O ZK-Prova pode desvendar o labirinto de conformidade do Defi? Especialistas pesam

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No início desta semana, o Ministério das Finanças dos EUA expressou algumas palavras fortes quando elaborou a avaliação de risco de financiamento descentralizado (DEFI) no primeiro relatório do mundo desse tipo.

Enquanto a agência conseguiu iniciar uma discussão importante sobre as diretrizes urgentemente necessárias do setor, os apoiadores de criptografia estavam firmemente envolvidos na regulamentação por meio da aplicação.

O mais importante é que as autoridades regulatórias tenham que se tornar mais rápido antes que o cenário do Web3 se torne muito confuso e avassalador para que os projetos possam prosperar, diz Richard Mico, da Banxa.

Defi kyc não é o ideal?

Nos últimos anos, o DeFi foi exposto a uma variedade de desafios relacionados a finanças ilegais, incluindo fraude, ransomware, hacks e lavagem de dinheiro. Essas plataformas operam através das fronteiras sem uma autoridade central e apresentam autoridades regulatórias com desafios consideráveis.

O estudo mostra que apenas os protocolos defi perderam US $ 3,1 bilhões, o que fez mais de 82 % de todas as criptomoedas roubadas por hackers. Este foi um aumento de 73,3 % em 2021.

Certas empresas que usam Defi para fins vergonhosos forçaram as autoridades regulatórias a apoiar as medidas "Conheça o seu cliente" (KYC) para seguir a fonte dos fundos roubados. Mas a complexidade das vulnerabilidades e lacunas únicas em Defi torna o KYC supérfluo de acordo com muitos especialistas do setor.

Além disso, existem exames KYC rígidos nas finanças tradicionais. No entanto, a indústria observa o dinheiro lava quase todos os dias. Portanto, Markus Levin, co-fundador da Xyo Network, acredita que os mecanismos KYC não são uma arma milagrosa para evitar atos criminosos.

Em conversa com Cryptopotato, o gerente explicou:

"Embora procedimentos como o KYC sejam bastante eficazes para remover as atividades ilegais das plataformas, você não é uma arma milagrosa para evitar atos criminosos. Infelizmente, desafios dos desafios dos desafios motivos dos atores maliciosos para mudar para plataformas alternativas com outros processos.

O setor apóia enfaticamente os controles de conformidade "funcional" e outras medidas de proteção contra atores de ameaças em todos os aspectos da blockchain. Richard Mico, diretor jurídico da Banxa, disse que as autoridades de supervisão precisam garantir que "para não liberar o bebê com o banho".

O foco deve estar em encontrar um equilíbrio adequado entre o cultivo e o uso das vantagens inegáveis ​​de transações financeiras descentralizadas e automatizadas e, ao mesmo tempo, reduzindo sérias ameaças de finanças ilegais.

"Consequentemente, as autoridades regulatórias precisam pensar com muito cuidado sobre quais atividades classificam como em sua área de responsabilidade (ou seja, como uma empresa de serviços de dinheiro e/ou transmissor de dinheiro) e os efeitos associados no setor, o consumidor e a posição dos EUA como um centro de inovação mundial".

controles AML/CFT Defi

O relatório do Tesouro deve fornecer orientação e clareza à indústria. No entanto, também sugere certas "melhorias" do regime de LMA/CFT existente além das diretrizes do FinCen.

Enquanto Mico acredita que o relatório em relação às "melhorias" recomendadas permanece em um nível muito alto, o diabo estará em detalhes. Ele explicou que uma abordagem "tamanho único" prejudicaria o ecossistema. Em vez disso, o foco deve estar em uma abordagem baseada em risco com uma ideologia baseada em inovação.

O gerente da BANXA explicou ainda que muitos serviços defi não implementam controles LBA/CFT ou outros processos para identificar os usuários. Em muitos casos, isso pode ser completamente sensato, argumenta Mico. No entanto, ele acredita que as empresas da Web3 precisam fazer esforços cuidadosos para cumprir as leis e regulamentos locais. Ele também acrescentou que os controles LBA/CFT são componentes essenciais para impedir o uso financeiro ilegal de criptografia.

pesando o papel da evidência zk

One of the greatest knowledge from the 40-page report was the recording of a crypto-based solution-ZK Proofs-as a new compliance technology for Defi, and her mere recognition as a solution was acolhe para muitos.

provas de conhecimento zero permitem que um usuário prove que uma instrução é verdadeira sem mostrar por que é verdade. Assim, uma pessoa pode provar que não está em uma lista de sanções do Ministério das Finanças sem revelar as informações confidenciais subjacentes, seja um nome ou um número de identificação oficial.

Vários participantes do setor, incluindo o Mico, acreditam que o ZK é um dos muitos instrumentos possíveis que podem ajudar a reduzir os riscos associados às finanças ilegais definidas e a apoiar a conformidade com as obrigações da BSA e sancionação. Tais soluções podem até ser integradas ao contrato inteligente subjacente, acrescentou.

Mas para que a tecnologia seja útil, ela deve obter uma aceitação em massa. A tecnologia Zero Knowledge ainda está em sua infância, e Rico acredita que a educação e a sensibilização farão uma grande contribuição para fazer com que as autoridades reguladoras se sintam mais confortáveis ​​com as inovações de conformidade.

"Para garantir o uso adequado e eficaz da evidência de ZK como uma ferramenta de conformidade, as autoridades de supervisão podem realizar atividades de monitoramento, como auditorias, inspeções e estudos, a fim de verificar a conformidade. Se as violações ou abuso de evidências de ZK forem determinadas, as autoridades supervisoras podem tomar medidas de aplicação apropriadas".

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