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Vatertagsberatung für neue Investoren

Dieser Artikel ist der neuste Teil der FT’s Kampagne für finanzielle Bildung und Inklusion

An diesem Sonntag ist Vatertag und der eher dürftigen Kartenauswahl nach zu urteilen, können Väter meistens gut basteln, Fußball, Golf und Angeln, ganz zu schweigen vom Biertrinken.

So weit, so stereotyp. Aber was ist mit den Investitionsfähigkeiten Ihres Vaters?

Freiwillige für Flic, die Financial Literacy and Inclusion Campaign der FT, erzählen uns oft, dass ihre Leidenschaft für persönliche Finanzen von ihren Vätern stammt (dasselbe gilt für männliche und weibliche Freiwillige).

Es ist nicht immer der Vater – manchmal ist es die Mutter, ein Großelternteil oder ein geliebter Mathematiklehrer – aber Väter werden so häufig erwähnt, dass es in den FT-Büros zu Diskussionen kommt.

Da viele unserer Freiwilligen über 40 Jahre alt sind, fragten wir uns, ob dies einfach die Geschlechternormen zu der Zeit widerspiegelte, als wir aufwuchsen.

Nehmen Sie zum Beispiel mich. Als Kind der 1970er Jahre war mein Vater der alleinige Ernährer und meine Mutter gab die Arbeit auf, um mich und meinen Bruder großzuziehen.

Sie brachte mir alles über Budgetierung und kluges Ausgeben bei, aber Dad hatte das, was ich das „Produktwissen“ nennen würde.

Als ich von zu Hause wegging, erhielt ich häufig Artikel in der Post, die er aus den Wochenendabschnitten zu persönlichen Finanzen ausgeschnitten hatte und die mich dazu anregten, mit Prämienanleihen, Isa und Renten zu sparen. Ich habe nicht sofort auf alle seine weisen und vernünftigen Vorschläge reagiert, aber sie haben sich in meinem Gehirn festgesetzt.

Ich habe meine erste Wohnung jedoch im Alter von 26 Jahren gekauft, nachdem ich eine Flut von Zeitungsausschnitten über Hypothekengeschäfte für Erstkäufer hatte.

Meine Eltern sind immer vorsichtig mit Geld umgegangen, weil sie nicht reich sind. Vor 20 Jahren brauchte man für den Kauf einer Immobilie kein riesiges Depot, was genauso gut war, wie es für mich keine „Bank von Mama und Papa“ gab, auf die ich zurückgreifen konnte.

Mein Vater hat mir jedoch zwei sehr wertvolle finanzielle Fähigkeiten hinterlassen: den Wunsch, das Beste aus meinem Geld zu machen und immer wieder zu lernen, wie man das am besten macht.

Ich habe großes Glück, aber was ist mit Menschen, deren Eltern (oder Lehrer) diese Lektionen nicht weitergegeben haben?

„Meine Eltern haben mir nichts über Geld beigebracht, ich bin einfach online gegangen und habe es selbst gemacht“, war die bissige Antwort des ersten Millennial-Kollegen, den ich fragte.

Social-Media-Websites – insbesondere Instagram, YouTube und TikTok – sind Orte, an denen junge Augäpfel Finanzratschläge in Videoform suchen.

Ich habe diese Woche eine Umfrage auf Instagram durchgeführt und gefragt: „Wer hat dir am meisten über Geld beigebracht – dein Vater, deine Mutter oder das Internet?“

Die beste Antwort war das Internet (71 Prozent), wobei Väter mit 20 Prozent an zweiter Stelle und Mütter mit 9 Prozent dahinter liegen. Aber ist das Internet der beste Weg, etwas über Geld zu lernen?

Online-Investitionen explodierten während des Lockdowns, wobei die Kombination aus Freizeit und Ersatzgeld Millionen junger Menschen auf der ganzen Welt dazu veranlasste, anzufangen, inspiriert durch das Beobachten von Menschen wie ihnen.

Ich bin ganz für die Demokratisierung des Finanzwesens, und einige der von sogenannten „Finfluencern“ produzierten Inhalte sind sowohl inspirierend als auch lehrreich.

Drei meiner Favoriten, die die Höhen und Tiefen der Geld- und Anlagewege der Menschen teilen, sind @GoFundYourself der britischen Autorin Alice Tapper, @BasicFinancialLiteracy des US-Vloggers Patrick Di Cesare und @StocksandSavings, das vom Millennial-Paar Andreea Ion und Jamie Galvin gegründet wurde, die auf zu sehen sind Money Clinic Podcast diese Woche.

Das Problem? Ein großer Teil der kostenlosen „Ratschläge“, die in den sozialen Medien angeboten werden, sollten die Finanzaufsichtsbehörden zum Weinen bringen.

