Hallo Fintech-Fam!
In den letzten fünf Jahren gab es mehr Innovationen in der Zahlungsverkehrsbranche als in den zwei Jahrzehnten zuvor, sagte mir der CEO von Visa, Al Kelly, als wir letzte Woche zum Global Banking Summit von FT plauderten. Auch die Aufsichtsbehörden wissen, dass dies wahr ist, und bemühen sich, mit dem Tempo der Veränderungen Schritt zu halten, die zu Schleudertrauma-verursachenden Richtlinien von Finanzbehörden auf der ganzen Welt geführt haben.
Im Newsletter dieser Woche erhalten wir ein Update von Chloe Cornish in Indien, wo die Aufsichtsbehörden ein umfassendes Krypto-Verbot erlassen haben. Lesen Sie weiter, um Geschichten darüber zu erfahren, wie die Welt versucht, sich an eine sich ändernde Zahlungslandschaft anzupassen.
Außerdem gibt es eine Frage-und-Antwort-Runde mit Socure, dem größten Start-up im Bereich der digitalen Identität, das Finanzunternehmen bei der Bekämpfung von Betrug bei Online-Zahlungen unterstützt.
Schreiben Sie dem FintechFT-Team unter imani.moise@ft.com und sid.v@ft.com.
Inhaltsverzeichnis
Indien erwägt Krypto-Verbot, da Risikokapital das Land überschwemmt
Wagniskapitalinvestoren, die von Chinas technischem Vorgehen entnervt sind, jagen Chancen in Indien und zeigen ein akutes Interesse am Kryptowährungsraum. Laut Venture Intelligence sind in diesem Jahr bisher mehr als eine halbe Milliarde Dollar in indische Kryptounternehmen geflossen, verglichen mit nur 25 Millionen Dollar im Jahr zuvor.
Aber wie Siddharth im Newsletter der letzten Woche aus Chennai berichtete, beginnt sich in Indiens wachsendem Kryptomarkt Nervosität zu entwickeln. Im Parlament wurde ein Vorschlag eingebracht, „alle privaten Kryptowährungen im Land zu verbieten“, was einen Ausverkauf auslöste.
Neulinge in den Turbulenzen des Krypto-Landes könnten verständlicherweise von der Androhung eines Verbots erschreckt worden sein. Aber alte Krypto-Hände werden schon früher erlebt haben, wie regulatorische Panik auf den Markt kam.
Krypto-Start-ups haben in Indien einen harten Weg hinter sich, im Gegensatz zur enthusiastischen Führung der Regierung bei der beeindruckenden digitalen Zahlungsinfrastruktur des Landes. Eine Anordnung der Zentralbank aus dem Jahr 2018 verbot indischen Banken, Dienstleistungen für Krypto-Unternehmen anzubieten, was es Handelsplattformen schmerzlich erschwerte, in Indien zu agieren.
Aber das Verbot der Reserve Bank of India wurde im März durch eine Entscheidung des Obersten Gerichtshofs aufgehoben. Die Schleusen wurden geöffnet: Das aggressive Marketing der Krypto-Börsen, das von riesigen Risikokapitalspritzen angetrieben wurde, führte Millionen von Indern in digitale Währungen ein.
Eine neue Händlerin erzählte mir, dass „FOMO“ sie im vergangenen Frühjahr veranlasst hatte, in Bitcoin einzukaufen – sie hatte gesehen, wie Freunde mit ihren Handelsgewinnen iPhones kauften, und sie wollte diese Gelegenheit nicht verpassen. Sie wollte nicht, dass ihr Name veröffentlicht wird, falls Bitcoin und andere digitale Token illegal werden, bezweifelte jedoch, dass ein vollständiges Verbot bevorsteht.
Indische Beamte, die ein Verbot befürworten, befürchten, dass unerfahrene Händler besonders anfällig für die starken Schwankungen der digitalen Währungen sind. Diese Anfängerin versucht jedoch ihr Glück mit Krypto neben den Börseninvestitionen in ihrem „systematischen Investitionsplan“ oder SIP. Für sie bilden Bitcoin und Ether „ein weiteres SIP, ein spaßigeres SIP“. Vorerst plant sie, auf ihren bescheidenen Kryptogewinnen zu sitzen.
Wenn man bedenkt, dass es in Indien fast 1,4 Milliarden Menschen gibt, macht Krypto einen kleinen Prozentsatz des gesamten Handels aus. Während Plattformen wie CoinSwitch Kuber mehr als 10 Millionen registrierte Benutzer aufweisen, geben sie zu, dass die Anzahl der Menschen, die tatsächlich Coins gekauft haben, viel geringer ist.
Ashish Singhal, CEO von CoinSwitch Kuber, sagte mir, dass nur 6 Millionen der 13 Millionen registrierten Benutzer der Plattform mindestens einmal Transaktionen getätigt haben. Das kommt von Indiens am höchsten bewertetem Krypto-Start-up mit coolen 1,9 Mrd.
Klein anzufangen bedeutet natürlich, dass es viel Platz zum Wachsen gibt. Und als Zeichen dafür, dass Indiens Regierung daran interessiert ist, die potenziellen Vorteile der zugrunde liegenden Blockchain-Technologie von Kryptowährungen zu nutzen, hat das indische Ministerium für Elektronik und Informationstechnologie am Freitag ein nationales Strategiepapier veröffentlicht.
Ein Verbot von Kryptowährungen wäre das Worst-Case-Szenario für den aufstrebenden Sektor, aber Anwälte und Krypto-Geschäftsführer sagten, Regulierung sei wahrscheinlicher als ein Verbot.
