Óvakodj a befolyásolóktól, akik a pénzügyi tanácsadás hiányában megszüntetik a rést

Szeretné, ha pénzügyileg ingyenes lenne, felépítené vagyonát és 30 éves korában nyugdíjba vonulna? A növekvő számú ember, aki a Tikokon és az Instagram -on nézi az ilyen videótartalmat, és a "Like" -ben, a megélhetési költségek válsága növelte azoknak a kínálatát, akik gyors megoldást keresnek pénzügyeikre.

Kövesse néhány „befolyásolót”, és kivétel nélkül rájössz, hogy a vagyonhoz való mód az, ha pénzt kölcsönöz, és kockázatos eszközökbe fektet be, vagy fizetjen egy kurzusért, hogy megtanítsa az üzleti titkokat (Spoiler: Az egyetlen személy, aki passzív jövedelmet generál, az a befolyásoló, aki az egész leányvállalat marketingjét korbácsolja). Gondolod, hogy ez inkább szerencsejáték, mint befektetésnek hangzik? Testvér, örökké szegény leszel, ha nem változtatja meg ezt a mérgező gondolkodásmódot!

A közösségi média platformok egyre inkább az a hely, ahol az emberek megtudják a pénzt, még akkor is, ha sokan „megtanulják”, valószínűleg katasztrófával végződik. De a hagyományos pénzügyi világnak fenyegetést vagy lehetőséget kell -e látni?

Ezen a héten az Egyesült Királyság lépéseket tett a pénzügyi tanácsadó táj jobb megváltoztatására. A pénzügyi magatartási hatóság új intézkedéseket javasolt a kockázatos rendszerek online hirdetéseinek jobb ellenőrzésére.

"A közösségi média és az online hirdetés azt jelenti, hogy a fogyasztóknak kevesebb időre van szükségük a reklámkampány hírneve és a pénzügyi döntés ülése között" - mondja Sarah Pritchard, az FCA piacának ügyvezető igazgatója, és jelzi a megnövekedett kárpotenciált, mivel az áremelkedések pánikba esnek és gyors döntéseket hoznak.

A felügyeleti hatóság több mint 5000 nem megfelelő pénzügyi hirdetési kampányt távolított el vagy változtatott meg az FCA-val kapcsolatos társaságoktól az idén-körülbelül tízszeres számú számot, amelyet 2021-ben eltávolított. A nagyobb felülvizsgálati hatáskörök lehetővé teszik a szabályozatlan vállalatainak és befolyásolóinak, amelyek hirdetési kampányai az ujjainak "Szereplőkkel" anélkül, hogy jelentősen megjelölik a kockázatokat.

Nagyszerű, de ez továbbra is a hatalmas kriptográfiai probléma (jelenleg az FCA felelősségvállalási területén kívül) és a növekvő csalások áradása, bár maga a nagyon késleltetett online biztonsági törvény maguknak a platformokat kényszeríti.

Fontos oka annak, hogy a fogyasztók a közösségi médiában támaszkodnak a megfizethető pénzügyi tanácsadás hiánya másutt. Az Egyesült Királyságban a felnőttek mindössze 8 % -a alkalmazott szabályozott tanácsokat tavaly. A becsült "tanácsadói rés" 13,2 millió britből áll, több mint 840 milliárd font befektethető eszközzel. Jelentős összegek, de sok tanácsadó társaság számára nem elég nagyok.

Ezen a héten a képviselők javaslatot tettek a pénzügyi szolgáltatás és a piaci törvény megváltoztatására, amely új tanácsadási kategóriát rögzít a személyre szabott pénzügyi tanácsadáshoz.

Míg a csalások és a kockázatos befektetések pénzügyi károkat okozhatnak, ezt nem szabad megtennie, ha ezt a kockázat is problémát jelent - túl sok pénzt tartson be, vagy ne fektessen be eléggé a pihenéshez. Ahogyan az automatikus regisztráció sikeresen megtakarította milliókat a megtakarításhoz, a befektetési platformok segíthetnek az ügyfelek jobb döntéseinek meghozatalában azáltal, hogy a platform adatait a nyílt banki tudás és a tudás kombinálásával kombinálhatják, ahol az ügyfelek megoszthatják pénzügyi adataikat az FCA által jóváhagyott bejegyzésekkel és a közelgő nyugdíjak irányítópultjával.

"A platformok láthatják, hogy kinek van készpénze, és ki nem megfelelő diverzifikált" - mondja Holly Mackay, az unalmas pénz -fogyasztói weboldal alapítója. "Az egész iparágban nagy étvágy van, hogy többet tegyenek, de szabályozási szempontból ez egy szürke terület, és a vállalatok biztonságban vannak."

De másrészt a szabályozatlan finfluencerek várnak. A személyre szabott tanácsok segítenek az ügyfeleknek sokkal korábbi korban koncentrálni, miközben még van idő az eredmények megváltoztatására. A mintaportfóliók megmutathatják, hogyan lehet jobban diverzifikálni a rendszereit. A befektetési és kimeneti adatai felhasználhatók arra, hogy megjósolhassák, milyen típusú nyugdíjazási jövedelmet generálhat a meglévő edényéből, és hogyan néz ki a napi költségekhez képest.

De vannak korlátozások. A tanács nem "tanács" - megköveteli, hogy az egyének saját akaratuk alapján döntsenek. Ha az ügyfelek úgy döntenek, hogy több pénzt fektetnek be, vagy a szabályozott tanácsok fizetésére váltanak, akkor ez profitot jelent a platformok számára. De hogy Mackay hogyan mondja: "A felügyeleti hatóságok inkább inkább az emberek tévednek, vagy durván helyesek?"

Olyan terület, ahol szeretnék látni ezeket az impulzusokat, a magas befektetési költségek fenyegetése. Az AJ Bell befektetési platform tanulmánya szerint a legdrágább brit tracker alap 21 -szer drágább, mint a legolcsóbb.

A platformok láthatják, hogy a befektetők közül melyik tartja a lehetőségeket a legrosszabb értékkel, miért nem vezetnek olcsóbb alternatívához? Ugyanez vonatkozik a „Closet Tracker” -re - aktív pénzeszközök, amelyek drága adminisztratív díjakkal rendelkeznek, amelyek megvédik a nyugdíjazási rendelkezést, de nem tesznek jobbat, mint egy olcsóbb passzív alap.

pénzügyi szempontból ellenálló a befektetéseinek lassan történő felépítéséhez, és 70 éves korában kényelmesebben megnyugodni, nem emlékezetes, de ezeknek az üzeneteknek sokkal nagyobb befolyással kell rendelkezniük.

Claer Barrett az FT fogyasztói szerkesztője, valamint a "Mit nem tanítanak neked a pénzről". claer.barrett@ft.com ; Twitter és Instagram: @Clearb