Cuidado com os influenciadores que fecham a lacuna em conselhos financeiros

Você gostaria de ser financeiramente gratuito, construir seus ativos e se aposentar aos 30? Medido pelo crescente número de pessoas que assistem ao conteúdo de vídeo desse tipo em Tikok e Instagram e "Like", a crise dos custos de vida aumentou a oferta daqueles que procuram uma solução rápida para suas finanças.

Siga alguns “influenciadores” e, sem exceção, você descobrirá que o caminho para a riqueza é emprestar dinheiro e investi -lo em ativos arriscados ou pagar por um curso para ensinar segredos (spoiler: a única pessoa que gera uma renda passiva é o influenciador chicoteando todo o marketing afiliado). Você acha que isso parece jogar em vez de investimento? Irmão, você será pobre para sempre se não mudar essa maneira tóxica de pensar!

As plataformas de mídia social são cada vez mais o lugar em que as pessoas descobrem sobre dinheiro-mesmo que muito do que "aprendem" provavelmente terminará em um desastre. Mas o mundo financeiro convencional deveria ver uma ameaça ou uma oportunidade?

Nesta semana, o Reino Unido tomou medidas para mudar o cenário consultivo financeiro para melhor. A Autoridade de Conduta Financeira propôs novas medidas para monitorar melhor a publicidade on -line em busca de sistemas de risco.

"Mídias sociais e publicidade on -line significam que os consumidores precisam de menos tempo entre a reputação de uma campanha de publicidade e a reunião de uma decisão financeira", diz Sarah Pritchard, diretora executiva de mercados da FCA e indica o aumento do potencial de danos porque os aumentos de preços estão em pânico e tomando decisões rápidas.

A Autoridade de Supervisão removeu ou alterou mais de 5.000 campanhas de publicidade financeira inadequadas de empresas relacionadas à FCA este ano-cerca de dez vezes o número que o removeu em 2021. Poderes de revisão maiores possibilitarão que suas empresas não regulamentadas e influenciem os riscos, cujas campanhas publicitárias batem mais sobre seus dedos "a gamificação" sem regulamentação sem significativamente.

Grande, mas isso ainda continua sendo o enorme problema de criptografia (atualmente fora da área de responsabilidade da FCA) e uma crescente inundação de fraude, embora a própria lei de segurança on-line altamente atrasada force as próprias plataformas.

Uma razão importante pela qual os consumidores confiam nas mídias sociais é a falta de conselhos financeiros acessíveis em outros lugares. Apenas 8 % dos adultos do Reino Unido usaram conselhos regulamentados no ano passado. A estimativa "lacuna consultiva" compreende 13,2 milhões de britânicos com mais de 840 bilhões de libras de ativos investíveis. Somas significativas, mas não grandes o suficiente para muitas empresas de consultoria.

Nesta semana, os parlamentares propuseram uma alteração no Serviço Financeiro e na Lei do Mercado, que ancoraria uma nova categoria de aconselhamento financeiro personalizado.

Embora a fraude e os investimentos arriscados possam causar danos financeiros, você não deve fazer isso riscos suficientes também é um problema - manter muito dinheiro em dinheiro ou não investir o suficiente para descansar. Assim como o registro automático economizou milhões para economizar, as plataformas de investimento podem ajudar os clientes a tomar melhores decisões, combinando dados da plataforma com conhecimento do Bancos Open, onde os clientes podem compartilhar seus dados financeiros com entradas aprovadas pela FCA e pelo próximo painel de pensões.

"As plataformas podem ver quem tem dinheiro e quem não é suficientemente diversificado", diz Holly Mackay, fundadora do site de consumidores de dinheiro chato. "Há um ótimo apetite em todo o setor de fazer mais, mas do ponto de vista regulatório, essa é uma área cinzenta, e as empresas estão do lado seguro".

Mas, por outro lado, os Finflueners não regulamentados estão esperando. Os conselhos personalizados ajudariam os clientes a se concentrarem muito mais cedo, enquanto ainda há tempo para alterar os resultados. Portfólios de exemplo podem mostrar como você pode diversificar melhor seus sistemas. Seus dados de investimento e saída podem ser usados ​​para prever qual tipo de receita de aposentadoria pode ser gerada a partir do seu pote existente e como é em comparação com suas despesas diárias.

Mas existem restrições. O conselho não é um "conselho" - exige que os indivíduos tomem decisões por conta própria. Se os clientes decidirem investir mais dinheiro ou mudar para o pagamento por conselhos regulamentados, isso será um lucro para as plataformas. Mas como Mackay coloca: "As autoridades de supervisão preferem que as pessoas estejam completamente erradas ou aproximadamente corretas?"

Uma área em que eu gostaria de ver esses impulsos é a ameaça dos altos custos de investimento. De acordo com um estudo da AJ Bell Investment Platform, o mais caro British Tracker Fund é 21 vezes mais caro que o mais barato.

As plataformas podem ver qual de seus investidores mantém as opções com o pior valor, então por que não levam a uma alternativa mais barata? O mesmo se aplica ao "Closet Tracker" - fundos ativos com taxas administrativas caras que defendem a provisão de aposentadoria, mas não se saem melhor do que um fundo passivo mais barato.

Resistente financeiramente para aumentar seus investimentos lentamente e se acalmar mais convenientemente aos 70 anos de idade pode não ser memorável, mas essas são as mensagens que devem ter uma influência muito maior.

Claer Barrett é um editor de consumidores do FT e autor de "O que eles não ensinam sobre dinheiro". claer.barrett@ft.com ; Twitter e Instagram: @clearb