Bisher gibt es nur wenige Details darüber, was Indiens Krypto-Rechnung letztendlich sagen wird, sodass Händler dort abwarten müssen, wie sicher es für HODL ist. (Chloe Cornish)
Schnellfeuer-Fragen und Antworten
Jede Woche bitten wir die Gründer schnell wachsender Fintechs, sich vorzustellen und zu erklären, was sie in einer überfüllten Branche ausmacht. Unser Gespräch, leicht bearbeitet, erscheint unten.
Ich traf Johnny Ayers, CEO von Socure, kurz nachdem eine Finanzierungsrunde der Serie E in Höhe von 450 Millionen Dollar die Bewertung seines Unternehmens auf 4,5 Milliarden Dollar gebracht hatte. Dies macht Socure zum am höchsten bewerteten privaten Unternehmen im Bereich der digitalen Identitätsprüfung. Banken und Fintechs meldeten gleichermaßen einen Anstieg der Betrugsaktivitäten, da die Pandemie mehr Online-Transaktionen erzwang, und Finanzunternehmen strömten zu Technologieanbietern wie Socure, um ihnen zu helfen, zu überprüfen, ob die Kunden die sind, für die sie sich ausgeben.
Wie hast du angefangen? Die Idee war, dass die Art und Weise, wie Identitäten historisch verifiziert wurden, einfach nicht funktionierte. Sie hatten Kreditdaten, die die Grundlage dafür waren, wo viele Identitätsinformationen verwendet wurden, und dann hatten Sie die Art von regelbasierten Systemen, die keine Graphdatenbanken oder maschinelles Lernen verwenden, um dies tatsächlich zu überprüfen [a specific customer]. Also haben wir die letzten neun Jahre damit verbracht, auszubauen [a database of] jedes Identitätselement – E-Mail, Telefon, Adresse, Geburtsdatum, soziales Gerät, IP und physische Dokumente –, um den genauesten umfassenden Identitätsprüfungsdienst in den USA bereitstellen zu können.
Wer sind Ihre Investoren? Capital One, Citigroup, Wells Fargo, Synchrony Financial und Santander
Sie haben ein System zur Verwaltung von Betrugsrisiken entwickelt, möchten Sie auch Kreditrisiken eingehen? Ich bin jetzt in diesem Kern, wo ich all diese Identitäten in großem Maßstab sehe. Warum kann ich dann nicht mit der Frage beginnen: „Dies ist der wahre Verbraucher, aber möchte ich mit diesem Verbraucher Geschäfte machen?“ Und wenn ich all diese Kunden habe und dieses riesige Netzwerk, das an mich zurückmeldet, weiß ich, ob diese Person Schecks geplatzt hat, bestreitet sie? [charges], oder hat sie drei bis fünf Konten, die alle in gutem Zustand sind und seit 15 Jahren in gutem Zustand sind? Das wird wirklich wertvoll für das Netzwerk. Wir entwickeln uns gerade weiter und werden in diese Art der Risikoeinstufung übergehen.
Macht es Ihr US-Fokus schwierig, Geschäfte mit internationalen Unternehmen zu gewinnen? Wir konzentrieren uns heute hauptsächlich auf die USA, da wir im Allgemeinen feststellen, dass diese 40 Prozent des gesamten adressierbaren Marktes unserer Welt ausmachen. Ein globaler Emittent entwickelt im Allgemeinen länderspezifische Strategien. Wir stellen im Allgemeinen fest, dass diese Arten von globalen Emittenten keine globalen Strategien entwickeln, die überall fließen. Sie verfügen über regionale Datenquellen. Das skaliert nicht international. Es gibt auch Anforderungen an die Datenspeicherung, wenn Daten nicht zwischen Ländern übertragen werden können. Es gibt Datenschutzanforderungen. Im Allgemeinen finden wir also Leute, die Strategien mit den besten Anbietern in diesem Land entwickeln.
Faszination Fintech
„Cash is King“, aber Monarchien fallen Laut einer neuen McKinsey-Studie gingen die weltweiten Barzahlungen im Jahr 2020 um 16 Prozent zurück und werden sich voraussichtlich nicht erholen, da Fintech-Unternehmen in Schwellenländern die Umstellung auf digitale Zahlungen beschleunigten. Da Bargeld weltweit an Bedeutung verliert, müssen wir unseren Umgang mit Finanzkompetenz überdenken, argumentiert die FT im Rahmen ihrer Financial Literacy and Inclusion Campaign.
Singapur blockiert Krypto-Austausch Singapurs Finanzaufsicht hat die bekannte digitale Währungsbörse Bitget ausgesetzt, nachdem ein digitaler Token auf der Plattform fälschlicherweise Verbindungen zur K-Pop-Sensation BTS behauptet hatte. Die südostasiatische Regulierungsbehörde ist nur die neueste, die die Rolle von Influencern bei der Werbung für Finanzprodukte untersucht. Da sich das Online-Shopping jedoch von Einzelhandelsseiten zu Social-Media-Plattformen verlagert, haben Influencer weiterhin einen wachsenden Einfluss darauf, wie Menschen ihr Geld verwenden.
Lloyds dreht sich unter Druck Der britische Bankengigant Lloyds Banking Group arbeitet an einer neuen Strategie zur Diversifizierung seiner Einkommensströme, nachdem niedrige Zinsen und Fintech-Konkurrenz sein Kerngeschäft unter Druck gesetzt haben. Das Unternehmen erwägt, das Budget seiner neuen Marke für den privaten Wohnungsmarkt zu vervierfachen.
Quelle: Financial Times
