Harde leringen van de crypto -crash
Harde leringen van de crypto -crash
Dit artikel is het nieuwste deel van de campagne van de FT voor financiële educatie en inclusie
We behandelen allerlei financiële problemen in de podcast van Money Clinic, maar nadat ik met jonge dealers had gesproken die hun shirt hadden verloren in de deletie van $ 40 miljard dollar van crypto -token Luna, was het moeilijk voor mij om hen oplossingen aan te bieden.
Subbaiiah, 29, kwam vorig jaar naar Crypto nadat hij zijn vrienden geld had zien verdienen. De IT-medewerker in Bangalore keek naar tutorials van online beïnvloeders, begon te handelen met verschillende munten en verdient genoeg om te dromen om zijn baan te verlaten en fulltime te handelen.
Helaas gaf dit vroege succes hem zelfvertrouwen om leningen op creditcards te lenen om zijn transacties te stimuleren. Verleid door het vooruitzicht van een opbrengst van 20 procent, legde hij zijn volledige portefeuille van $ 7.000 in Luna-Just om te zien hoe het werd teruggebracht tot $ 150 toen de zaak deze maand waard was.
"Ik dacht dat ik gemakkelijk geld kon verdienen," vertelde hij me deze week in de podcast. "Ik heb nooit gedacht aan het nadeel dat alles naar nul kon gaan."
Het geld van Subbaiiah gaat niet alleen verloren, de creditcardschulden zullen hem ook eraan herinneren dat hij dit risico niet kon betalen.
Je hebt misschien slechts beperkte sympathie voor degenen die financieel meedogenloos waren en handelden met niet-gereguleerde en vluchtige crypto-assets om rijk te worden. In het VK hebben de toezichthoudende autoriteiten herhaaldelijk gewaarschuwd: "Bereid je voor om al je geld te verliezen." Dus waarom kwam dit als een verrassing?
Maar kijk eens naar de verhalen over lijden op Reddit-Threads die worden gekroond met zelfmoordhotlines, en alleen degenen met harten uit steen zullen zich niet afvragen wat we moeten doen om jonge consumenten te beschermen tegen financiële schade.
De financiële toezichthoudende autoriteiten bestrijden nog steeds hoe ze moeten reageren, maar er zijn ook serieuze vragen voor platforms (die die crypto -handel mogelijk maken, evenals sociale mediaplatforms). Als keeper van het crypto -koninkrijk, profiteert u van deze waanzin en moet u deze beter volgen.
Maar zelfs de vertrekkende voorzitter van de British Financial Supervision Authority gaf vorige week toe dat harde waarschuwingen jongeren niet zouden afschrikken. Charles Randell ging onlangs naar een school in de buurt van het FCA-hoofdkantoor in het oosten van Londen en sprak met een groep van 13- en 14-jarige studenten over de risico's van crypto.
Ze accepteerden dat het "als gokken" was, maar geloofden nog steeds dat ze er geld mee konden verdienen. "Ze waren zeer in staat voor studenten, maar de hoop om rijk te worden was sterker dan alle feiten of rationele argumenten die ik hen kon geven," zei hij.
"Met verschillende beroemdheden als Kim Kardashian en Larry David, die klaar zijn om geld te nemen om speculatieve crypto te promoten, hoe kunnen we het enthousiasme van de mensen vertragen om iets te doen dat hun financiële leven ernstig kan beschadigen?"
Crypto kan riskant en niet -gereguleerd zijn, maar het is onmogelijk om het te vermijden. Zelfs als jonge beleggers de waarschuwingen van de FCA kennen, hebben ze eerder de aanbevelingen van influencer op sociale media, crypto -advertenties naast bussen gezien of om online games zoals z Axie Infinity te "spelen".
Vorig jaar schatte FCA Research dat 2,3 miljoen Britse volwassenen enige vorm van crypto-assets hadden, wat niet ver is van de cijfers die beleggen in aandelen en aandelen van ISA's. Hoewel de meeste crypto -eigenaren wisten dat hun investeringen niet waren beschermd, geloofde meer dan één op de tien iets anders.
Er zijn steeds meer aanwijzingen dat sommige mensen die geld hebben verloren in hun crypto -investeringen ten onrechte geloven dat ze recht kunnen hebben op compensatie.