Gut gemeinte Bildungsinhalte reiben sich neben Krypto-Brüdern in Lamborghinis, jugendlichen Daytradern, die riesige Gewinne feiern, und von Prominenten empfohlenen Wegen zu Reichtümern, die sich als alles andere herausstellen. Nicht in der Lage zu sein, den Unterschied zu erkennen, wird Sie teuer zu stehen kommen.

Risiken werden kaum diskutiert. Während Tech-Aktien und Krypto eine Siegesserie hatten, spielte dies keine Rolle. An den meisten Tagen sind neue Investoren aufgewacht, haben ihre Trading-Apps überprüft und sich reicher gefühlt. Bis jetzt.

Der Beginn des „Krypto-Winters“ und einer technologiegetriebenen Baisse in den USA ist für unerfahrene Anleger erschreckend, deren Träume von „finanzieller Freiheit“ zusammen mit ihren Anlagegewinnen ausgelöscht wurden.

Wo bleiben also die 71 Prozent der Menschen, die mir sagten, dass sie sich für Finanzberatung an das Internet gewandt haben? Wie viele Neulinge werden das Investieren jetzt endgültig aufgeben?

Online-Influencer, die dafür bekannt sind, Aktien oder Krypto zu pumpen, haben verdächtig geschwiegen. Andere fordern die Anleger auf, „um ihr Leben lang festzuhalten“ und sich der Herausbildung ihrer Verluste zu widersetzen; Je mehr Gung-Ho proklamieren „Just buy the dip“.

Aber es ist nicht alles schlecht. Investieren kann eine einsame Angelegenheit sein, daher kann es für nervöse Anleger jeden Alters äußerst positiv sein, Erfahrungen online über Reddit-Threads oder Facebook-Gruppen auszutauschen.

Wenn Sie väterlichen Rat brauchen, hier sind ein paar Lektionen, die ich weitergeben möchte.

Jeder macht Fehler beim Investieren und in der Tat im Leben. Mach dir deswegen keinen Kopf. So sind wir lernen von diesen Fehlern, die wichtig sind.

Die meisten Anleger haben in den letzten Monaten Geld verloren – ja, sogar ich. Aber ich beeile mich nicht, meine Bestände zu verkaufen. Ich bleibe bei meiner Strategie. Um Ihren zu finden, müssen Sie die Frage stellen: „Wofür investiere ich?“

Zu viele neue Investoren wurden von kurzfristigen Gewinnen angelockt. Ich bin fest auf Langfristigkeit ausgerichtet. Ich mache das Beste aus Steuervergünstigungen (Pensionen und ISAs für Leser in Großbritannien; 401(k)-Pläne und Roth IRAs in den USA), die Papierverluste etwas leichter zu ertragen machen.

Meine Rente ist bis ins hohe Alter gesperrt, aber ich habe nicht vor, vor meinen Sechzigern auf Gelder in meinen Aktien und Anteilen Isa zuzugreifen.

In dem Ordner, in dem ich meine Kontodaten aufbewahre, habe ich ein Diagramm, das ich mit einem Zinseszinsrechner erstellt habe und das die wahrscheinlichen Auswirkungen zeigt, wenn man bis in die 2040er Jahre jeden Monat regelmäßig einen bestimmten Betrag investiert. Dies ist in Zeiten von Marktturbulenzen sehr beruhigend.

Ich automatisiere meine regelmäßigen Investitionen und überprüfe mein Portfolio zweimal im Jahr. Ich habe die App nicht auf meinem Smartphone – da ist die Versuchung zu groß, herumzuspielen!

Bevor ich anfing zu investieren, habe ich mir einen Cash-Notfallfonds aufgebaut. Die Zinssätze für Ihre Ersparnisse werden die Inflation nicht schlagen, aber sie sind verdammt billiger als die Zinssätze für das Ausleihen von Geld.

Zu den häufigen Fehlern gehört es, zu viel Geld in eine einzelne Aktie, einen Fonds oder eine Anlageklasse zu investieren. Diversifizieren Sie und lernen Sie etwas über die Vermögensallokation (im Moment eine umstrittene Frage). Investieren Sie Zeit in Ihre eigene Recherche und finden Sie Themen, die Sie interessieren.

Als jüngere Investoren haben wir auch die Zeit auf unserer Seite. Volatile Märkte und steigende Inflation sind viel besorgniserregender für diejenigen, die sich dem Ruhestand nähern. Aber wenn Sie Ihrem Vater eine Vatertagskarte schicken, sollten Sie das vielleicht nicht erwähnen.

Claer Barrett ist der Verbraucherredakteur der FT: claer.barrett@ft.com; Twitter @Clearb; Instagram @Clearb



Quelle: Financial Times

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