La supervisión financiera alemana extiende las medidas contra el lavado de dinero en N26

La supervisión financiera alemana extiende las medidas contra el lavado de dinero en N26

N26: Problemas de paso en la lucha contra el lavado de dinero

La supervisión financiera alemana Bafin nuevamente se ha quejado de N26 por defectos en la prevención de lavado de dinero y medidas extendidas para ayudar al banco. Bafin ya se había quejado ante el banco en esta área en mayo de 2021. Desde noviembre de 2021 también ha habido un límite de crecimiento para Neobank: N26 solo puede registrar 50,000 nuevos clientes por mes. Al mismo tiempo, un auditor especial fue enviado al banco para observar el progreso en la lucha contra el lavado de dinero.

El auditor especial ahora extenderá su mandato porque los guardias financieros todavía están insatisfechos con N26. El BAFIN pide a N26 que tome medidas de organización técnica y personal adecuada y las mantenga para garantizar una organización comercial adecuada. La extensión de Bafin se decidió en marzo, pero solo se anunció ahora.

En particular, la sospecha es criticada. El BAFIN requiere que N26 cree suficiente monitoreo de EDP, construya una función de garantía de calidad adecuada y configure controles efectivos de la subcontratación. Esto significa los informes de sospecha de lavado de dinero a la Unidad de Inteligencia Financiera (FIU). Como autoridad, la FIU examina los casos registrados por los bancos.

N26 indica que ya ha invertido de manera integral en medidas de prevención, fortaleció al personal y ha optimizado la tecnología para evitar el lavado de dinero. Ahora el banco quiere implementar el plan creado por Bafin para eliminar los temas abiertos. En otras áreas que han sido criticadas por la supervisión financiera, N26 ya ha solucionado esto. Se eliminaron los defectos en la organización empresarial y la gestión de riesgos, y las ediciones de Bafin en estas áreas fueron canceladas.

Los problemas con la prevención del lavado de dinero han estado buscando N26 durante mucho tiempo. Incluso antes de que el Bafin lo tratara, se informaron defectos a los medios de comunicación al verificar a los clientes (KYC), lo que llevó a los estafadores a usar las cuentas del banco. El fiscal también determinó la sospecha de cuentas fraudulentas de los clientes o el uso fraudulento de cuentas N26. Los clientes habían demandado previamente que las cuentas reportadas no estaban bloqueadas de inmediato. Sin embargo, los procedimientos contra los responsables en el banco fueron detenidos en noviembre. Debido a los informes de lavado de dinero presuntos tardíos, N26 tuvo que pagar una multa récord de 4.25 millones de euros en otoño de 2021.

El límite de crecimiento de Bafin también es un freno desagradable para la expansión del banco. N26 es el Neobank más grande de Alemania y hoy tiene alrededor de ocho millones de clientes en 24 países, diez años después del inicio. A pesar de los límites de crecimiento, N26 pudo aumentar las ventas en alrededor del 30 por ciento en 2022. Sin embargo, el banco continúa escribiendo pérdidas, aunque los rendimientos brutos han aumentado recientemente en un 50 por ciento a 182 millones de euros.

Los inversores no son molestados inicialmente por los requisitos de Bafin. En la última ronda de financiamiento en el otoño de 2021, el banco fue calificado alrededor de ocho mil millones de euros. Sin embargo, hay rumores de que esta evaluación no puede mantenerse. El Allianz debería querer deshacerse de sus acciones en Neobank y, por lo tanto, aceptar una oferta de evaluación significativamente menor de alrededor de $ 3 mil millones. La razón de la evaluación más baja debe ser las restricciones de crecimiento de la supervisión financiera. Supuestamente, los inversores han sido asegurados en la impresión pequeña si la edición de Bafin aún se aplica.