La supervisione finanziaria tedesca estende le misure contro il riciclaggio di denaro a N26

La supervisione finanziaria tedesca estende le misure contro il riciclaggio di denaro a N26

N26: problemi di passaggio nella lotta contro il riciclaggio di denaro

La supervisione finanziaria tedesca Bafin ha nuovamente lamentato N26 per difetti nella prevenzione del riciclaggio di denaro e misure estese per aiutare la banca. Bafin si era già lamentato con la banca in quest'area nel maggio 2021. Dal novembre 2021 c'è stato anche un limite di crescita per Neobank: N26 può registrare solo 50.000 nuovi clienti al mese. Allo stesso tempo, un revisore speciale è stato inviato in banca per osservare i progressi nella lotta contro il riciclaggio di denaro.

Il revisore speciale ora estenderà il suo mandato perché le guardie finanziarie sono ancora insoddisfatte di N26. Il Bafin chiede a N26 di adottare misure tecniche-organizzative e personale e mantenerle al fine di garantire un'adeguata organizzazione aziendale. L'estensione di Bafin è stata decisa a marzo, ma solo ora ha annunciato.

In particolare, il sospetto è criticato. Il Bafin chiede a N26 di creare un sufficiente monitoraggio EDP, costruire una funzione di garanzia della qualità adeguata e impostare controlli efficaci dell'outsourcing. Ciò significa che i rapporti di sospetto di riciclaggio di denaro all'Unità di intelligence finanziaria (FIU). Come autorità, la FIU esamina i casi registrati dalle banche.

N26 indica che hai già investito in modo completo nelle misure di prevenzione, rafforzato il personale e per aver ottimizzato la tecnologia per prevenire il riciclaggio di denaro. Ora la banca vuole implementare il piano creato da Bafin per rimuovere gli argomenti aperti. In altre aree che sono state criticate dalla supervisione finanziaria, N26 ha già risolto questo. I difetti nell'organizzazione aziendale e nella gestione dei rischi sono stati rimossi e le edizioni Bafin in queste aree sono state annullate.

I problemi con la prevenzione del riciclaggio di denaro hanno perseguito N26 da molto tempo. Ancor prima che il Bafin si occupasse di esso, i difetti sono stati segnalati ai media durante il controllo dei clienti (KYC), il che ha portato a truffatori utilizzando i conti della banca. Il pubblico ministero ha inoltre determinato il sospetto di conti dei clienti fraudolenti o l'uso fraudolento di conti N26. I clienti avevano precedentemente citato in giudizio che gli account segnalati non erano stati bloccati prontamente. Tuttavia, i procedimenti contro i responsabili della banca sono stati fermati a novembre. A causa dei sospetti rapporti di riciclaggio di denaro, N26 ha dovuto pagare una penalità record di 4,25 milioni di euro nell'autunno 2021.

Il limite di crescita di Bafin è anche un freno spiacevole per l'espansione della banca. N26 è la più grande neobank in Germania e oggi ha circa otto milioni di clienti in 24 paesi, dieci anni dopo l'inizio. Nonostante i limiti di crescita, N26 è stato in grado di aumentare le vendite di circa il 30 percento nel 2022. Tuttavia, la banca continua a scrivere perdite, sebbene i rendimenti lordi siano recentemente aumentati del 50 % a 182 milioni di euro.

Gli investitori non sono inizialmente infastiditi dai requisiti di Bafin. Nell'ultimo round di finanziamenti nell'autunno 2021, la banca è stata valutata per circa otto miliardi di euro. Tuttavia, ci sono voci secondo cui questa valutazione potrebbe non essere mantenuta. L'Allianz dovrebbe voler sbarazzarsi delle sue azioni in Neobank e quindi accettare un'offerta di valutazione significativamente più bassa di circa $ 3 miliardi. Il motivo della valutazione inferiore dovrebbe essere le restrizioni di crescita della supervisione finanziaria. Presumibilmente, gli investitori sono stati garantiti nella piccola stampa se l'edizione Bafin dovesse ancora essere applicata.