Η γερμανική οικονομική εποπτεία επεκτείνει τα μέτρα κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στο N26

Η γερμανική οικονομική εποπτεία επεκτείνει τα μέτρα κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στο N26

N26: Προβλήματα διέλευσης στον αγώνα κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες

Η γερμανική χρηματοπιστωτική εποπτεία Bafin έχει διαμαρτυρηθεί και πάλι N26 για ελαττώματα στην πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και στα εκτεταμένα μέτρα για να βοηθήσει την τράπεζα. Ο Bafin είχε ήδη διαμαρτυρηθεί στην τράπεζα σε αυτόν τον τομέα τον Μάιο του 2021. Από τον Νοέμβριο του 2021 υπήρξε επίσης ένα όριο ανάπτυξης για το Neobank: N26 μπορεί να καταγράψει μόνο 50.000 νέους πελάτες ανά μήνα. Ταυτόχρονα, ένας ειδικός ελεγκτής στάλθηκε στην τράπεζα για να παρατηρήσει την πρόοδο στον αγώνα κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Ο ειδικός ελεγκτής θα επεκτείνει τώρα την εντολή του, επειδή οι οικονομικοί φρουροί εξακολουθούν να είναι δυσαρεστημένοι με το N26. Το BAFIN καλεί το N26 να λάβει τα κατάλληλα μέτρα τεχνικής-οργανωτικής και προσωπικού και να τα διατηρήσει για να εξασφαλίσει την κατάλληλη επιχειρηματική οργάνωση. Η επέκταση Bafin αποφασίστηκε τον Μάρτιο, αλλά μόνο τώρα ανακοινώθηκε.

Ειδικότερα, η υποψία επικρίνεται. Το BAFIN ζητά από το N26 να δημιουργήσει επαρκή παρακολούθηση του EDP, να δημιουργήσει μια κατάλληλη λειτουργία διασφάλισης ποιότητας και να δημιουργήσει αποτελεσματικούς ελέγχους της εξωτερικής ανάθεσης. Αυτό σημαίνει ότι οι αναφορές υποψίας για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στη Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών (FIU). Ως εξουσία, η FIU εξετάζει τις περιπτώσεις που καταχωρήθηκαν από τις τράπεζες.

N26 Υποδεικνύει ότι έχετε ήδη επενδύσει συνολικά σε μέτρα πρόληψης, ενίσχυσε το προσωπικό και ότι έχετε βελτιστοποιήσει την τεχνολογία για να αποτρέψει τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Τώρα η τράπεζα θέλει να εφαρμόσει το σχέδιο που δημιούργησε ο Bafin για να καταργήσει τα ανοικτά θέματα. Σε άλλους τομείς που έχουν επικριθεί από την χρηματοπιστωτική εποπτεία, το N26 έχει ήδη αποκαταστήσει αυτό. Τα ελαττώματα του επιχειρηματικού οργανισμού και της διαχείρισης κινδύνων αφαιρέθηκαν και οι εκδόσεις BAFIN σε αυτές τις περιοχές ακυρώθηκαν.

Τα προβλήματα με την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες έχουν επιδιώξει το N26 για μεγάλο χρονικό διάστημα. Ακόμη και πριν από την αντιμετώπιση του Bafin, τα ελαττώματα αναφέρθηκαν στα μέσα ενημέρωσης κατά τον έλεγχο των πελατών (KYC), γεγονός που οδήγησε σε απατεώνες χρησιμοποιώντας τους λογαριασμούς της τράπεζας. Ο εισαγγελέας διαπίστωσε επίσης για την υποψία των δόλιστων λογαριασμών πελατών ή της δόλιας χρήσης των λογαριασμών N26. Οι πελάτες είχαν μήνυσε στο παρελθόν ότι οι αναφερόμενοι λογαριασμοί δεν είχαν μπλοκαριστεί αμέσως. Ωστόσο, οι διαδικασίες εναντίον των υπεύθυνων στην τράπεζα σταμάτησαν τον Νοέμβριο. Λόγω των υποψήφιων αναφορών για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, η N26 έπρεπε να καταβάλει ποινή ρεκόρ 4,25 εκατομμυρίων ευρώ το φθινόπωρο 2021

Το όριο ανάπτυξης του Bafin είναι επίσης ένα δυσάρεστο φρένο για την επέκταση της τράπεζας. Το N26 είναι το μεγαλύτερο Neobank στη Γερμανία και σήμερα έχει περίπου οκτώ εκατομμύρια πελάτες σε 24 χώρες, δέκα χρόνια μετά την αρχή. Παρά τα όρια ανάπτυξης, η N26 ήταν σε θέση να αυξήσει τις πωλήσεις κατά περίπου 30 % το 2022. Ωστόσο, η τράπεζα συνεχίζει να γράφει ζημίες, αν και οι ακαθάριστες αποδόσεις αυξήθηκαν πρόσφατα κατά 50 % σε 182 εκατ. Ευρώ.

Οι επενδυτές δεν ενοχλούνται αρχικά από τις απαιτήσεις BAFIN. Κατά τον τελευταίο γύρο χρηματοδότησης το φθινόπωρο του 2021, η τράπεζα βαθμολογήθηκε περίπου οκτώ δισεκατομμύρια ευρώ. Ωστόσο, υπάρχουν φήμες ότι αυτή η αξιολόγηση μπορεί να μην διατηρηθεί. Η Allianz θα πρέπει να απαλλαγεί από τις μετοχές της στο Neobank και έτσι να αποδεχθεί μια σημαντικά χαμηλότερη προσφορά αξιολόγησης περίπου 3 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Ο λόγος για τη χαμηλότερη αξιολόγηση θα πρέπει να είναι οι περιορισμοί ανάπτυξης της χρηματοπιστωτικής εποπτείας. Σύμφωνα με ισχυρισμούς, οι επενδυτές έχουν εξασφαλιστεί στη μικρή εκτύπωση εάν η έκδοση Bafin πρέπει να εφαρμοστεί ακόμα.