Primer za blockchain v finančnih storitvah, ki jih je okvara oslabila

Številni najvišji eksperimenti blockchaina v bančništvu in financah letos niso uspeli in so spodkopali argumente za prihodnost tehnologije za finančne storitve.

Največja napaka je prišla z avstralske borze, ki se je novembra odpovedala načrtu, ki je bil pred sedmimi leti napovedan za pretvorbo čiščenja in obdelave delnic na platformo, ki temelji na blockchainu. Zaloga je zabeležila pristojbino v višini 250 milijonov AUD (168 milijonov dolarjev) in se opravičila, potem ko je priznala, da mora projekt znova zagnati iz nič.

Druge pobude na področju zavarovanja, bančništva in pošiljanja so se tudi zrušile, kar kaže, da lahko skupno uporabljene glavne knjige ne uspejo pri iskanju reforme okornih procesov. Celo podporniki tehnologije opozarjajo, da bi morali biti uporabniki pripravljeni na več napak.

"Imamo stalne ideje in jih zavračamo, če niso primerne," je dejal David Newns, vodja šeste digitalne izmenjave, ki je novembra oddajala prvo digitalno vez na porazdeljeni knjigi. "Smo na področju izumov, zato moramo izmisliti nove stvari s pričakovanjem, da številne od teh idej ne bodo uspele."

Julija je B3I, konzorcij 15 zavarovalnih in pozavarovalnih družb, najel svoje dejavnosti in poročal o stečaju. Namen projekta je bil zmanjšati neučinkovitost pri regulaciji premije in škode ter postaviti pogodbe na blockchains.

We.trade, še en konzorcij Blockchain iz 12 bank s poudarkom na trgovinskem financiranju, je junija tudi začel stečaj. Projekt je vključeval Deutsche Bank, HSBC, Santander, Société Générale in UBS.

Končno sta Maersk in IBM konec novembra objavila, da bosta najela Tradelens, rešitev za blockchain dobavne verige za industrijo ladijske sredstva, ker "niso dosegla mera komercialne sposobnosti, ki je potrebna za nadaljevanje dela in izpolnitev finančnih pričakovanj.

.

.

.

.

.

.

Neuspeh je spremljala kriza, ki je dojela številne kripto družbe in poskušala svoje poslovanje graditi s trgovinskimi in najemnimi digitalnimi žetoni, kot je Bitcoin. Novembra je to vrhunec v propadu FTX -a, menjave kripto valute - neuspeh, ki je spodkopala argumente za nakup žetonov v upanju na dobiček.

Kljub temu nekatere banke tehnologije blockchain ostajajo dolžne. "Obstaja veliko negativnih razpoloženja do kripto valut, nazadnje zaradi FTX," je dejal Mathew McDermott, vodja globalnega vodje digitalnih sredstev v oddelku za globalne trge Goldman Sachs. "To nima nobene zveze z osnovno tehnologijo."

Goldman, konkurenti, kot so JPMorgan in druge finančne institucije, so še vedno odprti za tehnologijo blockchain in se nanašajo na njihov potencial za povečanje učinkovitosti in prihrankov stroškov. JPMorgan je oglaševal svojo platformo Onyx za digitalna sredstva, ki združujejo druge banke in finančne institucije, kot je vizum in obnaša plačila v povezavi s sredstvi v višini približno milijarde dolarjev na dan valut in obveznic.

Toda celo nekatere skupine, ki so se z Blockchainom najbolj uvrstile, so previdne, ko gre za njihov končni potencial. Novembra je evropska investicijska banka vodila svojo drugo digitalno vez s to tehnologijo - dvoletno pogodbo, ki je več kot 100 milijonov evrov, ki so jo uredili Goldman Sachs, Santander in Société Générale.

Uporaba tehnologije lahko pomaga pri racionalizaciji težav v zvezi z dokumentacijo in plačili, vendar je Xavier Leroy, višji uradnik za financiranje na oddelku za neresove vpletenosti in posebne transakcije EIB, dejal, da so bile prednosti doslej omejene. "Ker smo v začetni fazi, trenutno ni veliko [koristi] - gre predvsem za potencial za prihodnost," je dejal.

Nekateri projekti, povezani z blockchainom, so tudi močno odvisni od obstoječih sistemov, namesto da bi jih nadomestili, zlasti tako imenovane porazdeljene knjige, ki izbrani skupini akterjev, kot so banke, omogočajo izmenjavo informacij o nespremenljivem zapisu podatkov.

Ta dejavnost se nanaša na blockchains in kriptovalute, vendar ne vključuje ustvarjanja in preverjanja transakcij v zameno za nagrade žetona-odločilna razlika v blockchainu, na katerem temeljijo bitcoin in drugi žetoni.

HSBC, na primer, opisuje sistem FX Everything, ki ga je uporabljal za poravnavo valut z Wells Fargo-ki je v petih valutah-kot "blokirni verigi" obdelal več kot 200 milijard dolarjev. Kljub temu njegova distribuirana tehnologija knjige (DLT) podpira Traiano, dobro uveljavljeno tržno infrastrukturo, ki deluje kot prvi korak v sistemu.

"Obstaja element definicije. Tudi če rečemo DLT, ljudje slišijo blockchain, blockchain, blockchain," je dejal Mark Williamson, globalni vodja partnerstev in predlogov FX na HSBC.

FX povsod uporablja konsenzusne salgoritme, kriptografske podpise in druge kripto povezane procese. Toda "ne potrebuje blockchaina," je dejal Williamson. Prav tako predstavlja majhen del celotnega poslovanja, ki ga HSBC in Wells Fargo obdelajo v svojih deviznih poslih.

Skupina tehnoloških strokovnjakov je ameriškim zakonodajalcem junija povedala, da takšne "samo sosednje" digitalne baze podatkov niso nove. "Znani so po precej omejenih funkcijah od leta 1980," so dejali.

Odgovornost do delničarjev in predpisov lahko tudi prepreči, da bi banke uporabile vrste blokov, ki temeljijo na žetonu, kot je bitcoin.

Ti blockchains na splošno zahtevajo vzdrževanje po računalniških omrežjih, ki porabijo ogromne količine električne energije, v kontroverznem procesu, imenovanem "dokaz dela", vendar delničarji in nadzorni organi pozivajo podjetja, naj vlagajo v okolju prijaznejše projekte.

Banke se enako zavedajo, da bi morale s pomočjo pristojnosti krmariti po različnih vrstah priznanja tokeniziranih naložbenih izdelkov. Decembra je druga švicarska borza, BX Swiss, sporočila, da je na razdeljenem javnem blockchainu zaključila preizkusno trgovino s tokeniziranimi sredstvi. Vendar je priznala, da bo za nadaljevanje švicarskega regulativnega organa potrebovala ločeno tržno dovoljenje

"Izziv je, da se številne institucije združijo in posamezni delničarji se morajo vključiti v potovanje," je dejal Keith Bear, sodelavec v Cambridge Centru za alternativne finance. "Če se prioritete spremenijo in cilji ne dosežejo, projekti ne uspejo."