De British Financial Services Compensation Scheme (FSCS) vertelt me dat "crypto" een van de meest gezochte voorwaarden op haar website is - maar het is geen product dat het behandelt. Als reactie hierop creëerde de educatieve inhoud van de FSC wat u moet overwegen voordat u in Crypto investeert, inclusief de podcast "Protect Your Money".
Dit is lovenswaardig - maar kan betere financiële opleiding echt voorkomen dat mensen grote risico's nemen om snel rijk te worden? Een van de podcast -experts van Money Clinic, de professionele belegger Ilan Solot, is van mening dat dit mogelijk is.
"We moeten jonge mensen voorbereiden op een financiële wereld waarin ze situaties met hoge hefboomwerking krijgen en mensen op YouTube zeggen dat je 20 procent kunt verdienen en er geen risico is", zegt hij.
Ik ben er vast van overtuigd dat we meer op scholen moeten gaan doen. De campagne Financial Literacy and Inclusion (FLIC) De FT heeft een schoolworkshop ontwikkeld over het onderwerp risico dat een "hoger of laag" spel bevat, gelijk aan de Britse televisieprogramma van de jaren 1980 , ze spelen hun kaarten correct -waar we tieners uitdagen om tieners uit te dagen om te voorspellen op korte termijn crypto-prijsbewegingen.
In mijn rol als een flic -trouwe man, moet ik vaak doen alsof ik de late extravagante moderator Bruce Forsyth ben. Een gelukkige student wordt geselecteerd om te raden terwijl zijn klasgenoten "hoger!" brullen. Of lager! "(Ze maken vaak een fout, wat beschamend is, maar minder duur dan in het echte leven).
Toen een student eenmaal dacht dat het antwoord lager was, maar ik heb hem beïnvloed om zijn mening te veranderen door herhaaldelijk te vragen: "Ben je veilig?"
Toen ik erachter kwam dat de juiste prijs veel lager was, was hij terecht overstuur: "Maar mevrouw, ze zeiden tegen mij dat hij zou stijgen!"
Maar hier is: hoe kan iemand garanderen dat u geld zult verdienen? Zoals ik de studenten vertelde, als ik een beïnvloeder op Tiktok zou zijn, zou ik je vertellen dat je deze munt zou moeten kopen, wat zou je moeten nemen als je al je geld had verloren? Juist antwoord - Geen - en gouden sterren.
Praten over de realiteit van het faillissement is mogelijk het sterkste lesmateriaal voor jonge investeerders die worden geprobeerd een schip te maken
Er zijn andere gereguleerde activiteiten die oudere studenten legaal kunnen uitproberen die riskant en financieel schadelijk zijn, zoals: B. Spread gokken, dagtraining of gaming, maar er zijn enkele beschermende maatregelen.
Het Verenigd Koninkrijk heeft (eindelijk) spelers verboden om te spelen met creditcardbetalingen; Websites voor spreadbesparen moeten duidelijke waarschuwingen bevatten van het grote aantal klanten dat geld verliezen, en de FCA heeft het bedrag van het hefboomeffect beperkt dat onervaren beleggers kan gebruiken. In de tussentijd blijft de crypto-wereld een gratis voor alles.
De eerste regel van gokken is nooit meer te zijn dan u zich kunt veroorloven om te verliezen, maar crypto -investeerders moeten ook traditionele investeringen "regels" overwegen, zoals diversificatie.
Vergelijk de ervaring van Subbaiiah met die van de 34-jarige Money Clinic-podcast-luisteraar Dan. Hij heeft een crypto, maar bewaarde dit onder 15 procent van zijn bredere portefeuille. Terwijl hij weg bleef van de hefboomwerking (en Luna), zag hij nog steeds hoe de waarde van zijn crypto -aandelen in de laatste verkoop met enkele duizenden pond viel.
Hij is er niet blij mee - maar het heeft hem zijn financiële veerkracht niet gekost. Hij is geen gedwongen verkoper en (om een zin te munten die populair is bij crypto -investeerders), kan hij "vasthouden aan het leven" en hopen op een opleving.
Je denkt misschien dat je gek bent om in crypto te investeren, maar ik ben onze podcastgasten erg dankbaar dat ze moedig hun ervaringen delen met het verlies van geld. Met alle hype -dealers die beloven dat ze hun weg naar rijkdom kunnen uitwisselen, het gesprek over de realiteit van het failliet
Claer Barrett is de consumenteneditor van de ft: claer.barrett@ft.com ; Twitter @Clearb ; Instagram @ClearB