Bloķēšanas ķēdes gadījums finanšu pakalpojumos, ko traucē neveiksmes

Vairāki augstākās klases blokķēdes eksperimenti banku un finanšu jomā šogad nav izdevušies un ir mazinājuši argumentus par finanšu pakalpojumu tehnoloģiju nākotni.

Lielākā kļūda radās Austrālijas biržā, kas novembrī atteicās no plāna, kas pirms septiņiem gadiem tika paziņots par akciju klīringa un apstrādes pārveidošanu uz blokķēdes balstītu platformu. Biržas biržā tika reģistrēta maksa 250 miljonu AUD (168 miljoni ASV dolāru) un atvainojās pēc tam, kad viņa bija atzinusi, ka tai ir jārestartē projekts no nulles.

Ir sabrukuši arī citas iniciatīvas apdrošināšanas, banku un kuģniecības jomā, kas norāda, ka, meklējot apgrūtinošu procesu reformu, var neizdoties kopīgi izmantotas galvenās grāmatas. Pat tehnoloģijas atbalstītāji brīdina, ka lietotājiem jābūt sagatavotiem vairākām kļūdām.

"Mums ir pastāvīgas idejas un tās noraida, ja tās nav piemērotas," sacīja Deivids Newns, sešu digitālās apmaiņas vadītājs, kurš novembrī izstaroja pirmo digitālo obligāciju izplatītajā virsgrāmatā. "Mēs atrodamies izgudrojumu jomā, tāpēc mums ir jānāk klajā ar jaunām lietām ar cerībām, ka daudzas no šīm idejām neizdosies."

Jūlijā B3I, 15 apdrošināšanas un pārapdrošināšanas uzņēmumu konsorcijs, nolīga tās darbības un ziņoja par bankrotu. Projekta mērķis bija samazināt neefektivitāti prēmiju un bojājumu regulēšanā un novietot līgumus uz blokķēdēm.

We.trade, vēl viens 12 banku blokķēdes konsorcijs, koncentrējoties uz tirdzniecības finansēšanu, arī jūnijā nonāca bankrotā. Projektā bija Deutsche Bank, HSBC, Santander, Société Générale un UBS.

Visbeidzot, Maersk un IBM novembra beigās paziņoja, ka viņi pieņems darbā Tradelens - piegādes ķēdes blokķēdes risinājumu kuģniecības nozarei, jo viņi “nesasniedza komerciālās dzīvotspējas pasākumu, kas nepieciešams, lai turpinātu strādāt un izpildīt finanšu cerības.

Neveiksmes ir pievienotas krīze, kas ir satvērusi daudzus kriptogrāfijas uzņēmumus, mēģinot veidot savu biznesu ar tirdzniecības un nomas digitālajiem žetoniem, piemēram, Bitcoin. Novembrī šī kulminācija bija FTX sabrukums, kriptovalūtu apmaiņa - neveiksme, kas grauj argumentus par žetonu iegādi, cerot uz peļņu.

Neskatoties uz to, dažas blockchain tehnoloģijas bankas joprojām ir pienākums. "Pavisam nesen FTX dēļ ir daudz negatīvu noskaņu pret kriptovalūtām," sacīja Mathew McDermott, Goldman Sachs globālo tirgu nodaļas globālo tirgu nodaļas globālo tirgu nodaļas vadītājs. "Tam nav nekā kopīga ar pamatā esošo tehnoloģiju."

Goldman, tādi konkurenti kā JPMorgan un citas finanšu iestādes joprojām ir atvērti blockchain tehnoloģijai un attiecas uz to iespējamību palielināt efektivitāti un izmaksu ietaupījumus. JPMorgan ir reklamējis savu ONYX platformu digitālajiem aktīviem, kas apvieno citas bankas un finanšu iestādes, piemēram, vīzu, un apstrādā maksājumus saistībā ar aktīviem aptuveni USD 1 miljardu dienā valūtās un obligācijās.

