Enseñanzas difíciles del Crash Crash

Este artículo es la última parte de la campaña de FT para educación financiera e inclusión

Nos ocupamos de todo tipo de problemas financieros en el podcast de la clínica de dinero, pero después de haber hablado con los concesionarios jóvenes que habían perdido la camisa en la eliminación de luna de tokens criptográficos de $ 40 mil millones, fue difícil para mí ofrecerles soluciones.

Subbaiías, de 29 años, llegó a Crypto el año pasado después de ver a sus amigos ganados dinero. El empleado de TI en Bangalore analizó tutoriales de personas influyentes en línea, comenzó a comerciar con varias monedas y merece suficiente para soñar con dejar su trabajo y comerciar a tiempo completo.

Desafortunadamente, este éxito temprano le dio una confianza en sí mismo para pedir préstamos a las tarjetas de crédito para impulsar sus oficios. Tentado por la perspectiva de un rendimiento del 20 por ciento, estableció toda su cartera de $ 7,000 en Luna-Just para ver cómo se redujo a $ 150 cuando el caso valía este mes.

"Pensé que podría ganar dinero fácilmente", me dijo esta semana en el podcast. "Nunca pensé en el inconveniente de que todo podría ir a cero".

Subbaiiah no solo se pierde, las deudas de la tarjeta de crédito también le recordarán que no podría pagar este riesgo.

Es posible que solo tenga una simpatía limitada por aquellos que fueron financieramente despiadados y actuaron con criptomonedas no reguladas y volátiles para enriquecerse. En el Reino Unido, las autoridades de supervisión han advertido repetidamente: "Prepárese para perder todo su dinero". Entonces, ¿por qué fue esto como una sorpresa?

Pero eche un vistazo a las historias de sufrimiento en huéspedes reddit que están coronados con líneas directas de suicidio, y solo aquellos con corazones fuera de piedra no cuestionarán qué debemos hacer para proteger a los consumidores jóvenes de los daños financieros.

Las autoridades de supervisión financiera aún luchan como reaccionan, pero también hay preguntas serias para las plataformas (aquellas que permiten el comercio de criptografía, así como las plataformas de redes sociales). Como portero del reino criptográfico, te beneficias de esta locura y deberías monitorearlo mejor.

Pero incluso el presidente saliente de la Autoridad de Supervisión Financiera Británica admitió la semana pasada que las advertencias duras no disuadirían a los jóvenes. Charles Randell asistió recientemente a una escuela cerca de la sede de la FCA en el este de Londres y habló con un grupo de estudiantes de 13 y 14 años sobre los riesgos de la criptografía.

Aceptaron que era "como el juego", pero aún creía que podían ganar dinero con él. "Eran muy capaces de los estudiantes, pero la esperanza de hacerse rico era más fuerte que todos los hechos o argumentos racionales que podía darles", dijo.

"Con celebridades tan diferentes como Kim Kardashian y Larry David, que están listos para tomar dinero para promover la criptografía especulativa, ¿cómo podemos frenar el entusiasmo de las personas para hacer algo que podría dañar seriamente su vida financiera?"

La criptografía puede ser arriesgada y no regulada, pero es imposible evitarlo. Incluso si los jóvenes inversores conocen las advertencias de la FCA, es más probable que hayan visto recomendaciones de influencia en las redes sociales, la publicidad criptográfica junto con los autobuses o "jugar para ganar" juegos en línea como Z Axie Infinity .

El año pasado, FCA Research estimó que 2.3 millones de adultos británicos tenían cualquier forma de cripto-activos, que no están lejos de los números que invierten en acciones y acciones de ISAS. Aunque la mayoría de los propietarios de criptografía sabían que sus inversiones no estaban protegidas, más de uno de cada diez creía en otra cosa.

Hay cada vez más indicios de que algunas personas que han perdido dinero en sus inversiones criptográficas creen erróneamente que podrían tener derecho a una compensación.

