Financial Profiling mit digitalen Zentralbankwährungen: Was es bedeutet und welche Risiken damit verbunden sind

Financial Profiling verstehen

Beim Financial Profiling werden die Finanzdaten einer Person gesammelt und analysiert, um Einblicke in ihre Ausgabengewohnheiten, Investitionspräferenzen und ihr allgemeines Finanzverhalten zu erhalten. Die dabei gesammelten Daten können Transaktionshistorie, Einkommen, Vermögen, Schulden und mehr umfassen.

Die gesammelten Informationen werden dann verwendet, um ein detailliertes Profil der finanziellen Aktivitäten einer Person zu erstellen, das es den Institutionen ermöglicht, fundierte Entscheidungen zu treffen und Vorhersagen über das Finanzverhalten zu treffen.

Risiken der Finanzprofilerstellung mit CBDCs

CBDCs versprechen viel Gutes für die Entwicklung des Finanzwesens und der Governance. Wie alle anderen Vorteile haben sie jedoch auch ihre eigenen Nachteile. Einige wichtige Beispiele dafür sind die folgenden:

1. Bedenken in Bezug auf den Datenschutz

Zentralverwahrer haben das Potenzial, die Überwachung der Finanztransaktionen von Einzelpersonen erheblich zu verstärken. Da sie zentralisiert sind, können Zentralbanken oder staatliche Stellen jede mit der digitalen Währung getätigte Transaktion überwachen und verfolgen. Dieses Ausmaß der Überwachung wirft Bedenken hinsichtlich der Privatsphäre und des möglichen Machtmissbrauchs auf.

2. Gezielte Werbung und Marketing

Die Erstellung von Finanzprofilen ermöglicht es Institutionen, tiefe Einblicke in die Vorlieben, das Ausgabeverhalten und die Investitionsentscheidungen von Personen zu gewinnen. In den falschen Händen können diese Informationen von Werbetreibenden und Vermarktern genutzt werden, um Personen mit hochgradig personalisierter und potenziell manipulativer Werbung anzusprechen. Dies wirft ethische Bedenken hinsichtlich der Nutzung von persönlichen Finanzdaten für kommerzielle Zwecke auf.

3. Diskriminierung und Ausgrenzung

Die Erstellung von Finanzprofilen hat das Potenzial, bestehende Ungleichheiten zu verschärfen und neue Formen der Diskriminierung zu schaffen. Wenn Finanzinstitute oder Regierungen das Profiling nutzen, um den Zugang zu Krediten, Darlehen oder anderen Finanzdienstleistungen zu bestimmen, kann es für Personen aus marginalisierten Gemeinschaften oder mit begrenzter finanzieller Erfahrung schwierig sein, diese Dienstleistungen zu erhalten. Dies kann die sozialen und wirtschaftlichen Ungleichheiten aufrechterhalten.

4. Sicherheitsrisiken

Zentralisierte Datenbanken, in denen große Mengen an Finanzdaten gespeichert werden, sind attraktive Ziele für Hacker und Cyberkriminelle. Eine einzige Lücke im System könnte zu massiven Datenlecks oder Finanzbetrug führen. Und wenn die CBDC Wallet einer Person kompromittiert wird, können ihre gesamte finanzielle Geschichte und ihr Vermögen in Gefahr sein.

5. Verlust der finanziellen Selbstständigkeit

Bei der Erstellung von Finanzprofilen können Einzelpersonen das Gefühl haben, dass ihre finanziellen Entscheidungen von externen Stellen beeinflusst oder kontrolliert werden. Die Angst, überwacht zu werden, und die potenziellen Konsequenzen, wenn man von den etablierten Finanzmustern abweicht, können zu Selbstzensur und einem Verlust der finanziellen Autonomie führen.

Fazit

CBDCs bieten zwar zahlreiche Vorteile wie mehr Effizienz und finanzielle Inklusion, aber die mit der Erstellung von Finanzprofilen verbundenen Risiken dürfen nicht übersehen werden. Es ist wichtig, ein Gleichgewicht zwischen der Nutzung des Potenzials digitaler Währungen und dem Schutz der Privatsphäre und der Autonomie des Einzelnen zu finden.

In Anbetracht dieser Tatsachen ist es für politische Entscheidungsträger, Finanzinstitute und die Gesellschaft als Ganzes von entscheidender Bedeutung, durchdachte Diskussionen zu führen und robuste Sicherheitsvorkehrungen zu treffen, um die Risiken des Financial Profiling in der kommenden Ära der CBDCs zu mindern.