احذر من المؤثرين الذين يغلقون الفجوة في المشورة المالية

هل ترغب في أن تكون مجانيًا من الناحية المالية ، وبناء أصولك والتقاعد في 30؟ تقاس العدد المتزايد للأشخاص الذين يشاهدون محتوى الفيديو من هذا النوع على Tikok و Instagram و "Like" ، زادت أزمة تكاليف المعيشة من عرض أولئك الذين يبحثون عن حل سريع لأموالهم.

اتبع بعض "المؤثرين" وبدون استثناء ستجد أن الطريق إلى الثروة هو اقتراض المال واستثمارها في الأصول المحفوفة بالمخاطر أو الدفع مقابل دورة لتعليمك أسرار التجارة (المفسد: الشخص الوحيد الذي يولد دخلًا سلبيًا هو المؤثر الذي يثبط التسويق التابع بأكمله). هل تعتقد أن هذا يبدو مثل القمار بدلاً من الاستثمار؟ أخي ، ستكون فقيرًا إلى الأبد إذا لم تقم بتغيير هذه الطريقة السامة للتفكير!

منصات التواصل الاجتماعي هي المكان الذي يكتشف فيه الناس بشكل متزايد عن المال-حتى لو كان الكثير مما "يتعلمونه" سينتهي في كارثة. ولكن هل يجب أن يرى العالم المالي التقليدي تهديدًا أو فرصة؟

هذا الأسبوع ، اتخذت المملكة المتحدة خطوات لتغيير المشهد الاستشاري المالي للأفضل. اقترحت هيئة السلوك المالي تدابير جديدة لمراقبة الإعلان عبر الإنترنت بشكل أفضل للأنظمة المحفوفة بالمخاطر.

يقول سارة بريتشارد ، المديرة التنفيذية للأسواق في FCA ، وتشير إلى زيادة إمكانات الأضرار ، إن وسائل التواصل الاجتماعي والإعلانات عبر الإنترنت تعني أن المستهلكين يحتاجون إلى وقت أقل بين سمعة حملة إعلانية وتلبية قرار مالي "، ويشير إلى زيادة إمكانات الأضرار لأن الزيادات في الأسعار تتخذ قرارات سريعة.

قامت السلطة الإشرافية بإزالة أو غيرت أكثر من 5000 حملات إعلانية مالية غير لائقة من الشركات المتعلقة بـ FCA هذا العام ، وعشر أضعاف العدد الذي أزالته في عام 2021. ستقوم بسلطات المراجعة الأكبر أن تتيح لشركاتها غير المنظمة والمؤثرات ، التي تطرد حملات الإعلان أكثر على الإشارات الخاصة بك.

لا يزال هذا كبيرًا ، لا يزال هذا هو مشكلة التشفير الضخمة (حاليًا خارج مجال مسؤولية FCA) وزيادة فيضان الاحتيال ، على الرغم من أن قانون الأمن عبر الإنترنت المتأخر بشكل كبير سوف يجبر المنصات نفسها.

سبب مهم لاعتماد المستهلكين على وسائل التواصل الاجتماعي هو الافتقار إلى المشورة المالية بأسعار معقولة في مكان آخر. استخدم 8 في المائة فقط من البالغين في المملكة المتحدة نصيحة منظمة العام الماضي. تضم "الفجوة الاستشارية" المقدرة 13.2 مليون بريطانية بأكثر من 840 مليار جنيه من الأصول القابلة للاستثمار. مبالغ كبيرة ، ولكن ليست كبيرة بما يكفي للعديد من الشركات الاستشارية.

هذا الأسبوع ، اقترح النواب تغييرًا في قانون الخدمة المالية والسوق ، والذي من شأنه أن يثبت فئة جديدة من المشورة المالية الشخصية.

في حين أن الاحتيال والاستثمارات المحفوفة بالمخاطر يمكن أن تسبب أضرارًا مالية ، يجب ألا تفعل ذلك المخاطرة الكافية هي أيضًا مشكلة - الحفاظ على الكثير من الأموال نقدًا أو عدم الاستثمار بما يكفي للراحة. مثلما وفر التسجيل التلقائي الملايين بنجاح للتوفير ، يمكن أن تساعد منصات الاستثمار العملاء على اتخاذ قرارات أفضل من خلال الجمع بين بيانات النظام الأساسي والمعرفة من الخدمات المصرفية المفتوحة ، حيث يمكن للعملاء مشاركة بياناتهم المالية مع الإدخالات المعتمدة من قبل FCA ولوحة معلومات المعاشات القادمة.

يقول هولي ماكاي ، مؤسس موقع مستهلك الأموال الممل ، " "هناك شهية رائعة في الصناعة بأكملها لفعل المزيد ، ولكن من وجهة نظر تنظيمية هذه منطقة رمادية ، والشركات في الجانب الآمن."

ولكن من ناحية أخرى ، ينتظر زعانف الزعانف غير المنظمة. ستساعد المشورة الشخصية العملاء على التركيز في سن مبكرة ، بينما لا يزال هناك وقت لتغيير النتائج. يمكن أن توضح لك نماذج المحافظ كيف يمكنك تنويع أنظمتك بشكل أفضل. يمكن استخدام بيانات الاستثمار والإخراج الخاصة بك للتنبؤ بنوع دخل التقاعد الذي يمكن إنشاؤه من قدرك الحالي وما يبدو عليه مقارنة بالنفقات اليومية.

ولكن هناك قيود. النصيحة ليست "نصيحة" - فهي تتطلب أن يتخذ الأفراد قرارات بموجب إرادتهم. إذا قرر العملاء استثمار المزيد من الأموال أو التبديل إلى الدفع مقابل المشورة المنظمة ، فسيكون هذا ربحًا للمنصات. ولكن كيف يضعها ماكاي: "هل تفضل السلطات الإشرافية أن الناس مخطئون تمامًا أو على صواب تقريبًا؟"

المنطقة التي أود أن أرى فيها هذه النبضات هي التهديد من ارتفاع تكاليف الاستثمار. وفقًا لدراسة أجرتها منصة AJ Bell Investment ، فإن أغلى صندوق تعقب بريطاني أغلى 21 مرة من أرخص.

يمكن للمنصات

معرفة أي من مستثمريها يحتفظون بالخيارات بأسوأ قيمة ، فلماذا لا تؤدي إلى بديل أرخص؟ وينطبق الشيء نفسه على "Tracker Closet Tracker" - الأموال النشطة ذات الرسوم الإدارية باهظة الثمن التي تدافع عن حكم التقاعد ولكنها لا تفعل أفضل من صندوق سلبي أرخص.

مقاومة مالياً لبناء استثماراتها ببطء وتهدئة بشكل أكثر ملاءمة في سن 70 قد لا تكون لا تنسى ، ولكن هذه هي الرسائل التي يجب أن يكون لها تأثير أكبر بكثير.

Claer Barrett هو محرر مستهلك في FT ومؤلف كتاب "ما لا يعلمك عن المال". claer.barrett@ft.com ؛ Twitter and Instagram: clearb