Bet pat dažas no grupām, kuras visvairāk gāja ar blockchain, ir uzmanīgas, kad runa ir par to galīgo potenciālu. Novembrī Eiropas Investīciju banka vadīja savu otro digitālo obligāciju ar šo tehnoloģiju - divu gadu darījumu virs 100 miljoniem eiro, kuru organizēja Goldman Sachs, Santander un Société Générale.

Tehnoloģijas izmantošana var palīdzēt racionalizēt problēmas saistībā ar dokumentāciju un maksājumiem, bet Xavier Leroy, vecākais finansēšanas amatpersona, kas nav Kern Enguts departaments un EIB īpašie darījumi, sacīja, ka priekšrocības līdz šim ir bijusi ierobežotas. "Tā kā mēs atrodamies sākotnējā posmā, šobrīd nav daudz [ieguvumu] - tas galvenokārt ir saistīts ar nākotnes potenciālu," viņš teica.

Daži ar blokķēdi saistīti projekti ir arī ļoti atkarīgi no esošajām sistēmām, nevis aizstāt tos, jo īpaši tā saukto izplatīto virsgrāmatu, kas ļauj izvēlētai dalībnieku grupai, piemēram, bankām, apmainīties ar informāciju par nemainīgu datu ierakstu.

Šī darbība attiecas uz blokķēdēm un kriptonauda, ​​bet neietver darījumu izveidošanu un pārbaudi apmaiņā pret marķieru atlīdzību-izšķirošo atšķirību blokķēdē, uz kura balstās Bitcoin un citi žetoni.

Piemēram,

HSBC apraksta FX Visu sistēmu, kas to izmantoja, lai nokārtotu valūtas ar Wells Fargo-, kas ir apstrādājusi vairāk nekā 200 miljardus USD piecās valūtās, kā "bloķēt ķēdes bāzes". Neskatoties uz to, viņa izplatītā virsgrāmatu tehnoloģija (DLT) atbalsta TRAIJA, labi izveidotu tirgus infrastruktūru, kas darbotos kā pirmais solis sistēmā.

"Ir definīcijas elements. Pat ja mēs sakām DLT, cilvēki dzird blockchain, blockchain, blockchain," sacīja Marks Viljamsons, FX partnerības un priekšlikumu vadītājs HSBC.

FX visur izmanto vienprātību salgoritmus, kriptogrāfijas parakstus un citus ar kriptogrāfiju saistītos procesos. Bet tas "neprasa blokķēdi," sacīja Viljamsons. Tas ir arī niecīga daļa no kopējā biznesa, ko HSBC un Wells Fargo procesu process viņu ārvalstu valūtas darījumos.

Tehnoloģiju ekspertu grupa jūnijā ASV likumdevējiem sacīja, ka šādas “tikai blakus esošās” digitālās datu bāzes nav jaunas. "Viņi ir pazīstami ar diezgan ierobežotām funkcijām kopš 1980. gada," viņi teica.

Atbildība pret akcionāriem un regulu var arī novērst banku izmantošanu blokķēžu veidus, kuru pamatā ir tādi marķieri kā Bitcoin.

Šīm blokķēdēm parasti ir nepieciešama apkope, izmantojot datortīklus, kas patērē milzīgu daudzumu elektrības, pretrunīgi vērtētajā procesā ar nosaukumu "Darba pierādījums", bet akcionāri un uzraudzības iestādes mudina uzņēmumus ieguldīt ieguldījumus videi draudzīgākos projektos.

Bankas vienlīdz apzinās, ka tām būs jāvirzās dažādos marķēto investīciju produktu atzīšanas veidos, izmantojot jurisdikciju. Decembrī cita Šveices birža BX Šveices paziņoja, ka viņa ir pabeigusi testa tirdzniecību marķētajos aktīvos uz izplatītā publiskā blokķēdes. Tomēr viņa atzina, ka viņai būs nepieciešama atsevišķa tirgus licence no Šveices pārvaldes iestādes

"Izaicinājums ir tas, ka vairākas iestādes sanāk kopā un individuāliem akcionāriem ir jāiesaistās ceļojumā," sacīja Kembridžas alternatīvo finanšu centra kolēģis Keita Lāča. "Ja prioritātes mainās un mērķi netiek sasniegti, projekti neizdodas."