Германският финансов надзор удължава мерките срещу пране на пари в N26

Германският финансов надзор удължава мерките срещу пране на пари в N26

N26: Проблеми с преминаването в борбата срещу пране на пари

Германският финансов надзор Bafin отново се оплака от N26 за дефекти в превенцията на прането на пари и разширените мерки за подпомагане на банката. Бафин вече се оплака на банката в тази област през май 2021 г. От ноември 2021 г. има и ограничение за растеж за Neobank: N26 може да записва само 50 000 нови клиенти на месец. В същото време в банката беше изпратен специален одитор, за да наблюдава напредъка в борбата срещу прането на пари.

Специалният одитор вече ще удължи мандата си, защото финансовите пазачи все още са недоволни от N26. Бафинът призовава N26 да предприеме подходящи технически организационни и персонални мерки и да ги поддържа, за да осигури правилната бизнес организация. Разширението на Бафин беше решено през март, но едва сега беше обявено.

Подозрението е критикувано. Bafin призовава N26 да създаде достатъчно мониторинг на EDP, да изгради подходяща функция за осигуряване на качество и да настрои ефективен контрол на аутсорсинга. Това означава, че докладите за подозрение за пране на пари в отдела за финансово разузнаване (FIU). Като орган FIU разглежда случаите, регистрирани от банките.

N26 показва, че вече сте инвестирали цялостно в мерки за превенция, засилвате персонала и да оптимирате технологията, за да предотвратите прането на пари. Сега банката иска да приложи плана, създаден от Bafin за премахване на отворените теми. В други области, които са били критикувани от финансовия надзор, N26 вече е отстранил това. Дефектите в бизнес организацията и управлението на риска бяха отстранени и изданията на Bafin в тези области бяха отменени.

Проблемите с предотвратяването на пране на пари отдавна преследват N26. Дори преди BAFIN да се справи с него, дефектите бяха докладвани на медиите при проверка на клиентите (KYC), което доведе до измамници, използващи сметките на банката. Прокурорът също така определи подозрение за измамни клиентски сметки или измамно използване на N26 акаунти. По -рано клиентите бяха съди, че отчетените акаунти не са блокирани незабавно. Въпреки това, производството срещу отговорните в банката бяха спряни през ноември. Поради късното заподозрени доклади за пране на пари, N26 трябваше да плати рекордно наказание от 4,25 милиона евро през есента на 2021 г.

Ограничението на растежа на Бафин също е неприятна спирачка за разширяването на банката. N26 е най -големият необанк в Германия и днес има около осем милиона клиенти в 24 страни, десет години след началото. Въпреки ограниченията на растежа, N26 успя да увеличи продажбите с около 30 процента през 2022 г. Въпреки това, банката продължава да пише загуби, въпреки че наскоро брутните добиви са се увеличили с 50 процента до 182 милиона евро.

Инвеститорите първоначално не се притесняват от изискванията на Bafin. При последния кръг на финансиране през есента на 2021 г. банката е оценена около осем милиарда евро. Въпреки това се носят слухове, че тази оценка може да не се поддържа. Allianz трябва да иска да се отърве от акциите си в Neobank и по този начин да приеме значително по -ниска оферта за оценка от около 3 милиарда долара. Причината за по -ниската оценка трябва да бъде ограниченията на растежа на финансовия надзор. Твърди се, че инвеститорите са били обезпечени в малкия печат, ако изданието Bafin все още трябва да се прилага.