يمتد الإشراف المالي الألماني على تدابير ضد غسل الأموال عند N26

يمتد الإشراف المالي الألماني على تدابير ضد غسل الأموال عند N26

n26: مشاكل المرور في مكافحة غسل الأموال

اشتكى Bafin المالي الألماني مرة أخرى من N26 للعيوب في الوقاية من غسل الأموال والتدابير الممتدة لمساعدة البنك. كان بافين قد اشتكى بالفعل إلى البنك في هذا المجال في مايو 2021. منذ نوفمبر 2021 ، كان هناك أيضًا حد نمو لـ NeoBank: N26 قد يسجل 50000 عميل جديد فقط شهريًا. في الوقت نفسه ، تم إرسال مدقق خاص إلى البنك لمراقبة التقدم في مكافحة غسل الأموال.

سيقوم المراجع الخاص الآن بتوسيع تفويضه لأن الحراس الماليين لا يزالون غير راضين عن N26. يدعو Bafin إلى N26 إلى اتخاذ تدابير منظمة فنية وموظفين فنية مناسبة وصيانتها من أجل ضمان تنظيم الأعمال المناسبة. تم تحديد امتداد Bafin في مارس ، ولكن تم الإعلان عنه الآن.

على وجه الخصوص ، يتم انتقاد الشك. يدعو Bafin إلى N26 لإنشاء مراقبة كافية EDP ، وإنشاء وظيفة ضمان الجودة المناسبة وإعداد عناصر تحكم فعالة للتعهيد الخارجي. وهذا يعني تقارير الشكوك في غسل الأموال إلى وحدة الاستخبارات المالية (FIU). كسلطة ، تفحص FIU القضايا المسجلة من قبل البنوك.

N26 إلى أنك قد استثمرت بالفعل بشكل شامل في تدابير الوقاية ، وتعزيز الموظفين وتحسين التكنولوجيا لمنع غسل الأموال. يريد البنك الآن تنفيذ الخطة التي أنشأتها Bafin لإزالة الموضوعات المفتوحة. في مجالات أخرى انتقدها الإشراف المالي ، قام N26 بمعالجة هذا بالفعل. تمت إزالة العيوب في تنظيم الأعمال وإدارة المخاطر ، وتم إلغاء إصدارات Bafin في هذه المناطق.

كانت مشاكل الوقاية من غسل الأموال تتابع N26 لفترة طويلة. حتى قبل تعامل Bafin معها ، تم إبلاغ العيوب إلى وسائل الإعلام عند التحقق من العملاء (KYC) ، مما أدى إلى المحتالين الذين يستخدمون حسابات البنك. حدد المدعي العام أيضًا حول الشكوك في حسابات العملاء الاحتيالية أو الاستخدام الاحتيالي لحسابات N26. كان العملاء قد رفعوا دعوى من قبل أنه لم يتم حظر الحسابات المبلغ عنها على الفور. ومع ذلك ، تم إيقاف الإجراءات ضد المسؤولين في البنك في نوفمبر. بسبب تقارير غسل الأموال المتأخرة ، كان على N26 دفع عقوبة قياسية قدرها 4.25 مليون يورو في خريف 2021.

حد نمو Bafin هو أيضًا فرامل غير سارة لتوسيع البنك. N26 هو أكبر بنك جديد في ألمانيا ، ويضم اليوم حوالي ثمانية ملايين عميل في 24 دولة ، بعد عشر سنوات من البداية. على الرغم من حدود النمو ، تمكن N26 من زيادة المبيعات بنسبة حوالي 30 في المائة في عام 2022. ومع ذلك ، يواصل البنك كتابة الخسائر ، على الرغم من أن العائد الإجمالي قد زاد مؤخرًا بنسبة 50 في المائة إلى 182 مليون يورو.

لا يزعج المستثمرون في البداية من متطلبات Bafin. في الجولة الأخيرة من التمويل في خريف عام 2021 ، تم تقييم البنك حوالي ثمانية مليارات يورو. ومع ذلك ، هناك شائعات بأن هذا التقييم قد لا يتم الاحتفاظ به. يجب أن يرغب Allianz في التخلص من أسهمها في Neobank وبالتالي قبول عرض تقييم أقل بكثير من حوالي 3 مليارات دولار. يجب أن يكون سبب التقييم المنخفض هو قيود النمو للإشراف المالي. يُزعم أنه تم تأمين المستثمرين في الطباعة الصغيرة إذا كان يجب تطبيق إصدار Bafin.