La supervision financière allemande étend des mesures contre le blanchiment d'argent à N26

La supervision financière allemande étend des mesures contre le blanchiment d'argent à N26

N26: Problèmes de passage dans la lutte contre le blanchiment d'argent

La supervision financière allemande Bafin s'est de nouveau plainte de N26 pour les défauts de la prévention du blanchiment d'argent et des mesures prolongées pour aider la banque. Bafin s'était déjà plaint à la banque dans ce domaine en mai 2021. Depuis novembre 2021, il y a également eu une limite de croissance pour Neobank: N26 ne peut enregistrer que 50 000 nouveaux clients par mois. Dans le même temps, un auditeur spécial a été envoyé à la banque pour observer les progrès dans la lutte contre le blanchiment d'argent.

Le vérificateur spécial étendra désormais son mandat car les gardes financiers ne sont toujours pas satisfaits de N26. Le Bafin demande à N26 de prendre des mesures techniques et de personnel techniques appropriées et de les maintenir afin d'assurer une bonne organisation commerciale. L'extension de Bafin a été décidée en mars, mais seulement annoncé maintenant.

En particulier, la suspicion est critiquée. Le BAFIN appelle N26 à créer une surveillance EDP suffisante, à accumuler une fonction d'assurance qualité appropriée et à mettre en place des contrôles efficaces de l'externalisation. Cela signifie les rapports de suspicion de blanchiment d'argent à l'unité de renseignement financier (FIU). En tant qu'autorité, la CRF examine les cas enregistrés par les banques.

N26 indique que vous avez déjà investi de manière exhaustive dans des mesures de prévention, renforcé le personnel et pour avoir optimisé la technologie pour empêcher le blanchiment d'argent. Maintenant, la banque souhaite mettre en œuvre le plan créé par Bafin pour supprimer les sujets ouverts. Dans d'autres domaines qui ont été critiqués par la supervision financière, N26 a déjà corrigé cela. Les défauts de l'organisation commerciale et de la gestion des risques ont été supprimés et les éditions Bafin dans ces domaines ont été annulées.

Les problèmes de prévention du blanchiment d'argent poursuivent depuis longtemps N26. Même avant que le Bafin ne le traite, des défauts ont été signalés aux médias lors de la vérification des clients (KYC), ce qui a conduit à des fraudeurs en utilisant les comptes de la banque. Le procureur a également déterminé à propos de la suspicion de comptes de clients frauduleux ou d'utilisation frauduleuse des comptes N26. Les clients avaient précédemment poursuivi que les comptes signalés n'étaient pas bloqués rapidement. Cependant, la procédure contre les responsables de la banque a été arrêtée en novembre. En raison des rapports suspects de blanchiment d'argent suspects, N26 a dû payer une pénalité record de 4,25 millions d'euros à l'automne 2021.

La limite de croissance de Bafin est également un frein désagréable pour l'expansion de la banque. N26 est la plus grande Neobank d'Allemagne et compte aujourd'hui environ huit millions de clients dans 24 pays, dix ans après le début. Malgré les limites de croissance, N26 a pu augmenter les ventes d'environ 30% en 2022. Cependant, la banque continue d'écrire des pertes, bien que les rendements bruts aient récemment augmenté de 50% à 182 millions d'euros.

Les investisseurs ne sont pas initialement gênés par les exigences de Bafin. Lors du dernier cycle de financement à l'automne 2021, la banque a été notée d'environ huit milliards d'euros. Cependant, il existe des rumeurs selon lesquelles cette évaluation peut ne pas être conservée. L'Allianz devrait vouloir se débarrasser de ses actions à Neobank et ainsi accepter une offre d'évaluation nettement inférieure d'environ 3 milliards de dollars. La raison de l'évaluation plus faible devrait être les restrictions de croissance de la supervision financière. Des investisseurs ont été obtenus dans le petit empreinte si l'édition Bafin devait toujours s'appliquer.