El Esquema de Compensación de Servicios Financieros Británicos (FSCS) me dice que "Crypto" es uno de los términos más buscados en su sitio web, pero no es un producto que lo cubra. En respuesta a esto, el contenido educativo del FSC creó lo que debe considerar antes de invertir en criptografía, incluido el podcast "Protect Your Money".

Esto es encomiable, pero ¿podría una mejor educación financiera realmente evitar que las personas tomen grandes riesgos para hacerse rico rápidamente? Uno de los expertos en podcasts de Money Clinic, el inversor profesional Ilan Solot, cree que esto es posible.

"Tenemos que preparar a los jóvenes para un mundo financiero en el que se les ofrece situaciones con alto apalancamiento y decir a las personas en YouTube que puede ganar un 20 por ciento y que no hay riesgo", dice.

Creo firmemente que tenemos que comenzar a hacer más en las escuelas. La campaña de educación e inclusión financiera (FLIC) El FT ha desarrollado un taller escolar sobre el tema del riesgo que contiene un juego "más alto o bajo" similar al programa de televisión británico de la década de 1980 , juegan sus cartas correctamente , donde desafiamos a los adolescentes a predecir los movimientos de precios de cripto a corto plazo.

En mi papel como hombre fiel de Flic, a menudo tengo que fingir ser el moderador extravagante tardío Bruce Forsyth. Un estudiante feliz es seleccionado para adivinar mientras sus compañeros de clase "¡más alto!" rugido. O más bajo! "(A menudo cometen un error, lo cual es vergonzoso, pero menos costoso que en la vida real).

Una vez que un estudiante pensó que la respuesta era más baja, pero lo influyí para cambiar su opinión preguntando repetidamente: "¿Estás a salvo?"

Cuando descubrí que el precio correcto era mucho más bajo, estaba con razón: "¡Pero señorita, me dijeron que aumentaría!"

Pero aquí está: ¿cómo puede alguien garantizar que ganará dinero? Como les dije a los estudiantes, si fuera un influencer en Tiktok, le diría que deberías comprar esta moneda, ¿qué tendrías que recurrir si hubieras perdido todo tu dinero? Respuesta correcta, ninguna, y Golden Stars.

Hablar sobre las realidades de la bancarrota es posiblemente el material de enseñanza más fuerte para los jóvenes inversores que se intentan hacer una barcaza

Hay otras actividades reguladas que los estudiantes mayores podrían probar legalmente que son riesgosos y financieramente dañinos, como: B. apuestas propagadas, trayectoria o juegos, pero hay algunas medidas de protección.

El Reino Unido (finalmente finalmente) ha prohibido a los jugadores jugar con pagos de tarjetas de crédito; Los sitios web de apuestas de propagación deben contener advertencias claras del alto número de clientes que pierden dinero, y la FCA ha restringido la cantidad del efecto de apalancamiento que puede usar inversores inexpertos. Mientras tanto, el mundo criptográfico sigue siendo gratuito.

La primera regla del juego es nunca ser más de lo que puede permitirse perder, pero los inversores criptográficos también deberían considerar las "reglas" tradicionales de inversión como la diversificación.

Compare la experiencia de Subbaiiah con la del oyente de podcast de Money Clinic de 34 años Dan. Tiene criptografía, pero mantuvo esto por debajo del 15 por ciento de su cartera más amplia. Mientras se mantenía alejado del apalancamiento (y Luna), todavía veía cómo el valor de sus existencias de criptografía cayó varios miles de libras en la última venta.

No está contento con eso, pero no le costó su resistencia financiera. No es un vendedor forzado y (para acuñar una oración popular entre los inversores criptográficos), puede "aferrarse a la vida" y esperar un aumento.

Puede pensar que está loco por invertir en criptografía, pero estoy muy agradecido con nuestros invitados de podcast que comparten valientemente sus experiencias con la pérdida de dinero. Con todos los distribuidores de bombas que prometen que pueden cambiar su camino a la riqueza, la conversación sobre la realidad de la quiebra

Claer Barrett es el editor de consumo del FT: CLAER.Barrett@ft.com ; Twitter @clearb ; Instagram @clearb