Njemački financijski nadzor proširuje mjere protiv pranja novca na N26

Njemački financijski nadzor proširuje mjere protiv pranja novca na N26

N26: Problemi s prolaskom u borbi protiv pranja novca

Njemački financijski nadzor Bafin ponovno se žalio N26 zbog nedostataka u prevenciji pranja novca i produljenih mjera za pomoć banci. Bafin se već žalio na banku na ovom području u svibnju 2021. godine. Od studenog 2021. godine došlo je do ograničenja rasta za Neobank: N26 može zabilježiti samo 50.000 novih kupaca mjesečno. U isto vrijeme, banci je poslan poseban revizor kako bi promatrao napredak u borbi protiv pranja novca.

Posebni revizor sada će proširiti svoj mandat jer su financijski čuvari još uvijek nezadovoljni N26. Bafin poziva na N26 da poduzme odgovarajuće tehničko-organizacijske i osobne mjere i održava ih kako bi se osigurala odgovarajuća poslovna organizacija. Proširenje Bafina odlučeno je u ožujku, ali tek sada najavljeno.

Posebno se kritizira sumnja. BAFIN poziva na N26 da stvori dovoljno EDP praćenja, izgradi odgovarajuću funkciju osiguranja kvalitete i uspostavi učinkovite kontrole outsourcinga. To znači izvješća o sumnji na pranje novca u jedinicu za financijsku inteligenciju (FIU). Kao ovlast, FIU ispituje slučajeve koje su registrirale banke.

n26 ukazuje da ste već sveobuhvatno uložili u prevencije, ojačali osoblje i optimizirali tehnologiju kako bi spriječili pranje novca. Sada banka želi implementirati plan koji je Bafin stvorio za uklanjanje otvorenih tema. U drugim područjima koja je kritizirala financijski nadzor, N26 je to već popravio. Nedostaci u poslovnoj organizaciji i upravljanju rizikom uklonjeni su, a BAFIN -ova izdanja u tim područjima otkazana su.

Problemi s prevencijom pranja novca već dugo traju N26. Čak i prije nego što se Bafin s njim bavio, nedostaci su medijima prijavljeni prilikom provjere kupaca (KYC), što je dovelo do prijevara koji su koristili račune banke. Javni tužitelj također je odredio sumnju u lažne račune kupaca ili lažno korištenje N26 računa. Kupci su ranije tužili da prijavljeni računi nisu odmah blokirani. Međutim, postupak protiv onih koji su odgovorni u banci zaustavljeni su u studenom. Zbog kasnih sumnjivih izvještaja o pranju novca, N26 je u jesen 2021. morao platiti rekordnu kaznu od 4,25 milijuna eura.

Granica rasta Bafina je također neugodna kočnica za širenje banke. N26 je najveća Neobank u Njemačkoj i danas ima oko osam milijuna kupaca u 24 zemlje, deset godina nakon početka. Unatoč ograničenjima rasta, N26 je uspio povećati prodaju za oko 30 posto u 2022. godine. Međutim, banka nastavlja pisati gubitke, iako su se bruto prinosi nedavno povećali za 50 posto na 182 milijuna eura.

Investitorima u početku ne smetaju zahtjevima Bafina. U posljednjem krugu financiranja u jesen 2021. banka je ocijenjena oko osam milijardi eura. Međutim, postoje glasine da se ta procjena možda neće zadržati. Allianz bi se trebao htjeti riješiti svojih dionica u Neobank i na taj način prihvatiti značajno nižu ponudu za ocjenu od oko 3 milijarde dolara. Razlog niže procjene trebao bi biti ograničenja rasta financijskog nadzora. Navodno su ulagači osigurani u malom tisku ako bi se Bafinovo izdanje još trebalo prijaviti.