Tysk økonomisk tilsyn udvider foranstaltninger mod hvidvaskning af penge på N26

Tysk økonomisk tilsyn udvider foranstaltninger mod hvidvaskning af penge på N26

N26: Passageproblemer i kampen mod hvidvaskning af penge

Det tyske økonomiske tilsyn Bafin har igen klaget N26 for mangler i forebyggelse af hvidvaskning af penge og udvidede foranstaltninger for at hjælpe banken. Bafin havde allerede klaget til banken i dette område i maj 2021. Siden november 2021 har der også været en vækstgrænse for Neobank: N26 kan kun registrere 50.000 nye kunder om måneden. På samme tid blev en særlig revisor sendt til banken for at overholde fremskridt i kampen mod hvidvaskning af penge.

Den specielle revisor vil nu udvide sit mandat, fordi de finansielle vagter stadig er utilfredse med N26. Bafin opfordrer N26 til at tage passende tekniske organisatoriske og personaleforanstaltninger og vedligeholde dem for at sikre korrekt forretningsorganisation. Bafin -udvidelsen blev besluttet i marts, men først nu annonceret.

Især kritiseres mistanke. Bafin opfordrer N26 til at skabe tilstrækkelig EDP -overvågning, opbygge en passende kvalitetssikringsfunktion og indstille effektive kontroller af outsourcing. Dette betyder rapporterne om mistanke om hvidvaskning af penge til Financial Intelligence Unit (FIU). Som en myndighed undersøger FIU de sager, der er registreret af bankerne.

N26 angiver, at du allerede har investeret omfattende i forebyggelsesforanstaltninger, styrket personalet og for at have optimeret teknologien for at forhindre hvidvaskning af penge. Nu ønsker banken at implementere den plan, der er oprettet af Bafin for at fjerne de åbne emner. På andre områder, der er blevet kritiseret af det økonomiske tilsyn, har N26 allerede afhjulpet dette. Manglerne i forretningsorganisationen og risikostyring blev fjernet, og Bafin -udgaverne i disse områder blev annulleret.

Problemerne med forebyggelse af hvidvaskning af hvidvaskning har forfulgt N26 i lang tid. Allerede før Bafin behandlede det, blev der rapporteret om mangler til medierne, når de kontrollerede kunder (KYC), hvilket førte til, at svindlere brugte bankens konti. Den offentlige anklager bestemte også mistanke om falske kundekonti eller svigagtig brug af N26 -konti. Kunder havde tidligere sagsøgt, at rapporterede konti ikke blev blokeret straks. Forhandlingerne mod dem, der var ansvarlige i banken, blev imidlertid stoppet i november. På grund af sene mistanke om hvidvaskning af penge, måtte N26 betale en rekordstraf på 4,25 millioner euro i efteråret 2021.

Vækstgrænsen for Bafin er også en ubehagelig bremse til bankens udvidelse. N26 er den største Neobank i Tyskland og har i dag omkring otte millioner kunder i 24 lande, ti år efter starten. På trods af vækstgrænserne var N26 i stand til at øge salget med ca. 30 procent i 2022. Dog fortsætter banken med at skrive tab, skønt bruttoudbytter for nylig er steget med 50 procent til 182 millioner euro.

Investorerne er ikke oprindeligt generet af Bafin -kravene. Ved den sidste finansieringsrunde i efteråret 2021 blev banken bedømt omkring otte milliarder euro. Der er dog rygter om, at denne vurdering muligvis ikke opbevares. Allianz skulle ønske at slippe af med sine aktier i Neobank og således acceptere et markant lavere evalueringstilbud på omkring 3 milliarder dollars. Årsagen til den lavere evaluering bør være vækstbegrænsningerne for det økonomiske tilsyn. Påstået er investorer blevet sikret i det lille skrift, hvis Bafin -udgaven stadig skulle gælde.