Pazite na influencere koji zatvaraju jaz u financijskim savjetima

Želite li biti financijski slobodni, izgraditi imovinu i povući se u 30? Izmjerena sve većim brojem ljudi koji gledaju takav video sadržaj na Tikoku i Instagramu i "poput", kriza životnih troškova povećala je ponudu onih koji traže brzo rješenje za svoje financije.

Pratite neke „utjecajne utjecaje“ i bez iznimke ćete ustanoviti da je put do bogatstva posuditi novac i uložiti ga u rizičnu imovinu ili platiti tečaj koji će vas naučiti trgovinskim tajnama (spojler: jedina osoba koja ostvaruje pasivni prihod je utjecaj koji je utjecao na cijeli marketing udruženja). Mislite li da to zvuči kao kockanje, a ne ulaganje? Brate, zauvijek ćeš biti siromašan ako ne promijenite ovaj toksični način razmišljanja!

Platforme društvenih medija sve su više mjesto na kojem ljudi saznaju za novac-čak i ako će puno onoga što "nauče" vjerojatno završiti u katastrofi. Ali bi li konvencionalni financijski svijet mogao vidjeti prijetnju ili priliku?

Ovaj je tjedan Ujedinjeno Kraljevstvo poduzelo korake za promjenu financijskog savjetodavnog krajolika na bolje. Tijelo za financijsko ponašanje predložilo je nove mjere za bolje praćenje internetskog oglašavanja za rizične sustave.

"Društveni mediji i internetsko oglašavanje znače da potrošačima treba manje vremena između reputacije reklamne kampanje i sastanka financijske odluke", kaže Sarah Pritchard, izvršna direktorica tržišta na FCA, i ukazuje na povećani potencijal štete, jer povećanje cijena paničara i donose brze odluke.

Nadzorno tijelo uklonilo je ili promijenilo više od 5000 neprimjerenih kampanja financijskog oglašavanja iz kompanija povezanih s FCA ove godine, već deset puta više od broja koji ga je uklonio 2021. godine. Veće ovlasti pregleda omogućit će svojim nereguliranim kompanijama i utjecajima, čije reklamne kampanje više kucaju na vaše "bez značajne gamifikacije.

Veliki, ali ovo i dalje ostaje ogroman kripto problem (trenutno izvan područja odgovornosti FCA) i sve veća poplava prijevare, iako će sam zakon o sigurnosti sigurnosti na mreži prisiliti na platforme.

Važan razlog zašto se potrošači oslanjaju na društvene medije je nedostatak pristupačnih financijskih savjeta drugdje. Samo je 8 posto odraslih u Velikoj Britaniji prošle godine koristilo regulirane savjete. Procijenjeni "savjetodavni jaz" sadrži 13,2 milijuna Britanaca s više od 840 milijardi funti ulaganja imovine. Značajne iznose, ali nisu dovoljno velike za mnoge konzultantske tvrtke.

Ovaj je tjedan zastupnici predložili promjenu Zakona o financijskoj službi i tržištu, koji bi usidrio novu kategoriju savjeta- personalizirani financijski savjet.

Iako prijevari i rizična ulaganja mogu učiniti financijsku štetu, ne biste trebali učiniti dovoljan rizik i problem - zadržati previše novca u gotovini ili ne ulagati dovoljno za odmor. Kao što je automatska registracija uspješno uštedila milijune za štednju, investicijske platforme mogle bi pomoći kupcima donositi bolje odluke kombinirajući podatke platforme sa znanjem iz otvorenog bankarstva, gdje kupci mogu dijeliti svoje financijske podatke s unosom koje je odobrila FCA i nadolazeća nadzorna ploča Pensions.

"Platforme mogu vidjeti tko ima gotovinu, a tko nije dovoljno raznolik", kaže Holly Mackay, osnivačica web stranice Boring Money Consumer. "U cijeloj je industriji sjajan apetit učiniti više, ali s regulatornog stajališta ovo je sivo područje, a tvrtke su na sigurnoj strani."

Ali s druge strane, neregulirani finfluenci čekaju. Personalizirani savjeti pomogli bi kupcima da se koncentriraju u mnogo ranijoj dobi, dok još uvijek ima vremena za promjenu rezultata. Uzorak portfelja mogao bi vam pokazati kako možete bolje diverzificirati svoje sustave. Vaši investicijski i izlazni podaci mogu se koristiti za predviđanje koje vrste prihoda od umirovljenja mogu se ostvariti iz vašeg postojećeg lonca i kako izgleda u usporedbi s vašim dnevnim troškovima.

Ali postoje ograničenja. Savjeti nisu "savjet" - zahtijeva da pojedinci donose odluke po vlastitoj volji. Ako se kupci odluče uložiti više novca ili prebaciti na plaćanje za regulirane savjete, to će biti dobit za platforme. Ali kako to Mackay kaže: "Bi li nadzorne vlasti preferirale da ljudi potpuno nisu u krivu ili su otprilike u pravu?"

Područje u kojem bih želio vidjeti ove impulse je prijetnja visokih troškova ulaganja. Prema studiji investicijske platforme AJ Bell, najskuplji britanski fond tragača je 21 puta skuplji od najjeftinijeg.

Platforme mogu vidjeti koji od njihovih investitora drži opcije s najgorom vrijednosti, pa zašto ne vode do jeftinije alternative? Isto se odnosi na "praćenje ormara" - aktivna sredstva s skupim administrativnim naknadama koje brane odredbu o mirovini, ali ne čine bolje od jeftinijeg pasivnog fonda.

Financijski otporno na izgradnju svojih ulaganja polako i da se smiri povoljno u dobi od 70 godina, možda se ne pamte, ali to su poruke koje bi trebale imati mnogo veći utjecaj.

Claer Barrett urednik je potrošača FT -a i autora "Ono što vas ne uče o novcu". claer.barrett@ft.com ; Twitter i Instagram: @clearb