Technologische Hürden bei der Einführung des digitalen Rubels in Russland
Laut einem aktuellen Bericht des russischen Nachrichtensenders Vedomosti sehen sich fast ein Drittel der russischen Banken in ihrer Vorbereitung auf den digitalen Rubel, einer digitalen Zentralbankwährung (CBDC), vor technologischen Herausforderungen. Eine von Flant und DiaSoft durchgeführte Umfrage unter über 150 Bankgeschäften zeigt, dass 30 % der Finanzinstitute nicht über die notwendige IT-Infrastruktur verfügen, um die Digitalwährung des Landes zu unterstützen.
Die Ergebnisse der Umfrage sind besonders relevant, da die Bank von Russland kürzlich angekündigt hat, die Massenimplementierung des digitalen Rubels, die ursprünglich für den 1. Juli 2025 geplant war, zu verschieben.
Technische Bereitschaftsniveaus im Bankensektor
Die Umfrage, die technische Direktoren, IT-Direktoren, Architekten, digitale Transformationsmanager und DevOps-Ingenieure befragte, offenbart signifikante Unterschiede in den Bereitstellungen und der technischen Infrastruktur im russischen Bankensektor. Lediglich 20 % der Befragten gaben an, dass ihre Systeme und internen Vorschriften die Anforderungen für die Implementierung des digitalen Rubels vollständig erfüllen.
Die Hälfte der Befragten (50 %) betrachtet ihre Bereitschaft als teilweise, was darauf hinweist, dass die Vorbereitungen im Gange sind, aber noch signifikante Verbesserungen erforderlich sind. Die restlichen 30 % der Befragten erkennen an, dass ihre Systeme für die Integration der CBDC unverändert unzureichend sind.
Sicherheitsbedenken sind ebenfalls ein zentrales Thema. 14 % der Befragten äußerten Sorgen über die Risiken für die Informationssicherheit, die speziell aus den strengen Datenschutzanforderungen im Finanzsektor und einem erhöhten Risiko von Cyberangriffen resultieren.
Die Umfrage zeigt auch eine Kluft zwischen großen und kleinen Banken. Oleg Vylegzhanin, Ressourcendirektor von Devlonika (Softline Group), stellte fest, dass viele mittelständische und kleine Banken, die in regionalen oder spezifischen Branchen tätig sind, oft nicht auf digitale Vermögenswerte ausgerichtet und daher in ihrer Fähigkeit, in die IT-Entwicklung zu investieren, stark eingeschränkt sind.
Verschiebung des Implementierungszeitplans
Der digitale Rubel ist die dritte nationale Währung Russlands, nachdem Präsident Wladimir Putin im Juli 2023 das Gesetz zur Umsetzung unterzeichnet hat. Ursprünglich war ein Massenstart für den 1. Juli 2025 geplant, doch die Zentralbank erklärte im Februar, dass diese Frist aufgrund von Bankanfragen verschoben wird. Ein neues Datum für den Massenstart wurde noch nicht festgelegt.
Laut Gouverneur Elvira Nabiullina läuft das Pilotprogramm mit einer begrenzten Teilnehmerzahl, darunter 1.700 Bürger und etwa 30 Firmen in 15 Banken, unter anderem Sberbank, VTB, Alfa-Bank und Gazprombank. Eine Vertreterin der Bank von Russland erläuterte, dass der Zeitplan für große Hochtechnologieprojekte mit mehreren Teilnehmern Bestandteil eines normalen Arbeitsprozesses ist. Die Zentralbank plant, die Massenumsetzung nur fortzusetzen, wenn alle Risiken und Probleme aus dem Pilotprojekt behoben sind.
Einige Banken haben unterschiedliche Fortschritte bei der Integration des digitalen Rubels verzeichnet. MKB hat mit der Integration zu kämpfen, während die Prio-Vneshtorgbank im Zeitplan liegt, jedoch auf hohe Investitionskosten hinweist. Die DOM.RF-Bank hat minimale funktionale Standards erreicht, benötigt jedoch weiteren Entwicklungsaufwand für die industrielle Phase.
Widerstand und Bedenken der Banken
Die Einführung des digitalen Rubels wird nicht nur durch technische Herausforderungen behindert. Einige Experten argumentieren, dass auch institutionelle Widerstände eine Rolle spielen, insbesondere die Angst der Banken, die Kontrolle über das Geld ihrer Kunden zu verlieren. Dmitry Gachko, Gründer der ITG Corporation, weist darauf hin, dass traditionelle Banken sich der Tatsache bewusst sind, dass der digitale Rubel möglicherweise ihre Kontrolle über die Kundengelder einschränken könnte.
Die technischen Anforderungen an die Implementierung sind hoch. Laut Ruslan Zaedinov, Direktor der Cloud- und Datenabteilung bei Reksoft, müssen Banken eine Schnittstelle zwischen dem digitalen Rubel und regulären Rubeltransaktionen entwickeln.
Nach Schätzungen von Yuri Shvydchenko, Direktor der Tedo Technology Practice, wird das Implementierungsprojekt zwischen 6 und 10 Monate in Anspruch nehmen und ein Budget von rund 150 Millionen Rubel erfordern. Trotz der Herausforderungen beabsichtigen einige Banken, wie VTB, sich technologisch innerhalb des bisherigen Zeitrahmens vorzubereiten und warten auf eine Entscheidung der Zentralbank für ein neues Startdatum.
Zusammenfassend lässt sich feststellen, dass die Vorbereitung auf den digitalen Rubel vor erheblichen technischen und institutionellen Herausforderungen steht, die es zu bewältigen gilt, um eine erfolgreiche Einführung zu ermöglichen.