uzraudzība, N26 to jau ir novērsis. Biznesa organizācijas un riska pārvaldības defekti tika noņemti, un Bafin izdevumi šajās jomās tika atcelti.

Problēmas ar naudas atmazgāšanas profilaksi ilgu laiku ir notikušas N26. Pat pirms Bafina to izskatīja, plašsaziņas līdzekļiem tika ziņots par defektiem, pārbaudot klientus (KYC), kā rezultātā krāpnieki izmantoja bankas kontus. Prokurors arī noteica aizdomas par krāpnieciskiem klientu kontiem vai krāpniecisku N26 kontu izmantošanu. Klienti iepriekš bija iesūdzējuši tiesā, ka ziņotie konti netika bloķēti nekavējoties. Tomēr tiesvedība pret bankā atbildīgajiem tika pārtraukta novembrī. Sakarā ar vēlu aizdomām par naudas atmazgāšanas ziņojumiem, N26 2021. gada rudenī bija jāmaksā rekordliels sods par 4,25 miljoniem eiro.

Bafina izaugsmes robeža ir arī nepatīkama bremze bankas paplašināšanai. N26 ir lielākais Neobank Vācijā, un šodien desmit gadus pēc sākuma ir aptuveni astoņi miljoni klientu 24 valstīs. Neskatoties uz izaugsmes robežām, N26 spēja palielināt pārdošanas apjomus par aptuveni 30 procentiem 2022. gadā. Tomēr banka turpina rakstīt zaudējumus, lai gan bruto ienesīgums nesen ir palielinājies par 50 procentiem līdz 182 miljoniem eiro.

Investorus sākotnēji neuztrauc Bafina prasības. Pēdējā finansējuma kārtā 2021. gada rudenī banka tika novērtēta aptuveni astoņu miljardu eiro vērtībā. Tomēr rodas baumas, ka šo novērtējumu var neļauties. Allianz vajadzētu vēlēties atbrīvoties no savām Neobank akcijām un tādējādi pieņemt ievērojami zemāku novērtēšanas piedāvājumu - aptuveni 3 miljardu USD. Zemāka novērtējuma iemeslam vajadzētu būt finanšu uzraudzības izaugsmes ierobežojumiem. Tiek apgalvots, ka investori ir nodrošināti mazajā drukā, ja Bafina izdevums joprojām būtu jāpiemēro.